Favorit fond (all in?)

God förmiddag

Jag skriver ofta om ena eller den andra favorit fonden och idag är det: 

AMF Aktiefond Småbolag 

Den stora frågan som jag ofta ställer mig själv men även luftat med er ett antal gånger förut på bloggen är: 

- Hur fel kan det vara egentligen att vara nästan eller helt all in i en fond? 

Sambon min har två fonder på Swedbank som jag skrivit om förut. Den ena är småbolag Sverige och den andra är småbolag norden. Båda fonderna har gått flera hundra % sedan hon började med sitt första sparande. 

Det jag egentligen menar med är att risken borde inte vara så hög eller riskfyllt med tanke på att fonden innehåller 70 bolag i olika branscher och det är inte vilka bolag som helst utan (stora) kända svenska mellan- och småbolag som alla finns på Stockholmsbörsen. 

Utöver dessa 10 bolag finns även bolag som Indutrade, Castellum, Husqvarna, Peab, Holmen, Troax, Axfood, Billerud, Balder, Hexatronic dvs bolag som alla skulle kunna ha i sin egna aktieportfölj. 

Synd att AMF inte väljer att visa alla innehav på hemsidan. Hittade på fondtoppen men den är senast uppdaterad 2021-03-31. 

Fondtoppen

Varför skulle det vara konstigt att bara ha en fond när man ser innehaven som finns i fonden? 

Skulle någon ha dessa bolag i sin aktieportfölj så är det nog ingen som skulle rycka på axlarna och tycka att det är det minsta konstigt på något sätt. Tvärtom tror jag. Många skulle nog hylla och trycka 💗 på Twitter. 

Ser man på AMF fonden så har den avkastat hiskeliga 1822% sedan start 17 maj 2004. Det blir en CAGR på 18,68%. 

18,68% per år..  

100 000 investerade kronor hade varit idag ca 1 822 790 exkl insättningar. 

En finess som finns via plattan men inte på hemsidan är denna kalkylator där man kan laborera med siffror.

Visst finns det massor av aktier och fonder med bättre avkastning än denna fond men ändå sjuka siffror och att det finns några hack i kurvan är inget konstigt men är man lång så spelar de mindre roll. Precis som min sambo. Hon bara månadssparar och glömmer bort fonderna år efter år.. 

Mitt problem är att jag har lagt ner lite för mycket tid på att jaga avkastning vilket har resulterat fina $ men med denna metod hade portföljen vuxit mycket mera. Säger inte att detta är rätt för alla och det enda alternativet men jag skulle känna mig lugn och avslappnad.  

Kanske dags nu att ändra fördelningen i portföljen som jag tänkt länge och satsa mera på fonden än jag har idag. 

Detta inlägg är varken råd eller rekommendation utan jag luftar bara mina tankar och funderingar för mig själv.  

/Kör hårt men spara hårdare

Fredagsfunderingar

Tyvärr så återkommer jag ofta till ett stort problem för mig och jag vet inte riktigt hur jag ska tackla detta. Har skrivit ett antal gånger om att jag har svårt att sitta still med en aktieportfölj jämfört med en fondportfölj. Jag tror det största problemet är just att jag kan köpa och sälja aktier i realtid och därför kliar det väldigt mycket extra i säljfingret för att ta hem vinster jämfört med fonder där ett köp eller sälj kan ta 1-2 dygn beroende på vilken tid man utför ingreppet. 

Ett annat problem som stärker mitt största problem är vilka jag följer på Twitter. Ena dagen skriker "proffsen" b e a r och att börsen ska ner maj, juni, juli och nästa dag så ska den upp till skyarna och nya ATH men i själva verket så är de långa själva i smyg sedan maj, juni... Har inaktiverat några konton och det blir genast lugnare i flödet och jag blir mindre stressad. Btw så har jag haft en väldigt rogivande sommarsemester då jag knappt varit inloggad på varken börsen eller Twitter. Ser man på bilder som läggs ut på Twitter så är jag inte ensam om att sälja och ta hem vinster alldeles för tidigt. Många har just detta ilands "problem". Sen får man inte glömma bort att det finns massor av de som har flera hundra % i avkastning just för att de lyckas sitta still och låter vinnarna rida på i solnedgången. 

Jag skrev i förra inlägget att jag kommer att öka på aktier men låter det vara sagt som det är nu ett tag till för att se hur jag verkligen vill vara investerad i denna cirkus värld. 

Som tur är jag inte inne i aktier mot spel eller betting och inte heller i fonder mot Kina (Asien) på grund av att jag inte känner till branschen eller regionen och har inget intresse heller för den delen. Hade Evo för några veckor sedan som en sving men de är sålda. Vill man äga mot Kina så får man det via en globalfond som följer indexet MSCI ACWI som tex SPP Aktiefond Global. 

Så länge Sverige går bra så finns det ingen anledning för mig att söka efter andra alternativ. 

Fler och fler börjar snacka mera om indexfonder vilket glädjer mig eftersom jag gillar allt som är smart, enkelt, billigt och följer index. Läste här om dagen att typ 90% (källa okänd) inte lyckas slå index över tid och vad är då enklare än billiga indexfonder. 

Myntaren som jag haft lite ordkrig med förut (vit flagg) skrev ett bra inlägg om att det är lätt att spara pengar vilket jag håller med om. Han nämnde ett smart sätt där med att sälja av (enligt 4% regeln) överavkastningen på fonder månadsvis dvs att man säljer 0,003% fondandelar varje månad vilket jag själv kommer att tillämpa då dagen börjar närma sig om några år. Vad som är viktigt att ha i åtanke om man tillämpar denna metod är att ha en buffert på några månader till sämre avkastningsperioder så slipper man sälja då fonderna visar minus resultat. 

Det här med uttagsfasen är rätt intressant att kika på. Gjorde en enkel tabell som inte är på något sätt justerad för inflation, avgifter mm men man kan se tydligt hur mycket du behöver på ett ungefär vid olika % uttag. 

Har du tex fonder för 4 500 000 sek och vill sälja enligt 4% regeln varje månad så blir uträkningen 

4 500 000 x 0,00333% = 15 000 kr per månad 

Blå innebär ett uttag på 12% och är väl ungefär vad OMXSGI (GAGR) ligger på i snitt per år. 

Gul innebär ett uttag på 6% och är då hälften av vad indexet avkastar i snitt per år. 

Grön innebär ett uttag enligt 4% regeln som många följer som en standard och mera rimligt. 

Trevlig helg

/Kör hårt men spara hårdare

Mera utdelningsaktier

God förmiddag

Har nu tagit beslutet att börja lite smått att sälja av fonder och öka på utdelningsaktier. Har även börjat kika på aktier på andra sidan pölen som kan tyckas platsa in i truppen. Vill helst bara ha svenska bolag på grund av den utländska källskatten (15% - 35%), avsaknad av avkastning på dragen källskatt under 3 år, dubbla (trippla) valutaväxlingsavgifter mm.  

I skrivande stund ser portföljen ut som nedan

Just nu har jag en direktavkastning på 5,39% vilket jag tycker är ok för tillfället i uppbyggnadsfasen. Har nämnt tidigare att jag kommer att trappa ner yielden allt eftersom portföljen växer och målet är om några år att ligga runt 3-4% i direktavkastning som jag tycker är mera sunt samt att tjänstepensionen börjar ticka in para om 7-8 år. 

Jag brukar egentligen inte bygga en portfölj efter utdelningsmånader men jag har lite skralt just nu under månaderna 3, 6, 9 och 12. 

Har några som skulle kunna platsa i truppen men letar och funderar vidare. 

Nu ropas det från nedervåningen att det är lunch. Vi ska åka ut på en liten road trip så inlägget blev kort.

/Kör hårt men spara hårdare

Slut på semestern

Vet inte hur många gånger jag tänkt börja skriva på ett inlägg men raderat tanken relativt snabbt för att jag inser att det inte blir intressant för dig som läsare. Skrivmotivationen har inte heller varit på topp. Har mest bara hinkat öl och haft arbetsläger här hemma med en massa trädgårdsgöra.. Frugan har fått vara arbetsledare.

Har även fått en del mailfrågor som jag svarat på under semestern. Tack för dem och fortsätt skriva. 

Vad som är fint med att ha konton även på Nordnet är att jag glömmer bort dem och därmed blir det nästan inget pill där som förstör taktiken. Indexfonder rakt av och en CAGR på 18,54% 👍💪 

Skiter kanske i det blå skåpet men jag tror att allmänheten i Sverige skulle ha/få bäst avkastning över tid med bara indexfonder i portföljen.. 

Mina fondkonton på Avanza har avkastat lite bättre med sina 78% (CAGR 21,17) under samma period där jag hoppat mellan indexfonder och techfonder. Nu har jag bara indexfonder på Avanza. Förutom AMF Småbolag som är avgiftsmässigt nästan som en indexfond.

Aktierna tuffar på och tickar in både avkastning och utdelningar. Har inte ännu bestämt mig hur jag gör med aktierna. Behålla och öka eller sälja och öka på fonderna. Bäst avkastning sedan köp har SBB B genererat med sina 26,25% tätt följd av Corem B med sina 20,71% jämfört med AMF Småbolag 15,40% under samma period. 

Utdelningarna idag ser ut som nedan. Säljer jag alla fonder och växlar över till mina aktier så hamnar jag på drygt 257k. Min första "nöjd" nivå eller FIRE Guld nivå är 300k dvs 25k per månad och då först kan jag känna mig någorlunda framme. 

Började åter arbeta igen i måndags efter en grymt härlig och välbehövlig 3 veckors semester efter alla dessa år då jag bara haft några strödagar då och då. Kändes extra skönt i och med det fina vädret vi lyckades få här uppe i norr. Längtade ibland tillbaka till båten vi sålde och var flera gånger nära på att köpa en vattenskoter.. men tog det lugnt, sprättade en till bärs och tänkte på alla pengar jag sparar (snåljävel tyckte barnen 😆). 

Twitterflödet fylls dagligen av frågor och fundering på om man ska sälja investmentbolagen eller inte på grund av den höga premien i vissa invbolag men jag fortsätter tanka i Investor som har fortfarande rabatt enligt ibindex. Ser den som en indexfond (ETF) som jag kan köpa i och/eller sälja över dagen vilket jag uppskattar jämfört med fonder där sälj kan ta upp till två dygn om du klickar på säljknappen efter kl 13. 

Har fått två doser av Pfizer så vad händer nu? Blir väl en tredje till våren. 

Ingen semester blev det i år men vi har preliminär bokat Åre till sportlovet 2022. Är sjukt sugen på att dra till Gran Canaria till vintern över jul och nyår men vi får se vad som händer. 

Hejar järnet på sverigedamerna i fotboll och hoppas de får sin guldmedalj imorgon. Självklart hejar jag på alla svenskar och finnar. 

/Kör hårt men spara hårdare