Fredagsfunderingar

Ja då var det åter fredag och kan med gott samvete ta helg redan nu. Har inget bokat i kalendern resterande dagen. 

Börjar få en liten klump i magen typ som förra gången i februari när allt detta med Corona var på tapeten. Jag investerar med magen och lättade igår och idag genom att sälja av lite fonder. Rätt eller fel!? 

Vill tacka för ett mycket fint mail jag fick där personen beskrev sin investeringsfilosofi och metod och den är väldigt lik den som jag redovisade i mitt förra inlägg där man har både utdelningsaktier och aktiva fonder. Alla vinster från fonderna lägger man över till utdelningsportföljen och får därmed en typ av extra utdelning för att köpa fler aktier för. Detta är något som jag kan komma att ta till mig och börja med inom kort. Jag har en färdig portfölj som jag filar på nästan varje dag och just nu innehåller den ca 40 bolag mest från USA och Kanada. 

Tanken med 2 portföljer är att man skiljer de åt bara för att kunna hålla lite koll på avkastning och utveckling. 

Aktieportföljen kan man utforma som man vill men mina funderingar är att man har viss del high yield och en del mera mot utdelningstillväxt och allt eftersom när kapitalet i portföljen växer och man börjar närma sig sitt mål på portföljstorlek så kan man börja växla av insättningarna från fonderna från high yield till utdelningstillväxt. 

Aktieportfölj 75% 

börjar typ så här med en direktavkastning på ca 5-9% med fördelningen 

• 75% high yield

• 25% utdelningstillväxt

och när jag kommit upp i kapital och närmar mig FIRE så ändrar jag till

• 25% high yield

• 75% utdelningstillväxt

och med detta så blir portföljen mera stabil och framtidssäker med en direktavkastning närmare 4%. 

Fondportfölj 25%

• 100% aktiva fonder med hög avkastning

Exempel

Innan FIRE

Kapital 3 000 000 kr

Aktieportfölj 75%

• 2 250 000 kr x 7%/år = 157 500 kr/år 

Fondportfölj 25%

• 750 000 kr x 15%/år = 112 500 kr/år

Summa utdelning per år 270 000 kr/år eller 22 500 kr/mån

Uppnått FIRE

Kapital 5 000 000 kr

Aktieportfölj 75%

• 3 750 000 kr x 4,5%/år = 168 750 kr/år 

Fondportfölj 25%

• 1 250 000 kr x 15%/år = 187 500 kr/år 

Summa utdelning per år 356 250 kr/år eller 29 687 kr/mån

Jag klarar mig på den första utdelningssumman (Innan FIRE) redan nu men eftersom sambon är på framfart och inte har samma grundkapital som jag så behöver jag nå runt 5 mkr exkl sambons kapital så därför arbetar jag på ca 3 år till för att vi båda ska kunna åka på våra husbilssemestrar runt omkring i Europa. 

/Kör hårt men spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.

Hur allokera sig för framtiden?

Ser på Twitter att fler än jag har börjat spåna på olika portföljer och hur man ska allokera sig för framtiden. Låg dollar gynnar dig som är investerad mot USA. 

Denna inlägg är ett utkast så den är inte färdig men släpper den ändå för att lufta mina tankar och hur jag funderar för tillfället.

2 portföljer

Utdelningsaktier

• Hög utdelning > 5% 
• Jämnt kassaflöde 

Aktiva fonder

• Teknik, kommunikation
• Hög avkastning
• För över vinster till utdelningsportföljen

Låg dollar → billigare inköp

Stigande dollar → högre vinster och utdelning 

Vad säger emot att aktier inte kommer att stiga framöver? 

Kommer utdelningsaktier överavkasta tillväxtaktier med tanke på att utdelningsaktier tog mera stryk i Corona dippen och ej hunnit återhämta sig? 

Hur länge kommer FAANG orka köra på med denna fart. Såg att Kavaljer Investmentbolag sålt av några stora bolag.

Tanken med två portföljer är som jag stolpat upp är att tillväxt kommer finnas länge och behovet kommer fortsätta växa. Antingen kör man fullt ut med tillväxtaktier eller med utdelningsaktier. Eller så kör man en kombo där jag har en utdelningsportfölj till säg 50% - 75% av EK och resterande 25% i aktiva fonder mot teknik och hållbart där den största tillväxten kommer mest troligt finnas länge. 

Säg att jag har 3 000 000 kr sammanlagt. Jag lägger 2 250 000 kr i utdelningsportföljen och resterande 750 000 kr i aktiva fonder.

Med utdelningsaktier kan jag bara räkna med 4-6% avkastning per år beroende på direktavkastningen på enskilda bolag. Med fonder kan jag räkna med större avkastning och tanken är där att jag pytsar in vinster allt eftersom till utdelningsportföljen. Man kan se det som en väldigt hög utdelningstillväxt eller som extra utdelning! 

Mina fonder som jag har idag har en CAGR på senaste 3 åren 28,95% och senaste 5 åren 24,35%. 

Jag räknar lite kyligare och väljer 20% per år vilket även det kan vara högt..

Som ni ser så får man en extra utdelning på ca 150 000 kr som du kan köpa fler utdelningsaktier för utöver det 4-6% du får från utdelningsportföljen på ca 115 000 kr / år. Totalt ca 265 000 kr per år. 

Väljer jag däremot att fortsätta spara i fonder så växer vinsten för varje år och efter 5 år så har dina 750 000 kr vuxit till 1 866 240 kr. Inte illa pinkat med en ökning på nästan 150%.. 

Denna variant är den jag mest troligt kommer att köra på den dagen då jag väljer att kliva över till utdelningsaktier igen. 

Läs gärna denna artikel 

The Rally In High Dividends Is Just Getting Started

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Avanza vs SAVR

Jag måste ha räknat fel förut gällande avgifterna mellan Avanza och SAVR.

Räknade om nu på morgonen och inser att skillnaden inte alls är så stor som jag räknat fram förut vilket gladde mig väldigt mycket för då slipper jag gå och tänka på dessa avgifter mera. Puh!

Ett exempel

200 000 kr i fonden TIN NY Teknik

Avanza 1,59% i årlig avgift

SAVR 1,07% i årlig avgift

Avanza 

200 000 x 1,59% = 3180 kr

SAVR   

200 000 x 1,07% = 2140 kr

Skillnad 3180 - 2140 = 1040 kr / år. 

Har du en blandad fondportfölj på 3 000 000 kr och genomsnittlig årlig avgift på 

Avanza 0,87%

SAVR 0,68% 

så blir mellanskillnaden 5700 kr / år i avgifter.

Visst är det en hel del pengar men inte så mycket som jag trodde förut i ett inlägg där jag skrev att skillnaden blir nästan en halv utlandsresa per år. 

Jag kommer att behålla Avanza eftersom jag vill ha allt på ett och samma ställe samt att jag svingar aktier då och då. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Förtydligande till förra inlägget!

Känner att jag måste förtydliga mig mera när jag skriver mina inlägg. Tack för mail och kommentarer via blog och Twitter. Hjärnan ligger alltid längre fram än vad jag hinner skriva ner! 

Jag är inte den som skriver ner stödord och funderar jätte länge på vad jag ska skriva. När något ploppar upp så skriver jag och skickar ut inlägget och tror att alla som läser ska förstå allt. Jag ska bättra mig! 

Oftast när jag skriver om investeringar eller jämförelser mellan utdelningsaktier och aktiva fonder så är mina tankar på FIRE som jag ser framför mig. Vill nå dit asap genom hög totalavkastning!! 

I senaste inlägget skrev jag att jag tjänat mer än det dubbla i år genom att investera i fonder vs utdelningsaktier. Det jag inte skrev som jag vill förtydliga är att fonder svingar (swing trading) jag med men utdelningsaktier säljer man aldrig. Därav #tjeeen jag mera med fonder eftersom jag tar hem vinster! 

Vill förtydliga mina tankar och hur jag ser på det när jag gör mina jämförelser.

Utdelningsaktier

SÄLJER ALDRIG!

Aktier som man ska äga "for ever" och därmed aldrig sälja. Man ökar antalet aktier genom att köpa kontinuerligt genom att investera utdelningen från bolaget. Ränta på ränta. Utdelningsaktier har oftast en direktavkastning på några %. 

Visst kan man sälja dessa men typ bara om bolaget väljer att skippa utdelningen eller något annat drastiskt händer med bolaget. 

Eftersom man inte säljer och tar hem vinster med utdelningsaktier så kan man bara räkna med att få själva utdelningen som avkastning / år. Totalavkastning är därmed inte intressant i detta fall utan bara det du får i utdelning dvs bolagets utdelningar varje år. 

Antingen handlar du aktier med lite högre direktavkastning och därigenom få högre kassaflöde, cashflow eller om du har tiden, åldern med dig så kan du rikta in dig mera på bolag med lägre direktavkastning men högre utdelningstillväxt vilket mest troligt kommer att vinna i längden.  

Aktier

KÖPER OCH SÄLJER! 

Här räknar jag in alla andra aktier. Inte viktigt med utdelning, men om, så är direktavkastningen låg för att kallas som utdelningsaktie. Bolagens målsättning är inte heller att höja utdelningen varje år och har direktavkastningar på runt 0,5 - 1%. 

Dessa aktier passar alldeles utmärkt till både den långsiktige men även den lite kortsiktigare svingaren. Avkastningen är oftast bättre än renodlade utdelningsaktier som oftast är lite tröga largecap bolag. Här finns mest små- och midcap bolag med högre avkastning. 

Fonder (aktiva)

KÖPER OCH SÄLJER!

Aktiva fonder ser jag lite som aktier samt att de kan svingas med, och då speciellt de aktiva bransch fonderna som är mer volatila än indexfonder. Mycket högre avkastning än utdelningsaktier och indexfonder. 

Fonder (passiva)

SÄLJER ALDRIG!

"Indexfonder är det bästa för det flesta". 

Här kan jag tycka att många av våra svenska fonder platsar in även fast det inte är passiva som indexfonder men mera med tanke på avkastning och vilket index det följer. 

Vad ska man välja?

Väljer man fonder så kan det kännas tryggare eftersom det inte rör sig lika mycket när marknaden får hicka. Vissa aktier däremot kan rasa eller rusa med flera % under en dag vilket kan få många att agera i onödan. 

Är man aktiv med stort intresse och har varit med ett tag så får man högre avkastning med aktier och aktiva fonder.  

Nu tar vi helg!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.