Slipp källskatten!

För att hålla nere antalet innehav som utdelningsinvesterare borde det ju vara en no brainer att investera i ETF:er istället för enskilda aktier? Eller? 

Istället för att ha 30-100 st olika innehav i portföljen så får du det flesta av dina bolag i några ETF:er.

Som en bloggare skrev nyligen så är det ju det här med källskatten på utdelningar som man tyvärr får vänta på speciellt för alla som har Avanza. Även fast det inte blir jätte stora summor som man går miste om vid varje utdelning så är det irriterande att man inte kan få ut källskatten snabbare än typ 3-4 år för de som har Avanza. Vet inte hur länge det tar på Nordnet, SEB, SHB eller Swedbank? 

Igår meddelade Avanza att utländska källskatten för utdelningar höjs med 15% för finska innehav till 35%. Ser redan på Twitter att en del har börjat sälja av finska innehav vilket jag kan tycka är rätt. Tycker det är tråkigt att tex Avanza inte kan fixa återbetalning snabbare istället för att lägga en j%#la massa pengar på lull lull som ingen är brydd om. 

Som tur så har Avanza utökat för ett tag sedan urvalet på ETF:er för annars tror jag många skulle byta helt bort Avanza speciellt de som investerar enbart i utdelningsaktier.  

XACT Norden Högutdelande 

Här får du de flesta nordiska bolag med en direktavkastning på runt 4%. Utdelning 1 gång per kvartal from 2021. Årlig avgift 0,30% (Avanza). Hur kommer ETF:en bli drabbad av den höjda utländska källskatten. Xact har ju en hel del finska bolag? 

Innehav

Invesco S&P 500 High Div Low Vol

Här får du amerikanska high yield bolag med en direktavkastning på 4,35%. Utdelning 1 gång per kvartal. Årlig avgift 0,33% (Avanza).  

Innehav

iShares MSCI USA Qlty Div 

Amerikanska innehav med en direktavkastning på 2,49%. Utdelning 1 gång per Kvartal. Årlig avgift 0,35% (Avanza). 

Innehav

Vanguard FTSE All World High Div

Globala innehav med en direktavkastning på 2,97%. Utdelning 1 gång per kvartal. Årlig avgift 0,38% (Avanza). 

Innehav

Kan säkert skriva ner ett 20 talet olika ETF:er men vill bara egentligen säga att det räcker med några ETF:er istället.. 

..och nu till slutklämmen!

Det fina och det mest positiva är att du slipper utländsk källskatt med ETF:er som har sitt säte på Irland och därmed kan du ha dessa ETF:er i både på ISK och KF. Ta daaaa! 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Fredagsfunderingar

Ja då var det åter fredag och kan med gott samvete ta helg redan nu. Har inget bokat i kalendern resterande dagen. 

Börjar få en liten klump i magen typ som förra gången i februari när allt detta med Corona var på tapeten. Jag investerar med magen och lättade igår och idag genom att sälja av lite fonder. Rätt eller fel!? 

Vill tacka för ett mycket fint mail jag fick där personen beskrev sin investeringsfilosofi och metod och den är väldigt lik den som jag redovisade i mitt förra inlägg där man har både utdelningsaktier och aktiva fonder. Alla vinster från fonderna lägger man över till utdelningsportföljen och får därmed en typ av extra utdelning för att köpa fler aktier för. Detta är något som jag kan komma att ta till mig och börja med inom kort. Jag har en färdig portfölj som jag filar på nästan varje dag och just nu innehåller den ca 40 bolag mest från USA och Kanada. 

Tanken med 2 portföljer är att man skiljer de åt bara för att kunna hålla lite koll på avkastning och utveckling. 

Aktieportföljen kan man utforma som man vill men mina funderingar är att man har viss del high yield och en del mera mot utdelningstillväxt och allt eftersom när kapitalet i portföljen växer och man börjar närma sig sitt mål på portföljstorlek så kan man börja växla av insättningarna från fonderna från high yield till utdelningstillväxt. 

Aktieportfölj 75% 

börjar typ så här med en direktavkastning på ca 5-9% med fördelningen 

• 75% high yield

• 25% utdelningstillväxt

och när jag kommit upp i kapital och närmar mig FIRE så ändrar jag till

• 25% high yield

• 75% utdelningstillväxt

och med detta så blir portföljen mera stabil och framtidssäker med en direktavkastning närmare 4%. 

Fondportfölj 25%

• 100% aktiva fonder med hög avkastning

Exempel

Innan FIRE

Kapital 3 000 000 kr

Aktieportfölj 75%

• 2 250 000 kr x 7%/år = 157 500 kr/år 

Fondportfölj 25%

• 750 000 kr x 15%/år = 112 500 kr/år

Summa utdelning per år 270 000 kr/år eller 22 500 kr/mån

Uppnått FIRE

Kapital 5 000 000 kr

Aktieportfölj 75%

• 3 750 000 kr x 4,5%/år = 168 750 kr/år 

Fondportfölj 25%

• 1 250 000 kr x 15%/år = 187 500 kr/år 

Summa utdelning per år 356 250 kr/år eller 29 687 kr/mån

Jag klarar mig på den första utdelningssumman (Innan FIRE) redan nu men eftersom sambon är på framfart och inte har samma grundkapital som jag så behöver jag nå runt 5 mkr exkl sambons kapital så därför arbetar jag på ca 3 år till för att vi båda ska kunna åka på våra husbilssemestrar runt omkring i Europa. 

/Kör hårt men spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.

Hur allokera sig för framtiden?

Ser på Twitter att fler än jag har börjat spåna på olika portföljer och hur man ska allokera sig för framtiden. Låg dollar gynnar dig som är investerad mot USA. 

Denna inlägg är ett utkast så den är inte färdig men släpper den ändå för att lufta mina tankar och hur jag funderar för tillfället.

2 portföljer

Utdelningsaktier

• Hög utdelning > 5% 
• Jämnt kassaflöde 

Aktiva fonder

• Teknik, kommunikation
• Hög avkastning
• För över vinster till utdelningsportföljen

Låg dollar → billigare inköp

Stigande dollar → högre vinster och utdelning 

Vad säger emot att aktier inte kommer att stiga framöver? 

Kommer utdelningsaktier överavkasta tillväxtaktier med tanke på att utdelningsaktier tog mera stryk i Corona dippen och ej hunnit återhämta sig? 

Hur länge kommer FAANG orka köra på med denna fart. Såg att Kavaljer Investmentbolag sålt av några stora bolag.

Tanken med två portföljer är som jag stolpat upp är att tillväxt kommer finnas länge och behovet kommer fortsätta växa. Antingen kör man fullt ut med tillväxtaktier eller med utdelningsaktier. Eller så kör man en kombo där jag har en utdelningsportfölj till säg 50% - 75% av EK och resterande 25% i aktiva fonder mot teknik och hållbart där den största tillväxten kommer mest troligt finnas länge. 

Säg att jag har 3 000 000 kr sammanlagt. Jag lägger 2 250 000 kr i utdelningsportföljen och resterande 750 000 kr i aktiva fonder.

Med utdelningsaktier kan jag bara räkna med 4-6% avkastning per år beroende på direktavkastningen på enskilda bolag. Med fonder kan jag räkna med större avkastning och tanken är där att jag pytsar in vinster allt eftersom till utdelningsportföljen. Man kan se det som en väldigt hög utdelningstillväxt eller som extra utdelning! 

Mina fonder som jag har idag har en CAGR på senaste 3 åren 28,95% och senaste 5 åren 24,35%. 

Jag räknar lite kyligare och väljer 20% per år vilket även det kan vara högt..

Som ni ser så får man en extra utdelning på ca 150 000 kr som du kan köpa fler utdelningsaktier för utöver det 4-6% du får från utdelningsportföljen på ca 115 000 kr / år. Totalt ca 265 000 kr per år. 

Väljer jag däremot att fortsätta spara i fonder så växer vinsten för varje år och efter 5 år så har dina 750 000 kr vuxit till 1 866 240 kr. Inte illa pinkat med en ökning på nästan 150%.. 

Denna variant är den jag mest troligt kommer att köra på den dagen då jag väljer att kliva över till utdelningsaktier igen. 

Läs gärna denna artikel 

The Rally In High Dividends Is Just Getting Started

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Avanza vs SAVR

Jag måste ha räknat fel förut gällande avgifterna mellan Avanza och SAVR.

Räknade om nu på morgonen och inser att skillnaden inte alls är så stor som jag räknat fram förut vilket gladde mig väldigt mycket för då slipper jag gå och tänka på dessa avgifter mera. Puh!

Ett exempel

200 000 kr i fonden TIN NY Teknik

Avanza 1,59% i årlig avgift

SAVR 1,07% i årlig avgift

Avanza 

200 000 x 1,59% = 3180 kr

SAVR   

200 000 x 1,07% = 2140 kr

Skillnad 3180 - 2140 = 1040 kr / år. 

Har du en blandad fondportfölj på 3 000 000 kr och genomsnittlig årlig avgift på 

Avanza 0,87%

SAVR 0,68% 

så blir mellanskillnaden 5700 kr / år i avgifter.

Visst är det en hel del pengar men inte så mycket som jag trodde förut i ett inlägg där jag skrev att skillnaden blir nästan en halv utlandsresa per år. 

Jag kommer att behålla Avanza eftersom jag vill ha allt på ett och samma ställe samt att jag svingar aktier då och då. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.