Från 50 till 67

Vet inte hur många gånger jag nämnt detta men jag måste få erkänna att jag är fortfarande lite då och då grymt sugen på en utdelningsportfölj men hur jag än vrider på siffrorna i kalkylarket så får jag inte ihop det.

Jag har många olika listor på färdiga utdelningsportföljer men direkt jag börjar jämföra mot fonder så blir jag lika ledsen och besviken varje gång. 

Skillnaden i avkastning är för stor! 

Är man i min ålder runt 45 så har jag tyvärr inte tiden med mig att ha de bolag som jag egentligen vill ha vilket medför att portföljen skulle baseras mera på aktier med hög utdelning vilket jag vet kommer straffar mig i längden då jag bara kan räkna med runt 4 - 6% avkastning per år. 

Om jag lyckas med min plan så kommer jag att pensionera mig redan vid 50 och senast 55 och fram till dess måste jag köra på med mina fonder för att få den kassa jag behöver. 

Jag har en summa jag "vill" ha för att känna mig mera bekväm och det är 25 000 kr i månaden för att täcka alla mina kostnader inkl utlandsresor, vinterdäck, bilservice, nya längdskidor, skoter, mc, försäkringar med mera! 

Jag kan klara mig på 20 000 kr men då kan jag inte köpa, göra eller äga det jag vill vilket medför att något blir lidande vilket jag inte vill speciellt medans barnen ännu bor hemma som att bekosta barnens kläder, idrottsutrustning, moped, bilkörkort, bil, resor, mm. 

När barnen väl flyttat och vi sålt huset, skaffat hyreslägenhet och köpt husbil så klarar jag mig lätt på 17 000 kr. 

Så egentligen skulle man kunna bygga utdelningsportföljen mycket mera aggressiv i början och allt eftersom tiden går skifta portföljen mera mot vanliga stamaktier och mera mot utdelningstillväxt vilket skulle börja ske redan vid 55 års åldern då tjänstepensionen kan börja plockas ut och fram till allmänna pensionen vid 67 eller vad den nu är om 20 år. 

Det vill säga att vid 50 års åldern skulle portföljen ge mig ca 25 000 kr per månad.

Vid 55 när jag kan börja plocka ut tjänstepension behöver jag kanske bara ca 21 000 kr per månad från portföljen. 

Och så vidare.. 

Och när jag börjar närma mig 67 och allmän pension så är portföljen nere på ca 15 000 kr per månad och då är portföljen förhoppningsvis mycket mera framtidssäkrad för en överlåtning till barnen. 

En bild på hur portföljen skulle kunna se ut i början.

Åter till varför jag blir ledsen.. 

Om vi tar samma summa som finns i bilden 4 361 640 kr vilket med en årlig CAGR på 15% per år skulle ge mig med fonder en "utdelning" på drygt 650 000 kr eller med 10% CAGR ca 430 000 kr. 

Läs mer om CAGR HÄR och HÄR

Detta innebär att jag kan varje år utöver uttaget på 300 000 kr (25 000 kr per mån) återinvestera mellan 130 000 - 350 000 kr i fonderna eller lägga (en del av) pengarna i mera säkrare spar för eventuella framtida längre börsnedgångar. 

Skulle det värsta hända igen att en ny pandemi bryter ut eller ett krig så ryker nog även aktieutdelningarna en gång till..

/Kör hårt men spara hårdare 

Sista delen..

..i denna följetång tillägnar jag till Lulebon Peter. 

När du som läser detta tänker på våra svenska investmentbolag, vilka bolag är det ploppar först upp i huvudet? Jag skulle nog säga att de flesta skulle nog nämna bolag som:

• Investor
• Industrivärden
• Kinnevik
• Latour
• Svolder
• Bure
• Lundbergs

Självklart finns det massor av andra investmentbolag men jag börjar här och frågar då. 

-Hur har det gått historiskt för dessa bolag och hur avkastar de mot fonden som redan består av flera av de bolagen? 

Vi får se!

Enklast är väl att fortsätta visa som jag gjort de andra gångerna.

Väljer att inte ta med Kinnevik denna gång eftersom det blir missvisande när de valde att dela ut Zalando till aktieägarna. 

Utveckling
1 mån

    1. Lundbergföretagen
    2. Investor
    3. Spiltan fonden 

Utveckling
3 mån

    1. Bure
    2. Svolder
    3. Latour
    6. Spiltan fonden

Utveckling
i år

    1. Latour
    2. Svolder
    3. Investor
    5. Spiltan fonden

Utveckling
1 år

    1. Svolder
    2. Bure
    3. Latour

    4. Spiltan fonden

Utveckling
3 år

    1. Bure
    2. Latour

    3. Svolder

    4. Spiltan fonden

Utveckling
5 år

    1. Bure
    2. Svolder
    3. Latour 
    4. Spiltan fonden

Aktier vs fond

Skillnaden i att äga lösa aktier vs fonden 

Aktier

Fonden

Jämför man så här så vinner aktier kampen och vill man bara ha vinnarna över fonden så bör man åtminstone äga dessa tre. Väljer man att bara ha "håll käften Investor" så är den väldigt snarlik i som fonden i både avgift och avkastning. 

De tre investment bolag som klår fonden i alla tidsperioder. 

• Bure
• Svolder
• Latour

Fonden vs Svenska index

Fonden vinner över indexen OMX Stockholm GI och OMX Stockholm 30 GI över alla perioder. 

Fondens CAGR 

3 år = 28,86% 

5 år = 23,67% 

Max = 22,60%  

Om inte denna fond och dess innehav är kvalitet så vad är kvalitet?

Nej, jag har varken kommit för sent till festen eller sålt techfonder på botten eller köpt investmentbolagsfonden på toppen. Jag har en jättefin avkastning i år. 

Ha en bra dag allihopa i solskenet idag!

/Kör hårt och spara hårdare

Gör som jag.. (Spiltan) del 2

Fortsätter med del 2 och visar en jämförelse mellan fonden Spiltan Aktiefond Investmentbolag och några amerikanska index. Ni som följer bland annat Nils Brobacke på Twitter kan se att han ofta jämför mot dessa index. 

Index

• NASDAQ 100 (NDX) 
• S&P 500 ETF (SPY) 
• iShares Russell 1000 Growth ETF (IWF) 
• iShares Russell 1000 Value ETF (IWD) 
• iShares Russell 2000 Growth ETF (IWO) 
• iShares Russell 2000 Value ETF (IWN) 
• Vanguard Mega Cap Growth Index Fund ETF (MGK)
• Vanguard Mega Cap Value Index Fund ETF (MGV)

Det flesta av er vet redan säkert vilka dessa index är men lite info först:

• Russell 1000 är Large Cap bolag
• Russell 2000 är Small Cap bolag
• Mega Cap är just som ordet säger..

Hur har då Spiltan fonden avkastat mot dessa enorma index på andra sidan pölen. Inte kan väl en svensk investmentbolagsfond slå dessa bestar! 

Utveckling 
1 mån

YES bäst i klassen!

Utveckling 
3 mån

YES bäst i klassen!

Utveckling 
I år

Näst bäst i klassen slagen av Small Cap Value.

Utveckling 
1 år

Näst bäst i klassen slagen av Small Cap Value.

Utveckling 
3 år

Yihaa bäst i klassen!

Utveckling 
5 år

Näst bäst i klassen slagen av NASDAQ 100.

Ja ni ser själva hur grym denna enkla och simpla fond är!

Hatten av verkligen för fondförvaltarna och våra svenska bolag!

/Kör hårt men spara hårdare

Gör som jag.. (Spiltan)

..och jämför ditt eventuella aktie eller fondköp med en indexfond eller en favorit fond. Jag har några favoriter men den som jag gillar mest är Spiltan Aktiefond Investmentbolag. 

Jag lyssnar grymt mycket på poddar speciellt nu när jag åker bil runt om i Norrbotten och kom och tänka på fondförvaltarna i Coeli Global Selektiv. Har nyligen hört grabbarna i två poddar där de nämner varje gång att de har världens bästa bolag i sin portfölj enligt dem. Jag skulle vilja säga att vi har redan världens bästa bolag i Sverige om vi jämför fonden mot våra investmentbolag. 

Kanske inte en rättvis jämförelse men det vi alla är ute efter är 

T O T A L A V K A S T N I N G

och då spelar det mindre roll vilket index fonden följer eller bransch. Inte för mig i alla fall. 

Coeli fonden har fina innehav men att gå ut och skryta om sina innehav och få smisk av en svensk investmentfond men en förvaltningsavgift på blyga 0,26% vs 1,80%

Teknik har gått svagt nu ett tag och fonden har ca 30% av kapitalet där men fondförvaltarens uppgift är att ta hand om våra pengar och ge oss en bra avkastning vilket de gör men inte nog.

Hur fin Coeli fondens innehav än är så skulle inte jag investera mina pengar där. Jag sätter in mina kaniner i Spiltan fonden.

Avkastning

I år

1 år

3 år

Max

Alla gör sina val i livet och tycker att Coelis avkastning är bra nog men jag får bättre avkastning med Spiltan fonden. Sen finns det massor av andra fonder som ger mycket bättre avkastning än Spiltan men till högre risk enligt mig. Jag vill leva enkelt och därför investerar jag enkelt! Enkelt är ett bra och underskattat ord. 

Spiltan vs andra branscher

Fastigheter

En bransch som går bra nu och gjort det ett tag är fastigheter och en fond som följer indexet är Länsförsäkringar Fastighetsfond med en förvaltningsavgift på 1,49% vs 0,26%. 

Många som tittar på grafen tycker nog som jag att wow fonden har ju avkastat ca 45% senaste året vilket är grymt bra. Men jämför vi den mot Spiltan fonden så ser vi att den enkla fonden har bättre avkastning i år, 1 år, 3 år och 5 år.

Ny Teknik

En annan poppis bransch är ny teknik som har det lite tuffare nu senaste månaderna. Jämför vi Spiltan fonden mot Swedbank Ny Teknik med en förvaltningsavgift på 1,44% vs 0,26% så ser vi att även där är den enkla fonden bättre avkastningsmässigt senaste 1 mån, 3 mån, i år, 1 år och 3 år. 

Hälsovård

Branschen hälsovård blev väldigt i ropet under Corona pandemin men som nu senaste månaderna svalnat av. En fond som följer hälsovård är Handelsbanken Hälsovård Tema med en förvaltningsavgift på 1,56% vs 0,26%. Här har Spiltan fonden klart bättre avkastning rakt av under alla tidsperioder mellan 1 mån och 5 år. 

Hållbar Energi

Branschen var väldigt mycket i ropet från Corona dippen och fram till februari då den steg nå kopiöst och en fond som följer det indexet är Handelsbanken Hållbar Energi med en förvaltningsavgift på 1,66% vs 0,26%. Spiltan fonden har bättre avkastning sedan fondens start men tittar vi på kortare perspektiv så har fonden presterat bättre. 

Slutord

Vad kan vi dra för slutsatser från det här jämförelserna?

Vi kan säga att börsen, alla branscher och alla index går upp och ner i det korta och i det långa loppet. Är man långsiktig i sitt sparande vilket kan vara svårt men OM så är faktiskt Spiltan fonden riktigt bra för alla att ha i sin portfölj. Kanske mest som en bra och stabil bas men även som den stora huvudfonden i portföljen. Jag kommer att äga Spiltan fonden for ever och i skrivande stund så utgör den 40% av portföljen.  

/Kör hårt men spara hårdare