Home bias

Direkt översatt med Google Translate:

Jag kan hålla med att viss del kan man investera utanför Sverige men majoriteten kommer jag att investera på hemmaplan. 

Vilka fonder vill jag ha i min portfölj. Hur många procent ska ligga på large cap, small cap, investmentbolag, teknik, USA mm är funderingar som funderas på rätt ofta. Egentligen har jag en klar bild i huvudet men jag vill bara lufta mina funderingar med er via bloggen (dagbok). 

Har redan tjuvstartat och kommer att ändra till: 

• 40% Spiltan Aktiefond Investmentbolag

• 30% AMF Småbolagsfond

• 20% Avanza Zero

• 10% SPP Aktiefond USA 

Jag väljer att byta ut Kavaljer och tar tillbaka min älsklingsfond Spiltan bara på grund av lägre avgift och för att de två fonderna har väldigt lika avkastning (historiskt). Kommer aldrig byta bort den igen! 

Byter även bort TIN Ny Teknik för att jag inte riktigt förstår eller gillar flertalet av bolagen bland TIN:s innehav. Jag gubbsäkrar därmed portföljen..

Blir kaka på kaka med Avanza Zero fonden men har med den bara för att få bättre ränta på lån om det skulle behövas i framtiden samt att fonden är helt gratis! 

I och med att kapitalet växer så har jag kommit till den insikten nu att jag kommer inte att jaga avkastning utan kommer att hålla mig till fonder så nära index som möjligt. Med dessa ändringar blir den nya förvaltningsavgiften 0,23%. 

CAGR

Nöjeskonto

Jag kommer behålla nöjeskontot som jag haft i flera år där jag har ca 5% av mitt EK där jag swingar aktier, mini futures mm. Mitt nöjeskonto funkar så att om jag behöver köpa något nytt lull lull som hörlurar, träningsklocka, gps, rullskidor, cyklar dvs tillbehör bara för skojs skull så måste jag trada till mig de pengarna. Har funkat bra nu i flera år..

/Kör hårt men spara hårdare

Avanza Zero och ett tips!

Ej sponsrat inlägg!

OMXS30 är ett svenskt index som följer de 30 mest omsatta bolagen på Stockholms börsen exkl utdelningar. 

OMXS30GI (OMXS30RX) är samma index fast inkl utdelningar. 

En fond som följer indexet OMXS30GI till pricka är Avanza Zero. 

La in indexet som jämförelse i fondens graf men som ni ser så är det ingen avvikelse mellan linjerna. 

Nu till min fundering. 

Jag läser och följer väldigt många bloggare och nästan alla är generösa med att publicera sin portfölj vilket är trevligt för alla oss som läser och söker efter investeringstips. 

Det jag länge reagerat på är att nästan alla som har svenska bolag i sin portfölj har många från just detta index som fonden följer. 

Ett alternativ speciellt för dig som redan har många av innehaven kan vara att äga fonden istället för exakt noll kronor. Att investera i fonden är helt gratis vilket innebär att du varken betalar courtage eller någon årlig avgift. Äger du däremot aktier i något av bolagen så betalar du avgifter i form av courtage både vid köp och sälj men även vid återinvesterande av utdelningar. Allt detta sköter fonden gratis! 

Fondens innehav

Notera att Evolution är tredje största innehavet med sina 6,50%. Om jag minns rätt så kom Evo in i indexet på runt 3%. 

Alla bolag i OMXS30

Inte alls ovanligt att många av er har kanske 17 st av bolagen i OMXS30. Jag själv skulle lätt kunna ha de i min portfölj. 

Månads köper du för 1000 kr i varje bolag så betalar du inkl courtage ca:   

17 043 kr

Vilket blir ca 43 kr i courtage kostnader vilket du slipper om du investerar i fonden. 

43 spänn i månaden kanske inte låter mycket men det blir ca 520 kr per år. 

Är du otålig och inte väntar med att återinvestera dina utdelningarna tillsammans med månadsköpet blir det lätt 520 kr extra per år. 

Sammanlagt ca 1040 kr per år.

Ränta på ränta år efter år: 

 

Årlig courtage kostnad 1040 kr och en avkastning på 12% så blir det en del pengar som går till spillo och det är bara i det svenska aktierna. Har du även utländska aktier så får du dubblera summan. 

Över 43 000 kr på 15 år. 

Ett tips!

Summan kanske inte låter mycket för en del men se det så här istället att du får en gratis splitterny moped (Yamaha Aerox) och bensin 3 år framåt till barnet på 15 års dagen genom att spara i en fond istället. 

Du sparar pengar, du blir bäst samt får världens gladaste tonåring! 

/Kör hårt men spara hårdare

Fredagsfunderingar+

Tjola hopp

Fredag och pissväder ute idag.. Småsnöar sidledes i och med hård vind och kvicksilvret runt nollan. Jag arbetar hemifrån idag vilket är skönt och då hinner jag med även att kasta ut ett inlägg som jag startade för några veckor sedan. Annars blir eftermiddagen/kvällen lugn med familjen samlad runt spisen för att tillverka en god middag, några goda biror och en obligatorisk helgtvagning inkl en riktig bastu som finne man är. 

Har nämnt det tidigare men jag är inne på att förenkla innehaven ännu mera och kan tänka mig att gå ner till 3-4 fonder. 

Eftersom mitt transferfönster bara är öppet sista veckan i Q1, Q2... så jag har 3 veckor på mig att bestämma. 

Fonderna skulle vara 

• 40% AMF Aktiefond Småbolag 

• 30% Kavaljer Investmentbolagsfond

• 20% Avanza Zero

• 10% TIN Ny Teknik 

och då får jag fram en CAGR senaste 

• året på 80,69%

• 3 åren 29,54%

• 5 åren 22,56%

• 10 åren 19,6%

Hur snabbt ökar investerade kapitalet?

Länk till bilden.

Om vi använder oss av CAGR siffrorna ovan för fonderna så innebär 4 000 000 kr investerat idag att kapitalet ökar till 

• 3 år 

• 8 695 042 kr

eller

• 10 år 

• 23 953 655 kr

Viktigt komma ihåg att historisk avkastning inte säger något om framtida avkastning men siffror som dessa är uppmuntrande och hjälper till att fortsätta hardcore spara och investera även fast börsen/marknaden går som jojon eller att det är skitväder ute som idag. 

Ska snart bara få ut tummen ur r$ven så jag kan börja köpa in mig mera i fonderna. Kassan är oroligt och ovanligt stor för tillfället. 

Den svåra frågan är: 

- Köpa nu eller vänta till sommaren??

/Kör hårt men spara hårdare

Utd tillväxt eller hög DA?

Har skrivit om detta vid tidigare tillfällen men vill ta upp frågan igen eftersom jag ser rätt ofta att många unga kan fastna i att ha aktier med hög direktavkastning. 

Ska man äga aktier med hög direktavkastning eller hög utdelningstillväxt?

Jag skulle vilja säga att det beror på många olika faktorer. 

En viktig faktor är hur länge till kommer du att spara/investera?

• Är du ung och i början av din investeringskarriär så har du tiden med dig och då skulle jag investera i aktier med lägre direktavkastning men med hög utdelningstillväxt. 

• Har man startat sent i livet och har bara några år till pension så skulle jag gå mera på hög direktavkastning och cashflow. 

• Är man någonstans mitt i mellan så får man försöka få till en bra mix av bolag. 

Klicka på bilden så du får den större.

Här kan du se skillnaden i olika scenarion.  

• Blåa till vänster är direktavkastning

• Gröna till vänster är utdelningstillväxt 

• Gula till vänster är investerat kapital exkl insättningar

Du når gränsen 200 000 kr efter ungefär 11 år och som sämst efter 16 år.

Första miljonen nås efter 18 - 19 år och som längst efter 37 år (typ preffar).. 

Om man ska investera efter denna tabell så ska man söka efter aktier med en direktavkastning runt 2% - 3% och med en utdelningstillväxt på mellan 15% - 20%. 

Om vi tittar på raden längst ner som är typ Preffar så ser vi att preffarna tar faktiskt ledningen och håller den fram till 10 - 12 år men efter det så hänger dom inte alls med. 

Notera raden 2% direktavkastning och 20% tillväxt (varje år) efter 18 år vad som händer med kapitalet.. helt sjukt vad tillväxten spelar roll! 

Att vara långsiktig investerare i preffar eller aktier med da 2% och 10% utd tillväxt och da 4% och 5% utdelningstillväxt ingen bra kombo. 

Vi kan se att det är viktigare med utdelningstillväxt än högre direktavkastning. Se bara på skillnaden på det 2 översta i tabellen. 1% vs 2% da med samma 20% i tillväxt. 

Finns det bolag som har ungefär 2% i direktavkastning och ca 20% utdelningstillväxt? 

Trevlig kväll

/Kör hårt men spara hårdare