Olika steg tills RE

Tjooh! 

Läste igår en intressant tweet om Aktiebyggarens ekonomiska master plan. Han själv har lagt ner ca 9,5 år på steg 1 och detta år inleder han steg 2. 

Jag har själv en liknande plan i min bok och även jag är i steg 1 (Pre RE). 

Vad händer här? Har nyligen sålt (nästan) alla fonder och påbörjat uppbyggnaden av den nya utdelningsportföljen som jag inte riktigt vill rusa fram med men under tiden återinvesteras alla utdelningar. 

Steg 2 och steg 3 går lite in i varandra och för mig kommer detta att vara en kort period som innebär = primärt buffert spar i sparkonton med ränta men även lite nyköp och fortsatt återinvestera utdelning. Spelar även en stor roll om vi är i en bull eller bear market. Istället för att vara all in i aktier väljer jag att ha en buffert där pengarna inte kan sjunka i värde som aktier eller fonder i en bear market men inte heller växa lika mycket som i en bull marknad. 

När Steg 4 inleds om bara några år kommer jag ta utdelningar både från portföljen och företaget. Återinvestera utdelning är mera osäkert och beror på livsstilen. Resor kommer att kosta oss mest. Se min uttags tabell under fliken Pension 55. Här kan det kännas fint med buffertkontot om extra pengar behövs utöver utdelningarna. Vi har fått lära oss att utdelningar kan både sänkas ordentligt (Intel) men även dras tillbaka helt (Castellum). 

Steg 5 är faktiskt något som väldigt få pratar om. Jag har nämnt det några gånger förut i bloggen och har man inga barn som ärver så anser jag att steg 5 är självklar och att pengarna ska användas upp långt innan rullatorn levereras och ställs vid ytterdörren. Självklart kan man använda upp kapitalet även fast man har barn. Punkten 5 är just nu blank i min bok men beror på portföljstorlek men tanken är att viss del om kanske inte allt ska vidare till barnen. 

Steg 4 och 5 är det jag längtar oerhört mycket till och när jag tänker på det så pirrar det till i magen. Jag har så mycket framtida drömmar sparat i hårddisken och kan se oss i en husbil parkerad intill en vingård någonstans i Italien, Spanien eller på en blåsig strand där man kan ta fram brädan och surfa fram på vågorna. Promenera fram på gatorna och stanna till och spela lite backgammon med lokalbefolkningen sippandes på en god dryck och en cigarr. Ingen klocka eller kalender som stör utan man tar dagen som den kommer och äter när det behagas helst inbjuden hos någon ny bekant för dagen. Skuttar omkring med husbilen från stad till stad, land till land i egen takt och årstid. Ordet mañana kommer få en ny innebörd. 

Varför jag nämnt bloggen till Leva drömmen är just på grund av detta och jag lovar att jag kommer att leva drömmen deluxe om några år även fast jag redan gör det men på ett annat sätt vilket alla drömmer om när barnen vuxit upp och klarar sig själva. Det är då 2.0 startar..

Hur kommer du göra? Vet att det finns FIRE folk men ingen nämner något på varken twitter eller blog hur deras vardag eller drömmar ser ut. Kanske jag följer fel folk. Har ni några att reka? Är alla bara hemma och gör typ ingenting! Alla är vi olika men inget för mig. Jag vill resa så mycket jag bara hinner och uppleva allt nytt. 

Bygger portfölj!

Fortsätter bygga utdelningsportfölj som nu är uppe i dryga 100 innehav 😲 ja du läser rätt! Helt otroligt att jag hamnat i denna sits men jag tror verkligen på upplägget som jag skrivit om några gånger förut i föregående inlägg och det blir lite som att bygga en egen fond med bara det bolag som jag vill ha. Har hellre 200 än 10 bolag för att få lite sinnesro och slippa tänka på aktier dygnet runt. 

I och med denna turn around slipper jag nu fonder som har innehav som Kinnevik, Storskogen, Truecaller, Cint m.fl. samt innehav i branscher som tidiga stadier i läkemedel eller medicinteknik som jag inte förstår mig på vilket även fått mig att börja skala av i AMF Småbolag. Skrev i förra inlägget att jag nog behåller några % som krydda men det blir att sälja av den helt. Kommer även att sälja allt i Xact Högutdelande för att jag har redan det flesta av innehaven som jag vill äga och slipper därmed de två årliga förvaltningsavgifterna på 0,45% och 0,32% och sparar därmed tiotusentals kronor på onödiga avgifter.. 

Har några mål med denna nya portfölj men kortfattat så vill jag ha bred exponering i många olika branscher och därmed låg (ekonomisk) risk genom många innehav (diversifiering). Eftersom jag har så många bolag blir risken minimal att jag drabbas ekonomiskt av ett enskilt bolag. Inget innehav är/blir större än 2-3% när portföljen är klar inom kort och det flesta hamnar runt 0,5% vilket gör att jag kan chansa lite med några high yield bolag med direktavkastningar på runt 10% för att driva på utdelningarna. Kommer så småningom uppdatera fliken Portföljen när jag känner mig redo och nöjd med allt vad det nu innebär. Siktet är fastställt på 300k per år. Here we go! 

Har förut använt mig av Google kalkylark för att hålla koll på utdelningar men gått över helt till Excel och där fungerar det som det ska gällande uppdaterade aktiekurser och dylikt. Nu slipper jag få hela kalkylarket förstört bara för att ett innehav saknar data.. ruskigt irriterande. 

Har sålt allt i Castellum eftersom jag inte tror att gubben Akelius någonsin kommer återinföra utdelning eftersom han har inget behov av det. Kan även hända att han köper ut hela bolaget. För halva summan köpte jag Aker BP och resten blir på eftermiddagen i Enbridge. Med detta så behåller jag den tänkta utdelningen intakt och slipper tappa avkastning i form av utdelningar. 

Har mycket pengar vid sidlinjen och avvaktar lite för att se vart vi är på väg. 

Vill även säga att jag är på rätt väg med denna nya portfölj och det känns riktigt bra. Har alltid varit en utdelningsinvesterare fast jag strulat med fonder där i mellan några gånger med fina resultat som byggt upp kassan ordentligt. 

Off topic:

Åker mycket längdskidor när vädret tillåter och som bäst kanske runt 5-6 mil i veckan. Är bara en hobby amatör så åker mest då det är fint väder så hoppas vädret blir bättre idag innan 14:30 då sprinten drar igång med finalerna. 

Så där ja.. Äntligen

..har jag fått tummen ur och bestämt mig för att det blir utdelningsaktier för (nästan) hela slanten och har därmed i tisdags tryckt på säljknappen på alla fonder förutom AMF Småbolag som jag behåller som en krydda men kommer skala av så den blir mera normal i storlek (ca 10%) som idag är alldeles för stor med sina 24% av hela portföljen. 

Har kvar några surdegar från 2022 som jag velar hur jag ska agera med om det blir sälj rakt av, med 50% eller väntar in bättre läge framöver. Castellum är ett av bolagen och där funderar jag på sälj på grund av kapad utdelning. Btw sålde faktiskt 50% igår fredag. 

Har börjat lite smått nu under veckan med att köpa in startposter i både svenska, nordiska och nordamerikanska innehav och nu blir det mumma för Avanza med tanke på courtage- och valutaväxlingsavgifter. 

Har fått mycket inspiration från några på finanstwitter, svenska och nordiska fonder men även från utdelande ETFer och idag har jag runt 80 bolag and counting i väskan och jag tror att detta är melodin för mig. Har svårt att hålla fingret borta från säljknappen med få innehav när avkastningen rusar iväg men jag hoppas jag lurar hjärnan med många innehav och därmed sprider jag ut avkastningen. 

Om vi tar tex fonden Aktiespararna Direktavkastning B som jag gillar och som plötsligt blev väldigt populär på #finanstwitter i och med att B varianten delar ut så köpte jag typ 15 av de 21 innehaven istället och slipper därmed den årliga förvaltningsavgiften på 0,38%. 

Jag är mest ute efter en hyffsad portfölj med stabil utdelning och som avkastar minst som en indexfond men det viktiga för mig är fortfarande totalavkastning och att bevara kapitalet med så liten risk som möjligt och därför platsar inte bolag med historiskt dålig avkastning. Se mitt inlägg Ny portfölj på g. 

Nu hoppas jag som många andra att vi ska ner en repa till under sommaren så jag kan tanka 'full tank'. 

Trevlig helg 

OMXS30 utd vs avk

Avanza Zero är den populära fonden som är helt gratis, följer OMXS30 och kan bara handlas på Avanza. 

Nu leker jag bara med tanken..↴

Om man idag väljer att investera 1 000 000 kr i fonden så placeras pengarna enligt nedan vikt och utdelning. Fonden ackumulerar utdelningarna. Väljer du istället att köpa aktierna och vikta enligt bild så blir utdelningarna enligt nedan. 

Bild 1

Om man istället vänder och väljer vikt efter direktavkastning.. 

Bild 2

..så ökar utdelningarna från 27 977 kr till 38 863 kr dvs med 10 886 kr eller 38,9%. 

Direktavkastningen blir 3,99127% istället för 2,87326%

Om vi för 5 år sedan hade lagt krutet på den totala avkastningen istället för utdelning så får vi fram en tabell enligt nedan. 

Bild 3

Bara Evolution hade varit värt idag med sina 845% ca 800 000 kr, NIBE ca 365 000 kr och Astra ca 180 000 kr. Hela portföljen ca 2 575 000 kr. 

Avanza Zero har senaste 5 åren en avkastning på 56,23% och hade idag varit ca 1 562 300 kr. 

Om vi återgår till utdelningarna så under en 5 års period hade 39 913 kr idag med 7% årlig utdelningstillväxt varit ca 55 980 kr och en sammanlagt utdelning under 5 år varit ca 245 600 kr. 

Sammanfattning

Senaste 5 åren (1 000 000 kr): 

Avanza Zero +562 300 kr

Bild 1 +176 800 kr

Bild 2 +245 600 kr

Bild 3 +1 575 000 kr

OBS! All data i inlägget är inte vetenskapligt testat i superdatorer så vissa fel och tankevurpor kan finnas med.