Kulmen i sparandet!?

När når man kulmen eller peaken i sitt sparande? Hur länge och mycket behöver man spara och hur länge (i ålder) behöver du pengar? 

Just det där med kulmen är det väldigt få som skriver om. Man läser oftast att jag behöver si och så mycket för att tex gå i FIRE men om du inte har tänkt att pengarna ska gå vidare i generation så varför inte använda upp allt och gör du det så behöver du inte heller lika mycket? 

Så därför anser jag att det är superviktigt att lägga upp en tidsaxel på ditt liv för att få en bättre blick i dina framtida uttag. 

Som jag skrev i ett inlägg så räcker 10 000 000 kr i 33 år om du tar ut 25 000 kr netto varje månad exkl avkastning. Så ett bra mått kan vara att börja baklänges i dina beräkningar gällande pengar och ålder. 

Hur mycket tror du att du behöver få ut netto när du är:

80 år

75

70

65

60

55

50

45

Anser du att du klarar dig på 20 000 kr/mån netto mellan 45 år och 80 år dvs 35 år så behöver du ca 8,4 mkr exkl avkastning. 

Räknar du med att få lite avkastning på dina investeringar ja då behövs det mindre. 

Om vi räknar med: 

3% avkastning/år så behöver du ca 5,2 mkr

4% 4,5 mkr. 

5%... 4 mkr

6%... 3,5 mkr

Historiskt sedan 1994 har en global indexfond avkastat  7,50% / år och USA 9,74%. 

Med 7,5% behöver 2,95 mkr. 

Detta är teoretiska siffror och viktigt beakta att börsen går olika % upp och ner för varje år men på detta sätt kan man få ut en summa på ett ungefär. 

Trevlig fortsatt helg

   

Total Return

 ..eller Totalavkastning är något som alla borde lägga stor vikt på vid val av aktier och fonder. Totalavkastning kan kortfattat beskrivas som aktiekursutveckling inkl återinvesterad utdelning. 

Min portfölj innehåller idag ca 49% utdelningsaktier och 44% indexfonder och är väl ganska nöjd med det men tankarna slår dagligen kullerbyttor och ibland blir det lite extra funderingar på om man ska låta portföljen vara som den är idag eller återvända helt till utdelningsaktier eller fonder. 

För mig spelar det mindre roll om jag får aktieutdelningar eller väljer att sälja fondandelar den dagen då jag behöver få lös pengar från portföljen. Jag har redan idag en buffert på sparkonto (3-4%) där jag har ca 2,5 FIRE årslöner så jag behöver inte paniksälja fonder i värsta dippen om den skulle återkomma. 

Åter till totalavkastning.

Det jag gjort senaste månaderna med mina aktier är att jag gått igenom grundligt innehaven för att se vilka som verkligen platsar i truppen. Hade som mest över 100 aktier och är nu nere i ca 50. Det jag sålt är alla high yield som underpresterar SP500 eller OMXSGI. 

Tog bara ett exempel på ett bolag men aktier som inte håller måttet gällande totalavkastning. Spelar ingen roll att aktien är billig och har en hög utdelning utan bolaget måste även ge avkastning både genom aktiekursutveckling och utdelning. Såna här bolag platsar inte i min portfölj. 

Ett exempel på bolag som visar både aktiekursutveckling och utdelning som platsar i en utdelningsportfölj. 

Var det Buffett eller Munger som sa att när han dör så sätt alla pengarna i SP500, och det är väl inte så tokigt eftersom index är svårt att slå i längden vilket vi kan se i grabbarnas Berkshire Hathaway (BRK.B).

Fonder som jag valt mot SP500 är 

• AMF Aktiefond Nordamerika 
• Spiltan Globalfond Investmentbolag

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.

10 000 000 kr i pension.

Skulle du kunna gå i pension med ett kapital på 10 000 000 sek löd en fråga på Twitter. 

Utan att ha räknat JA/NEJ så tror jag att de flesta klarar sig på 10 miljoner. Blir ofta mållös över folk som skriver att de måste ha typ 20 mkr eller helst 50 mkr för att pensionera sig när liknande frågor ställs.. Jag tror att dessa personer är lite fartblinda och vet inte hur mycket 10 mkr är utan att tänka till innan ett svar. 

Nåja 10 000 000 kr är som Erik skrev i inlägget 25 000 kr/mån i 33 år.. utan avkastning! 

Du behöver bara 2,5% i avkastning (exkl skatt) för att det ska gå +/-0 varje år och då rör du inte dessa 10 mkr alls! Sjukt är bara förnamnet.. 

Klarar man sig inte på 25 000 kr netto så har man nog alldeles för stora utgifter och tagit några skittunnor för mycket över huvudet. Självklart är det en stor skillnad på var och hur man väljer att bo men 25 lök är mycket och man SKA klara sig på summan även med flera barn i bilden. 

Gör man inte det så får man verkligen ta tag i sitt liv och börja rannsaka vart pengarna tar vägen. Men vill man skryta inför sina grannar och poolers med flådiga avbetalningar, huslån, leasingbilar, båtar, så kan lätt sprätta det dubbla och tre dubbla bara på skryt och inget någon egentligen behöver. Alla är vi olika men jag klarar mig lätt på 20 000 kr utan problem och då har vi två tonåringar, tre bilar, mc.

En bekant sålde nyligen deras hus i ett populärt område och köpte ett större hus några km utanför stan. Inga lån idag, inget tävlande med grannar och ett mycket bättre, lugnare liv för alla i familjen. Bara win win. 

/Leva drömmen

  

Skulle gjort bytet!

Läser och rensar i några gamla påbörjade inlägg som aldrig postats och kommer fram till ett inlägg som jag tänkte verkställa men blev lite för feg.  

Inlägget handlar om fonden AMF Aktiefond Småbolag som jag ligger minus på eftersom småbolag över lag går lite sämre nu sedan toppen 21/22. 

Tanken var att jag skulle byta rakt av till Länsförsäkringar USA Index vilket såhär i efterhand hade gjort att den sjusiffriga possen hade varit ordentligt på plus idag. Ibland är man bara alldeles för feg. 

Detta var i ett läge då AMF Småbolag bröt MA50 och kort därefter bröt den även MA200 men repade sig och klev över både MA50 och 200 för att återigen idag vara under både 50 och 200. 

Sedan dess är AMF Småbolag ner ca -6% och Länsförsäkringar USA Index ca +18%. 

Som sagt är det lätt att vara efterklok men då hade jag om jag kommer ihåg rätt en stark övertygelse på att detta är rätt beslut men ändå blev jag feg. Jag borde inte ha varit feg eftersom ett byte till en indexfond är mycket mera safe än tvärtom. 

Men med åren blir jag som tur är klokare och med gott samvete kan jag klappa mig på axeln många gånger och säga att det där gjorde du bra. Som bland annat att jag köpt indexfonder för utdelningarna och månadssparet vilket gjort att fonderna gått bra mycket bättre än många utdelningsaktier samt att jag bantat ner antalet utdelningsaktier som fortsatt rasa efter det. Win win!  

Fegheten kan hämma avkastningen men den kan även bidra till minskad risk men i detta fallet blev det minskad avkastning. 

Jag behåller småbolagsfonden och fortsätter fundera på framtiden.  

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj!