Jämförelse 2 USA fonder

Jag tror inte det men om någon kan ha missat som följer mig så gillar jag att göra jämförelser.. ja det är sant och jag kan sitta timmar framför datorn och grotta ner mig i olika tänk och historiska siffror och kommer oftast efter några timmar fram till samma slutsats: 

- Jag borde ha gjort så här! 

- Har jag gjort det? 

- NEJ 

Idag gjorde jag en backtest på två USA fonder som följer ganska nära på samma index. 

AMF Aktiefond Nordamerika 

Länsförsäkringar USA Index 

Vad kan man säga om bilden? 

Avkastning %

Det är jämt mellan fonderna och skillnaden är liten år efter år och sammanlagt medel blir 16,10% vs 15,91% per år. Fonderna har bara 1 minus år och det är 2022. 

SPY som är SP500 har medel 13,54% vilket är sämre än fonderna. QQQ som är Nasdaq vinner med 19,71% och sämst är OMXSGI med sina 12,41%. 

I år är skillnaden enorm mellan QQQ och OMXSGI. 

Avkastning kr / År

Här ser vi att Länsförsäkringar drar ifrån redan från start fram till 2017. From 2018 och fram till idag så har AMF lite bättre avkastning vilket resulterar att AMF går förbi. 

Totalavkastning

Här leder Länsförsäkringar från start 2010 och fram till 2022. 

Skillnaden mellan USA fond och tex SEB Sverige Indexnära A som följer OMXSGI blir ca 2 700 000 kr.  

Avgift

Förvaltningsavgifter för fonder är alltid medräknade i alla grafer. Men ville visa hur stor skillnaden är mellan 0,21% och 0,42% varje år och totalt ska vara 88 865 kr vilket jag missade lägga in i tabellen. 

Slutsats

Jag har AMF fonden i min portfölj men tåls att granskas om jag bör/ska byta mot Länsförsäkringar. Förvaltarna för AMF har lyckats lite bättre sedan 2018 än indexfonden men är det värt den extra avgiften? Ja om förvaltarna lyckas år efter år men följer båda fonderna index så vinner Läns med lägre avgift. 

Synd att varken Avanza eller Nordnet har en ren Nasdaq fond. Annars finns ETF QQQ men då drabbas man av både courtage- och förvaltningsavgift. 

Har sett bland annat på X att många börjat skifta över från USA/Global mera mot Sverige och oftast på grund av att de tror att valutan kan komma att påverka om kronan stärks mot dollarn. Ingen som vet och jag ligger kvar med min fördelning som är ca 50/50. 

Hörs

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Fond med utdelning vs utan

Eftersom samma fond finns med utdelning och utan utdelning så är det lättare visa skillnaden och vad som händer när en en fond med utdelning delar ut pengar till fondandelsägaren. 

Handelsbanken USA Index Criteria A1 SEK är fonden exkl utdelning och Handelsbanken USA Index Criteria B1 SEK är fonden inkl utdelning. Skillnaden i namnet är A1 och B1. 

Här ser vi båda fonderna med start 2017-07-24. 

A1 är den lila och B1 den blå linjen. 

Varför skiljer det så mycket som 162,85% vs 112,05%? 

För att visa den lilla detaljen så måste jag zooma in vid varje mars månad för att se skillnaden och det som skiljer fonderna åt är UTDELNINGEN. 

Här på bilden nedanför syns både 2018 och 2019 utdelning. 

2020 utdelning

2021 utdelning

2022 utdelning

2023 utdelning

Den utdelande fonden B1 delar ut 3,5% och har delat ut 2018 - 2023 dvs 6 gånger och skillnaden är 50,8% enheter (162,85% vs 112,05%). 

Exempel

Om vi startade med 1 000 000 kr i båda fonderna 2017-07-24 så har värdet ökat till:

A1 fonden 2 628 500 kr

B1 fonden 2 120 500 kr

diff   508 000 kr

508 000 / 6 st utdelningar = 84 667 kr

3,5% på 1 mkr är 35 000 kr x 6 st utdelningar = 210 000 kr 

Om jag tänker rätt nu så förlorar man ca 508 000 - 210 000 = 298 000 kr på att välja fonden med utdelning och det måste vara på grund av att de utdelande pengarna inte är in the game.. 

298 000 / 6 = 49 667 kr är förlusten varje år fast du får 35 000 kr i utdelning per år..    

😬😲👀 

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Cashflow med utdelande fond?

Go fredag som dom säger i Danmark

Utdelning 1 gång per år är inte ofta uppskattat bland utdelningsinvesterare utan det flesta vill få ett jämt cashflow över året och som tur finns det fler som delar ut per kvartal på andra sidan pölen men det finns en del även i Sverige och Norden. 

Xact Högutdelande som delar ut 4 gånger per år är en populär svensk ETF som många har i sin portfölj just för att bredda pengainflödet. 

Men man kan faktiskt få ett jämt cashflow även med 1st utdelning per år OCH man kan även öka på utdelningen resten av året?? 

- Hur är det möjligt!?

Ett exempel

Vi tar den utdelande fonden Aktiespararna Direktavkastning B som delar ut en gång per år i Juni och du har 3 000 000 kr investerat i fonden. 

Med dagens NAV på 119,38 kr och årets utdelning på 7,23 kr skulle det generera en direktavkastning på 6,06% och en utdelning på 181 689 kr. 

Om man delar upp summan med 12 så får man ut ca 15 140 kr per månad. (181 689 / 12 = 15 140) 

Man lägger in hela summan i bufferten som redan ligger i ett räntekonto eller skapar ett nytt eget sparkonto med 3,5% ränta och tar därefter ut 15 140 kr per månad. 

OBS denna tabell är väldigt enkel och inte 100% korrekt utan bara för att visa att man kan få pengarna att växa på sparkonto under tiden. 

Totala utdelningen ökar med 3445 kr vilket kan ses som en utdelningstillväxt på 1,90% per år utöver fondens årliga fasta utdelning. 

Väljer man detta sätt så blir man inte lika beroende av en utdelningsportfölj med aktier som delar ut varje kvartal eller månad. 

Tittar man på innehaven så är det enligt mig stora stabila top notch innehav förutom dom två sista som bör bytas ut på grund av pausad/kapad utdelning och har skickat en fråga till Cicero när och om det blir byte och till vilka. 

Förutom denna fond så finns det idag 15st fonder på Avanza som delar ut pengar. Se listan på utdelande fonder  HÄR 

Ha en fortsatt trevlig dag

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Fredagsfunderingar

Äntligen fredag!

För ett tag sedan bestämde sig ägarna av Bokio för att höja alla avgifter och folk blev ursinniga inkl mig själv eftersom Bokio startade med att det alltid kommer finnas ett gratis alternativ. Jag velade först om jag skulle stanna kvar eller byta men jag tog tillslut beslutet att stanna kvar och uppgradera till Premium Plus med företagskonto. Premium kostar 299 kr/mån och Premium Plus 599 kr/mån vilket kan tyckas sjukt mycket för ett bokföringsprogram speciellt då jag bara har ett fåtal verifikationer per månad men eftersom man får 4% återbäring på insatt kapital plus 1% på alla köp med Bokio kortet så ansåg jag att det måste vara ett bra klipp (en no-brainer). 

Första månaden (oktober) startar bra och jag har fått återbäring på 668 kr vilket är bättre än gratis (+69 kr). Vi får väl se hur länge Bokio kommer ha detta erbjudande med cashback och återbäring men så länge jag går minst +/-0 varje månad så finns det ingen mening att ens fundera på annat. 

Likvärdiga program som Fortnox kostar 399 kr och Visma 249 kr och ingen av de två har varken cashback eller återbäring.  

Annars då?

Livet och arbetet rullar på som vanligt. Börjar dala neråt inför vintern på arbetet vilket är både trist och skönt. Blir mindre bilkörning under mörka vintern och mera hemma sittande framför datorn men som tur så finns längdåkningen och dit längtar jag. Här hemma har det tillverkats snö så man har kunnat åka nu i ca 1-2v men min premiär blev först igår så nu hoppas jag kunna slå mina 478 km som det blev förra säsongen. 

Börsen senaste månaden har i stort sätt gått sidledes med lite minus som för många andra om man läser på X där det flesta inkl mig själv undrar när tusan börsen ska börja vända uppåt igen för börsen ska ju vara en vintersport. 

Q3 rapportperiod pågår och inget jag följer med intresse.. Jag bildar mina egna uppfattningar på världs- och sverigeläget genom grafer, indikatorer och annat. Hela rapportperioden är bara ett stort j#vla gissande och stackars företag som bommar analytikernas killgissningar med några få % så rasar eller rusar aktien 5-20% även fast bolaget redovisar bättre/sämre resultat än förra året. Helt galet! 

Har senaste veckan kollat på historik och hur index och aktier rör sig i olika tidsperioder och kommer åter fram till att det bästa för mig är nog att återgå helt och hållet till fonder. Vi får se.. 

Eftersom det nu börjar dyka upp fonder med utdelning så kan även det vara ett alternativ i framtiden men inte ännu för min del. Många av Handelsbankens (Mars månad) och SEBs fonder har utdelning kring 3,5-4% och betalar ut cash en gång per år. Aktiespararna Direktavkastning B har idag ca 6,2% direktavkastning och betalar ut i juni. 

Även här finns det ofta åsikter om varför det bara delas ut en gång per år.. helst vill utdelningsjägarna få utdelning varje månad. Jag personligen kan tycka att en gång per år funkar ypperligt eftersom du kan lägga in utdelningen på räntekonto med 3,5-4% ränta vilket blir ränta på ränta eller se det som en höjd utdelning efter utdelning. Win win 

Jag blir inte klok på en del personer. Jag kan inte vara den enda som tycker som jag gör gällande covid rallyt och noll ränte rallyt på börsen. Vad jag menar är att enligt mig så ska man inte räkna med rallyt som pågick när man analyserar och kommer fram till en killgissning som många experter gör. Jag har visat under hela 2023 ett tiotal gånger på X och på bloggen bilder där jag enkelt visar var kursen bör vara om världsläget och börsen fortsatt lite mera normalt och endå läser jag nästan dagligen där många anser att aktier rasat orimligt mycket!.. från toppen! Jag kan säkert visa ett tiotalet grafer där kursen fortfarande ska ner en hel del. Inte undra på att min buffert är nära snart 4 årslöner och ökar stadigt för varje månad. Det jag fortsätter med är att jag småduttar i fonder beroende på RSI för att inte vara helt utanför och längtar tills jag kan sätta igång den stora kassan i arbete. Om det blir i år eller nästa år får indikatorerna visa. 

Ja, jag borde ha kortat många av bolagen!  

Ett bolag som nu nått resans mål och är nere återigen på normala aktiekurser enligt mig är Hexatronic. Bolaget är ett av många bolag som haussats nåånting av alla tokhaussare och experter på Twitter som hoppade på och åkte rally 🚀 upp till toppen 2022 och fortsatt vara kvar. MA40 (vecka) den ljusgröna linjen bröts i mars 2023 kring 121 kr. 

10 år

Läser på ett forum om ett vanligt räknefel eller tankevurpa som många investerare hamnar i där många har svårt att sälja aktier eller fonder som ligger på minus och kan verkligen inte tänka sig att sälja innan/förrän de åter är på +/-0. Om du ligger -20% i ett värdepapper och ser ett annat alternativ där du tror du kan få bättre avkastning = börja med att byta 25%, 50% för att utvärdera och resten sen när/om du ser skillnad. Man tar inte en förlust om du byter till något annat. En förlust tar du bara om du inte allokerar om till annat där du ser potential. Stanna inte kvar och tro att bara för att aktien varit på +75% under 2022 så kommer den vara där snart igen. Mycket kan hända på bara några månader beroende på vilken typ av bolag du investerat i som t.ex. nya/unga förhoppningsbolag, fastighetsbolag som har det mycket tuffare nu med de höga räntorna jämfört med stora stabila large cap bolag som funnits i +50 år.  

Trevlig helg

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid egna analys innan köp eller sälja av värdepapper.