Oktober fonder + moms!

Ja då var även Oktober över för denna gång. Känns som att månaden susat i väldans fart och snart är det jul.. voi voi

Hur har då fonderna presterat.


Oktober 2019

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder 2,16% jämfört med 1,31% i september
Fonder 1,71% jämfört med 1,69% i september

OMXSGI 3,98% jämfört med 2,91% i september
DJ World Index 2,69% jämfört med 1,96% i september

Båda portföljerna underpresterar mot jämförelse index under oktober månad. Kampen mellan portföljerna vinner familjens fonder.


Sammanställning 1/1 2019 - 31/10 2019

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder 25,29% jämfört med 22,26% i september
Fonder 21,02% jämfört med 18,45% i september

OMXSGI 27,43% jämfört med 22,55% i september
DJ World Index 16,91% jämfört med 13,84% i september

Båda portföljerna underpresterar mot OMXSGI men slår DJ World Index


+ Moms!

Tänkte även visa hur mitt "Demokonto" presterar..

Ni som inte riktigt hänger med angående demokonto kan läsa här och här! 

Sänken bland aktier

• Wallenstam -7,84%
• Swedbank -6%
• Mcdonald´s -4,09%

Dragloken bland aktier

• Neste 13,25%
• Holmen 12,74%
• Atlas Copco 10,81%

Sänket fonder

• Länsförsäkringar Fastighetsfond -1,96%

Dragloket fonder

• SEB Sverige Indexfond 4,30%

Stay tuned

/Kör hårt och spara hårdare

Avanza --> Nordnet

God förmiddag

Har funderingar på att flytta över helt eller delar av månadssparandet från Avanza till Nordnet gällande företagets tjänstepensionsspar och mitt privata på grund av att jag vill bredda mitt sparande med ETF:er. Har länge funderat på detta och tänkte att nu måste jag ta tag i det. Avanza har haft på sig ett bra tag nu på att fixa fler intressanta ETF:er men utan resultat. Kommer inte att röra investeringarna som är på Avanza för tillfället utan ska avvakta och se vad som händer på ETF fronten på Avanza först.

Har skrivit i bloggen ett antal gånger om detta med ETF:er och ser bara fördelar. Skriv ordet ETF i sökrutan "Leta i den här bloggen" så hittar ni inläggen. Det som är bra med ETF:er via Nordnet är att man kan skapa ett månadssparande och därmed slipper man betala courtage på köpen.

Man kommer aldrig ifrån att det kostar pengar att investera vare sig man handlar aktier, fonder, mini futures, certifikat mm antingen via courtage, andra avgifter eller förvaltningsavgifter.

Skriv gärna en kommentar med förslag på intressanta ETF:er.

Det viktigaste vi kan göra är att spara hårdare.


/Kör hårt

Avgifter aktier vs fonder

Skillnader på avgifter mellan Aktier och Fonder.


Aktier (svenska värdepapper)

När du handlar med svenska värdepapper så betalar du:

• Courtage (köp- och säljavgift.) Beroende på vilken courtageklass du valt så skiljer det sig i avgift. 
• Start: Ingen brytpunkt. Alltid 0 kr upp till 50 000 kr i depåvärde.
• Mini: 400 kr. Lägsta courtage 1 kr och rörligt courtage 0,25%.
• Small: 26 000 kr. Lägsta courtage 39 kr och rörligt courtage 0,15%.
• Medium: 100 000 kr. Lägsta courtage 69 kr och rörligt courtage 0,069%. 
• Fast Pris: Ingen brytpunkt. Alltid 99 kr i courtage och rörligt 0,045%. 

Exempel 1. Om du har courtageklass Mini som säkert det flesta småsparare har som köper för små summor lite då och då.

Aktier för 400 kr = 1 kr i courtage

Aktier för 10 000 kr = 10 000 kr x 0,0025 = 25 kr

Aktier för 50 000 kr = 50 000 kr x 0,0025 = 125 kr

Exempel 2. Du har courtageklass Medium och köper mera sällan men för större summor.

Aktier för 50 000 kr = 50 000 kr x 0,00069 = 34,5 kr men eftersom priset understiger lägsta courtaget så betalar du 69 kr istället för det rörliga courtaget. 

Handlar man för 50 000 kr per gång så lönar det sig att ha courtageklass Medium istället för Mini.

Aktier (utländska värdepapper)

När du handlar med utländska värdepapper till exempel Finska så betalar du: (1 EUR = 10 kr)

• Courtage  
• Start: Lägsta courtage 0,95 EUR och rörligt courtage 0,25%. 
• Mini: Lägsta courtage 0,95 EUR och rörligt courtage 0,25%.
• Small: Lägsta courtage 4,95 EUR och rörligt courtage 0,15%.
• Medium: Lägsta courtage 7,95 EUR och rörligt courtage 0,069%. 
• Fast Pris: Lägsta courtage 10,95 EUR och rörligt courtage 0%. 

• Valutaväxling
• 0,5% (0,25% vid köp och 0,25% vid sälj)

Exempel. Courtageklass Mini.

Aktier för 1000 EUR = 1000 EUR x 0,0025 = 2,5 EUR + Valutaväxling 1000 EUR x 0,25% = 2,5 EUR

1000 EUR = 10 000 kr
Courtage 25 kr
Valutaväxling 25 kr
Summa 10 050 kr för köp. Väljer du att sälja så blir det samma fast tvärtom dvs 9 950 kr. Du får en spread på 100 kr.

Detta är något som alla bör tänka på vid köp av utländska värdepapper.


Fonder (svensk valuta)

När man handlar fonder så finns det ingen courtageavgift. Däremot så betalar du:

• Förvaltningsavgift

Avanza tar inte ut någon avgift för fondhandel utan alla betalar istället fondbolagets egna avgifter som till exempel förvaltningsavgifter.

Vanliga svenska indexfonder ligger mellan 0% - 0,69% i avgift på Avanza. Billigast är Avanza Zero med 0% och dyrast är Handelsbanken Sverige Index Criteria på 0,69%.


Fonder (utländsk valuta)

• Förvaltningsavgift

• Valutaväxling
• 0,5% (0,25% vid köp och 0,25% vid sälj) 

Jämförelse

Har du ett månadssparande på säg 10 000 kr varje månad och väljer att köpa för hela summan under 1 års tid så kan ett exempel se ut som denna:

Aktier
Aktier för 10 000 kr x 0,0025 = 25 kr x 12 månader = 300 kr i courtage

Fonder
Fonder för 10 000 kr x 12 x 0,0027 = 324 kr i förvaltningsavgift


Förvaltningsavgift
Aktier 300 / 120 000 = 0,0025 = 0,25%
Fonder 324 / 120 000 = 0,0027 = 0,27%



/Kör hårt och spara hårdare

Följar fråga

God lördag fm alla glada där ute.

Fick en ny fråga om det här med att få utdelningar från aktier eller att sälja fonder med 4% regeln.

Både jag och många andra bloggare har skrivit massor om detta och alla tänker lite olika beroende om man äger aktier eller fonder. Jag ska skriva väldigt kort hur jag tänker och hur jag svarade på frågan.

Svar:

Hej
Det som många upplever positivt med aktier är att utdelningen känns tryggare eftersom många stora "trygga" bolag behåller och oftast höjer utdelningen år efter år. Utdelningar är inte heller lika känsliga mot index och hur börsen/marknaden rör sig. Man får sin utdelning varje år så länge bolaget är lönsamt och har bra utveckling. Dessa bolag har oftast lite lägre direktavkastning.

Det positiva med fonder är att det är enklare att investera i och mera för den oerfarna spararen. Det negativa är att fonder är mera känsliga på marknaden och hur index rör sig. Så länge index/börsen går uppåt så är det lugnt men har man otur så kan index sjunka månad efter månad och är man då tvungen att sälja fondandelar när index sjunker så kostar det mera än att ha stabila utdelningar från aktier så länge inte börsen rasar för då kan det även drabba aktier där bolagen sänker eller till och med skippar utdelningen.

Det som är positivt är att den genomsnittliga årsavkastningen är ca 12% år efter år så 4% regeln ska man kunna tillämpa och känna sig trygg med ändå.

Allt är en balansgång och skulle det vara enkelt skulle alla vara rikare..


/Leva drömmen



/Kör hårt och spara hårdare