Svenska aktier

I och med att nästan alla svenska bolag återfört utdelningarna så har jag en fundering som egentligen berör alla utdelningsinvesterare. 

Varför allokerar inte fler om och investerar mera i svenska bolag? 

Har en bevakningslista på Avanza på svenska bolag och där börjar det dyka upp bolag igen med fina utdelningar. Det man tjänar på att bara ha svenska bolag är valutarisk, valutaväxlingsavgifter och den utländska källskatten. Blir ändå en rätt hög siffra om du bara har utländska bolag i utdelningsportföljen. Många glömmer bort dessa avgifter men viktigt att man har det i sina beräkningar. 

• Jag tror alla vet redan att man får tex ligga ute med minst 15% källskatt på utdelningarna i 3 år om man har Avanza. Detta slipper du med svenska bolag i portföljen. 

• Alla utdelningar som du återinvesterar genererar valutaväxlingsavgifter 0,25% på varje köp. 

• Har för mig att jag läst på twitter att man betalar valutaväxlingsavgifter även på utdelningarna? 

• Du köper alltid bara i SEK. 

Här en screenshot på en 1/4 av hela listan. 

Bara med dessa bolag har du en genomsnittlig direktavkastning på 3,75% och då är inte preffar eller D-aktier med på listan. 

Har ni som har utländska aktier koll på alla avgifter?

Om du har beräknat att få utdelningar på 100 000 kr så glöm inte bort dessa 15% som Avanza håller inne ca 3 år och då är ni plötsligt nere på 85 000 kr. 

Jaja trevlig kväll 

/Kör hårt

Mail fråga

Jag får ofta mailfrågor om indexfonder och aktiva fonder men jag ger varken råd eller rekommendationer om vilka fonder som man ska äga. Alla får göra sina egna val och analyser själva men jag visar gärna upp mina val av fonder men inget mer än så. Det jag brukar nämna är att "indexfonder är det bästa för det flesta" och man klarar sig långt på dem. 

Ja jag vet att jag gjort ett flertal liknande inlägg om just detta men jag får ofta frågor och jag gör det för mina följare och försöker beta av det flesta frågetecken även på bloggen så andra också kan ta del frågorna och tankegångarna. 

Många mail handlar ofta om hur mycket man behöver i kapital för att få ut en viss summa pengar varje år vilket inte är en lätt fråga att svara på så där direkt eftersom alla har olika mängd investerade pengar, val av fonder men även fondernas avkastning. 

Det primära med fonder för att "få ut en summa pengar" är att man ska helst ha en positiv avkastning när du väl säljer för att slippa sälja fonder med negativa siffror eller vid längre tids nedgångar. Som fondägare måste man sälja fondandelar och då är det vanligast att man säljer vinsten, avkastningen som fonden ger varje månad, kvartal eller år. 

En viktig aspekt i det hela är att man påminner sig själv att börsen går både upp och ner men långsiktigt går börsen mera upp än ner och det finns inga garantier på att man får en positiv avkastning varje år så därför är det viktigt att man har pengar vid sidan om börsen som man kan leva av för att slippa sälja fonder vid nedgångar. 

Att leva på/av fonder eller aktier är nästan samma sak egentligen. Precis som en aktie går upp i kurs/pris så gör även fonden det men kallas för NAV-kurs. 

Ett exempel från Avanza.

Köpesumma / Fondkursen = Dina andelar

Du köper en fond för 100 000 med NAV-kurs på 195 kr. Det ger dig 512,8 fondandelar i fonden.

100 000 / 195 = 512,8 andelar. 

Det du gör sedan för att få ut en "summa pengar" är att du säljer fondandelar och då helst med högre NAV-kurs än du köpte för. NAV-kursen stiger som med aktier och då blir även totala värdet högre på "köpesumman". 

Om NAV-kursen stiger till 215 kr och med dina 512,8 andelar så har fondens värde stigit till 110 252 kr. Det du gör för att få ut vinsten 10 252 kr är att sälja fondandelar. 

Jag hoppas att jag inte rört till det för mycket nu..

Så hur har en svensk indexfond som SPP Aktiefond Sverige avkastat sedan start 1998. Har man fått en positiv avkastning sedan start?  Jag väljer fonden eftersom den funnits med länge och har en låg total avgift på endast 0,21%.

Fondens totala avkastning sedan start inkl alla avgifter är 527,33% vilket ger en CAGR på 8,63%. Det vill säga att fonden har avkastat i snitt 8,63% varje år. 

Juni 2002 till dec 2003 var enda perioden fonden haft en negativ avkastning men sedan dess har fonden redovisat en positiv avkastning. 

Om vi räknar bort dippen (juni 2002 - dec 2003) så har fonden en CAGR på 11,34% sedan dec 2003. 

Fondens totala avkastning sedan januari 2009 inkl alla avgifter är 417,74% vilket ger en CAGR på 14,49%. Inte illa pinkat! 

Som ni ser på bilden så finns det nog ingen fond eller aktie som går spikrakt uppåt utan några mindre dippar här och där. Så kort sammanfattat innebär det att om du ägt fonden sedan dec 2003 så har du fått en positiv avkastning totalt sett varje år vilket innebär att man behöver inte ha aktier för att kunna leva på/av sin avkastning utan det går lika bra med selleri!. 

Skrev inlägget idag mellan två Teams möten så jag hoppas ni förstår vart jag vill komma med inlägget och att jag inte rörde till det för mycket för er nu.

Edit

Har redigerat inlägget genom att ta bort en bild och text eftersom det var egentligen orelevant med inlägget och kan förvilla läsaren.

Trevlig helg

/Kör hårt och spara hårdare

Husbil i södra Europa

Ja då börjar det bli dags att ta tag i det som jag funderat på nu ett tag nämligen som rubriken lyder husbil i södra Europa och vad man bör tänka på och hur och var man hittar alla campingar. 

Kort info först till er som inte hängt med: 

Jag och sambon kommer logga ut inom några år och ett av flera mål i livet är att resa runt med husbilen i södra delarna av Europa under perioder då vi i norra delarna av Sverige har sämsta vädret mellan november - mars. För att vi ska kunna åka på tumanhand iväg på längre rutter så måste vi vänta några år tills barnen börjar på universitet/högskola vilket är om några år för annars blir det svårt att ta med dom den tiden på året när de går skola. Självklart kommer vi resa även med barnen men det blir under kortare perioder och mera på helger, sportlov och påsklov men även på sommaren då de är lediga från skolan. 

Åter till inlägget

Om vi zoomar ut så är resmålen i stort sett det som syns på bilden nedanför vilket är en hel del kan tyckas men tid kommer vara det minsta problemet så länge vi håller oss friska. 

Som sagt så kommer det bli en hel del körande men som tur finns det väldigt fina och trevliga campingar vad jag läst även i södra Europa och det lilla jag googlat så är det på det flesta ställen samma standard och utbud som i Sverige. Under lågsäsong till exempel i Spanien kostar det i snitt ca €20 per natt att stå med husbil på en camping utmed kusten där du har några hundra meter till havet så inga stora avgifter. 

Som en skänk från ovan i allt letande så hittade jag en reseblog som jag nu håller på och plöjer igenom om ett par som köpte sin första husbil 2011 och sedan dess besökt ett antal länder som du kan läsa om på bloggen Happy Campers. Mycket inspirerande och rekommenderar verkligen alla att läsa bloggen. Kan säga att det lilla jag hunnit läsa så blir jag grymt sugen att komma i mål så fort som möjligt med vårat FIRE mål så vi kan åka iväg asap. 

HAPPY CAMPERS

Just nu känns det som att jag har tusen frågor till paret och vill snabbt skicka iväg ett mail till dom men kommer att skriva ihop en lista först så jag får med det viktigaste. Happy Campers har inte uppdaterat bloggen på flera månader men jag hoppas att det är aktiva fortfarande och kan ställa upp med att svara på några frågor (inte tusen). 

Detta inlägg är definitivt inte det sista inom området utan ni kommer få dras med liknande inlägg några gånger framöver men jag hoppas att det går bra och att ni följer med på den långa "för" resan..

Vi kan säga att detta inlägg är nr 1 av XX. 

På återseende 😀

/Kör hårt och spara hårdare

Screena fonder?

Egentligen en mailfråga men väljer att baka in den i ett inlägg. 

En stor skillnad mellan två olika investerare med tanke på aktier vs fonder är alla fina gratis och betal screeningverktygen som finns för aktier. Dessa verktyg underlättar mycket och kortar ner tiden oerhört genom att slippa själv göra uträkningar. Finns mycket godis för alla som investerar i aktier. 

Men vi som investerar rakt av bara i fonder.. hur screenar vi fram intressanta fonder? Vi har inga nyckeltal, indikatorer eller någon teknisk analys vi kan använda oss av på samma sätt. Vi får helt enkelt bara lita på att förvaltarna gör sitt jobb. 

Vi har nog alla våra egna sätt som vi använder oss av när vi "screenar" fram fonder. 

För mig är en del i alla dessa jämförelser som jag gör. Både mellan olika fonder men även mellan fonder och aktier. 

Om jag hittar intressanta aktier som jag verkligen vill och skulle kunna äga så vill jag ju även ha aktierna bland tio i topp bland mina fonder. 

Jag kan ta ett exempel på en svensk indexfond och en svensk aktiv fond när det kommer till vilka bolag som har haft lite mera raketbränsle i tanken.

Det som många aktiva fonder kunde göra var att vikta om och ta in bolag som Embracer, Evolution, Stillfront, Storytel mm just på grund av att det är en aktiv fond. En indexfond har inte samma möjligheter och blev därmed kvar på perrongen eller på uppskjutningsrampen. Så när man gör jämförelser så ska man tänka till och inte bara se på grafen utan även vilka bolag som finns i fonden och vilka bara funnits med en kort tid. 

Indexfonden SPP Aktiefond Sverige (avgift 0,21%) har fram tills Corona började härja kring 2020-02-20 haft bättre eller lika med avkastning som en aktiv fond som Handelsbanken Sverige Tema (avgift 1,10%). 

Vi börjar med att zooma ut ordentligt. Här ser vi knappt någon skillnad på en aktiv vs passiv fond förens alldeles i slutet. 

Vi zoomar in lite (senaste 10 åren) och ser att det fortfarande är jämt skägg mellan fonderna med fördel indexfonden faktiskt (den gröna). 

Men vad händer nere i dippen. Jo den aktiva fonden väljer att vikta om eller väljer att ta in andra bolag som jag beskrev om i texten ovanför. 

Det är här raketbränslet kommer in i bilden och den aktiva fonden tar över stafettpinnen men hur länge kommer detta pågå och hur länge kommer bränslet räcka?  

Det man kan säga är att vinnarna är dom som lyckades tanka raketbränsle och allokera om i portföljen. 

Det är alltid lätt att vara efterklok och backtrada men det viktiga är att inte stanna kvar i aktier eller fonder som fortfarande krälar kvar på perrongen. Släng vigselringen och fråga chans på någon annan aktie. Visst kan dessa aktier och indexfonder återgå mera till det normala men det kommer nog ta längre tid än att de aktiva fonderna tappar bränsle. Tänk alltid totalavkastning! 

Så egentligen är det bara från och med Corona dippen som de flesta svenska aktiva fonderna slår de svenska indexfonderna i avkastning. 

/Kör hårt och spara hårdare