Utd tillväxt eller hög DA?

Har skrivit om detta vid tidigare tillfällen men vill ta upp frågan igen eftersom jag ser rätt ofta att många unga kan fastna i att ha aktier med hög direktavkastning. 

Ska man äga aktier med hög direktavkastning eller hög utdelningstillväxt?

Jag skulle vilja säga att det beror på många olika faktorer. 

En viktig faktor är hur länge till kommer du att spara/investera?

• Är du ung och i början av din investeringskarriär så har du tiden med dig och då skulle jag investera i aktier med lägre direktavkastning men med hög utdelningstillväxt. 

• Har man startat sent i livet och har bara några år till pension så skulle jag gå mera på hög direktavkastning och cashflow. 

• Är man någonstans mitt i mellan så får man försöka få till en bra mix av bolag. 

Klicka på bilden så du får den större.

Här kan du se skillnaden i olika scenarion.  

• Blåa till vänster är direktavkastning

• Gröna till vänster är utdelningstillväxt 

• Gula till vänster är investerat kapital exkl insättningar

Du når gränsen 200 000 kr efter ungefär 11 år och som sämst efter 16 år.

Första miljonen nås efter 18 - 19 år och som längst efter 37 år (typ preffar).. 

Om man ska investera efter denna tabell så ska man söka efter aktier med en direktavkastning runt 2% - 3% och med en utdelningstillväxt på mellan 15% - 20%. 

Om vi tittar på raden längst ner som är typ Preffar så ser vi att preffarna tar faktiskt ledningen och håller den fram till 10 - 12 år men efter det så hänger dom inte alls med. 

Notera raden 2% direktavkastning och 20% tillväxt (varje år) efter 18 år vad som händer med kapitalet.. helt sjukt vad tillväxten spelar roll! 

Att vara långsiktig investerare i preffar eller aktier med da 2% och 10% utd tillväxt och da 4% och 5% utdelningstillväxt ingen bra kombo. 

Vi kan se att det är viktigare med utdelningstillväxt än högre direktavkastning. Se bara på skillnaden på det 2 översta i tabellen. 1% vs 2% da med samma 20% i tillväxt. 

Finns det bolag som har ungefär 2% i direktavkastning och ca 20% utdelningstillväxt? 

Trevlig kväll

/Kör hårt men spara hårdare

Blir inte alltid rätt..

..med dessa sälj och att försöka tajma marknaden. Måste börja inse och lära mig att marknaden är smartare än mig och det flesta som investerar på börsen. Det allra smartaste investerarna är dem som månadssparar och glömmer bort allt vad som heter börs och även allt där i mellan som valet av fonder eller aktier. Min sambo är en sådan person som bara sparar och köper fonder och skiter fullständigt i börsen och hur marknaden rör sig runt om i världen och hon har därmed bättre avkastning än mig i det långa loppet. Hon har sparat i småbolagsfonder i flera år utan att ha vetat att just småbolag har historiskt bättre avkastning än large cap bolag och indexfonder. Brukar ofta tänka på att jag måste bli bättre på att släppa tankarna och relaxa mera från börsen istället för att försöka jaga avkastning. Den kommer automatiskt om man är långsiktig. Mycket därför jag bearbetat hjärnan nu ett tag för att lägga mera fördelning mot enkelhet och småbolagsfonder i form av automatiska överföringar från lönekontot och köp av fonder. Visst kommer jag kika in på kontot ibland eftersom jag svingar aktier till och från men stunderna då jag är utan aktier så behöver jag inte logga in varje dag och det är dit jag vill komma. 

Åter till rubriken.

Jag sålde förra månaden 25% av fondportföljen i tron om att OMXS30 skulle sakta men säkert börja rekylera ner mot 2000 strecket vilket nu visar sig vara ett felbeslut från min sida. Men hej jag är inte bitter.. Sånt som händer när man spekulerar och jag tror (hoppas) fortfarande att den där rekylen kommer komma. Det jag missat i avkastning från fonderna har jag tagit igen på aktiesvingar så +-0 i kronor. Jag hade kunnat äga aktier i Volvo som rasat istället från exakt samma datum med -12%. 

Hädanefter kommer jag inte i fortsättningen att spekulera i fonders avkastning eller börsens upp eller nedgång utan jag har gjort upp några regler som jag ska följa till pricka och ett är att inte sälja i tron om att få köpa tillbaka billigare inom några veckor. Om jag säljer så ska börsen eller marknaden visa tydliga tecken på att något är knas som tex en ny pandemi, krig eller något riktigt stort och oväntat. 

Alla portföljer ytd 8,25%
Min portfölj ytd 13,33% 

/Kör hårt men spara hårdare

Småbolagsfonder

Hur bra är inte våra svenska småbolagsfonder egentligen? Jag vet inte hur ofta jag sitter vid datorn och spånar runt bland fonder och tankarna går fram och tillbaka på hur jag ska vara investerad. Jag har en tes som jag bearbetar och kommer nog snart att bara ha kanske två eller tre fonder i portföljen. 

Om vi tittar bland fonderna i en av mina många bevakningslistor där jag har 58st fonder och jämför mot småbolagsfonderna så hamnar de nästan alltid i topp och då funderar jag ofta på. 

-Varför måste man ha så många olika fonder när våra egna svenska småbolagsfonder är typ bäst eller åtminstone nästan alltid i topp!

Om vi tittar historiskt och börjar med senaste 

5 åren

Här hittar vi 4/10 svenska småbolag.  

3 år

4/10 svenska småbolag 

1 år

3/10 svenska småbolag 

6 månader

3/10 svenska småbolag

3 månader

Jag gillar fonden AMF Aktiefond Småbolag som har en jämn och fin avkastning över tid och en låg förvaltningsavgift på 0,45% så den fonden kommer alltid finnas i mina portföljer.

Globalfonden Kavaljer Investmentbolagsfond är den andra fonden som kommer att finnas i portföljen. 

Den tredje fonden för att få in svenska large cap bolag blir SEB Hållbar Sverige Indexnära som är en indexfond som följer indexet OMXSGI och har en låg avgift på 0,27%. 

CAGR för de 3 fonderna

1 år = 74,09%

3 år = 26,1%

5 år = 20,41% 

10 år = 17,75% 

Vi säger att jag idag har 4 000 000 kr och kommer om ca 5 år att logga ut (FIRE) och om vi får liknande avkastning som senaste 5 åren (20,41%) så kommer kapitalet växa till 10 124 481 kr utan några insättningar alls och ca 13,5 mkr inkl insättningar. 

Jag tror vi kommer klara oss bra med vilken som av summorna när vi åker omkring i våran husbil 🚌. 

För att få ut 300 000 kr varje år så behöver vi bara sälja av 2,3% eller 3% 👍 

Om fonderna skulle "bara" ge en avkastning (CAGR) på 15% så blir endå summan som utan insättningar.. 

/Kör hårt men spara hårdare

Nollsummespel..

Skojjar bara! 

Det blev en lååång j$%la helg sen senaste inlägget.. Har bara inte tid, ork eller lust att skriva så jag sopar av ett gammalt inlägg som legat i några månader..

Det här med utdelningar från utdelningsaktier eller sälja fondandelar är något som jag läser om väldigt ofta vilket är kul och inspirerande för de flesta och speciellt alla nya men även för mig. Jag är en av dem som kommer inom några år att leva av försäljning av fonder och räknar med att sälja mellan 3-5% varje år. Men allt beror ju på omständigheterna och var man är i livet men runt 4%. 

Läser även om många olika sätt att nå dit och hur stor kassa de har för stunden samt sparkvoter och allt där i mellan. 

Allt sparande är superviktigt för att nå till sitt framtida mål och än viktigare att hålla sig till sin planerade strategi för att nå dit men ibland kan det måsta få sväva lite utanför och kosta på sig en utlandsresa eller en ny åkgräsklippare. Ser att många sparar till och med det sista örena men jag vill gärna ha några tusingar på lönekontot för oförutsedda kostnader för att slippa stå med byxorna nere. 

Ett hjälpmedel eller morot till hur du ska nå ditt mål eller hur du ska lägga upp sparandet är alla dessa sparkalkylatorer som finns. Alla funkar i stort på samma sätt och har liknande upplägg så där spelar det ingen större roll vilken man använder sig av. 

Vi leker med tanken att du har 1 miljon kronor och sparar 5000 kr varje månad. 

Som ni ser så tar det 6 år att nå miljon nr 2 med en avkastning på 8% per år vilket du får i snitt med en indexfond Sverige. 

Om du däremot har utdelningsaktier istället för indexfonder så kan du tyvärr bara räkna med din direktavkastning i % i avkastning per år. 

Vi räknar med 4% i direktavkastning vilket resulterar då i att det tar 9 år istället för 6 år att nå nr 2. 

Nu får jag känslan att många inte håller med mig..

Nåja. Har tagit upp detta förut i mina inlägg men vad jag menar är att det spelar ingen roll om du har 20% avkastning per år (price return) med utd aktier eftersom du sparar i utd aktier av en anledning och det är att du inte ska/kommer att sälja aktierna för annars fallerar konceptet med framtida höjda utdelningar dvs utdelningstillväxt samt att du blir mindre benägen att köpa fler aktier när aktiekursen stiger och direktavkastningen minskar. Här är det många som önskar att börsen ska rasa typ 50% bara för att de ska kunna köpa mera utdelningsaktier billigare och därmed få högre direktavkastning för att snabbare komma i mål.. 

Men har man däremot fonder så vill du ha hög avkastning per år för att bygga upp kapitalet genom att fondens nav kurs ökar. 

Om du har ett framtida mål att nå 200 000 kr i utdelningar per år med en direktavkastning på 4% så behöver du ca 5 000 000 kr och för att nå dit med samma sparkvot som exemplet ovan vilket då kommer att ta ca 25 år. 

Har du däremot aktier med låg da (Investor) eller liknande som du kan tänka dig att sälja av lik som fonder när du väl når ditt mål så kan du komma fram till målet en hel del snabbare. 

Vi tar fonden Spiltan Aktiefond Investmentbolag som exempel som har en CAGR på ca 20,5% senaste 10 åren vilket då skulle förändra bilden och korta ner tiden till 7,5 år istället för 25 år för att nå nr 5. 

Hoppas ni är med mig i tänket. Jag vill bara säga att det tar längre tid att nå målet om du bara strävar efter aktier med utdelningar. Inget fel med utdelningsaktier men du kan nå målet snabbare genom andra metoder. 

Visst du kan spekulera i högrisk aktier och andra typer av värdepapper men det är inget för det flesta och definitivt inget för mig så det kan ni skippa som förslag. 

Nog med gnäll..

/Kör hårt men spara hårdare