Avkastning och sälj indexfonder

Känns som att det har blommat upp mera nyfikna frågor och funderingar nu om utdelningar vs sälja fondandelar på sociala medier. Fler har insett att man faktiskt får fin avkastning från indexfonder och börjar smått gå över till indexfonder. 

Ni som följer mig via bloggen och på X vet att jag är en av många som vurmar över fonder och därmed försäljning av andelar för att få en "utdelning" likt en portfölj med utdelningsaktier. Har beskrivit en del gånger på bloggen om skillnaden mellan att sälja fonder och aktieutdelningar så kommer inte gå in på det djupare än att säga att det är ingen större skillnad eftersom aktiefonder innehåller just "aktier" precis som en portfölj med aktier. Din portfölj med aktier är samma sak som en fond. Tänk på din portfölj som en fond så inser du att det samma. Ja jag vet att ni är många som inte håller med men inse det bara och gå vidare. 

Under september och oktober har jag legat på ca 60/40 globalt/sverige men nu under november och framåt så ligger jag närmare 100% globalfond. 

Som ni ser på bilden så har en global indexfond avkastat i snitt varje år sedan 1987 8,54% och senaste 10 åren 10,36% så vi kan med denna bild konstatera att det funkar att sälja av fondandelar och behålla kapitalet om man väljer att sälja av en summa per år under 8% (USD). 

Även fast index går minus vissa år så har man byggt upp kapital åren innan och åren efter så kapitalet försvinner inte under minus åren. 

Hur har det sett ut om man valt alternativet med att sälja fondandelar. 

En bild jag visat många gånger är denna med Länsförsäkringar Global Index.

Som ni ser så startar vi med 3 000 000 mkr vid fondens start 2013 och väljer att sälja av 240 000 kr varje år dvs 20 000 kr/mån netto.

12 år senare utan insättningar och uttag på 240 000 kr netto per år så har du över ÅTTA miljoner.

8 488 769 kr

Ja vi har haft en fin bull run sedan 2013 med endast 2 minus år 2018 (-0,80%) och 2022 (-8,07%) men vad säger att vi inte har en liknande resa framför oss? 

Jag fortsätter med mina fonder även fast suget men utdelningsaktier/ETFer finns ibland men då tar jag bara fram mina gamla blogginlägg och kalkyler och inser att jag är på rätt väg framåt. 

Nu skidor på TV

Vi hörs

/Leva drömmen

Ska bara ett år till..

När ska man dra ut tummen ur och börja tänka på refrängen är den ständiga frågan hos mig. Kikar inte ofta på mina kalkylblad där jag har mina färdiga FIRE prognoser men varje gång påminns jag av att jag kan kliva av precis när jag vill eller rättare sagt för några år sedan vilket är en oerhört härlig känsla. 

Har kontrakt via företaget som sträcker sig till våren 2025 men som det låter så vill dom fortsätta minst 1 år till.. Jaja vi får se men jag trivs sjukt bra på jobbet och min plan är att arbeta till sommaren 2026 och sen får vi se vad som händer. Av olika anledning som jag inte vill gå in på så kan det bli att vi rör på oss till en annan kommun och då passar det bättre med den planerade arbetsbefrielsen vilket egentligen är helt fel ord eftersom jag arbetar som egenföretagare. 

Som jag skrivit om många gånger så kommer jag trappa ner men nu är det mera beslutat till sommaren 2026 men inte helt eftersom mitt mål är att arbeta framledes bara när jag vill och kan. Bor man uppe i Norrbotten så är det lite lugnare i min bransch under vintern Nov-Mars vilket passar mig/oss alldeles ypperligt eftersom vi kan vara utomlands stora delar av tiden och arbeta lite då och då under sommaren. 

Nästa pilsner är om man ska fortsätta med fonder eller kliva över till utdelningar? 

Jag har under en tid snickrat ihop en färdig utdelningsportfölj så den är klar om byte skulle ske men som den försiktige personen jag blivit så hastar jag inte med något nu förtiden jämfört med för några år sedan då jag kunde växla strategi i hopp om grönare gräs på andra sidan lite väl ofta. 

Vågar knappt skriva men känns som jag blivit lite för mesig på sistone när jag till och med har börjat "fundera" på räntefonder 😳 men som tur är jag bara i förstudiet och kikar försiktigt om det är något att satsa på. Slutsatsen kommer säkert bli som jag redan tror dvs -No way! men jag ska kika på det.

Vart är vi på väg är ett bra ord och något som nämns i ett program som vi ser på varje fredag kväll och man kan ställa samma fråga vart Sverige är på väg?

Hur mycket home bias ska man ha egentligen kan man fråga sig när man ser på bilden nedan vilket kanske inte heller är rätt bild att se på men jag påminns varje gång jag loggar in och ser att barnens portfölj har alltid bättre avkastning än min egna. Barnens portföljer består av en enda globalfond och är upp +30% i år. Jag är inte långt efter men det enkla är oftast mest rätt vilket jag även ser när jag drar ut tidsaxeln några år. Ska man bry sig om home bias eller ska man bara dundra på med en globalfond? 

Jag har nog trott lite för mycket på Sverige och haft tron att man ska/bör vara Sverige exponerad men ser man på olika grafer så räcker det gott med en globalfond. 

Som många skriver så är Sverige alldeles för liten del av världens ekonomi samt att stora "svenska" bolag som Atlas Copco har och får sina vinster typ 90-95% från andra delar av världen än just Sverige. Såg en bild på ett forum där "svenska" företag listades upp enligt nedan. 

% av intäkter från Sverige: 

AstraZeneca 1%
ABB 4%
Atlas Copco 5%
Volvo 10%
Ericsson 3%

Det blir inte mycket home bias om man tror att man får det bara för att man har en indexfond Sverige. Vad som vore intressant är om man skulle kunna få fondbolagen att räkna ut den verkliga procenten home-bias i varje Sverige fond. Det är nog inte många rena "svenska" bolag som köper och säljer 100% bara i Sverige. 

Att följa index eller inte är en fråga som dyker upp regelbundet. Jag tror man låser sig i sitt tänk om man måste följa vissa index för mycket. Jag anser att man ska följa olika fonder istället och söka efter fonder man tror på och är bekväm med. Spelar egentligen ingen roll om man har 100% global, USA eller Sverige så länge man tror på den ekonomin och marknaden. Har man tex ägt indexfonder Sverige (11%) under 2024 så har man gått miste om avkastning än om man skulle haft en indexfond global (30%) eller indexfond USA (40%). 

Sen det här med att styrräntan sänktes med 50 punkter till 2,75% anser jag vara lite väl drastiskt (panikartat) och sänks alldeles för fort. Jag tror att Sverige kommer bita sig själva i arslet när inflationen kommer stiga igen inom kort. Se bara på Norge som behåller sin styrränta på 4,5% vilket jag tror är mer sunt i längden. BoE sänkte 25 punkter till 4,75% och höjer inflationsprognosen. Sen undrar Thedéen och skriver att seken är svag mot euro och dollar!? No shit.

Nä nu är bastun varm så tack för mig. 

/Leva drömmen

Oktober 2024

Redovisning Fonder och Avkastning 
Oktober 2024 och YTD

Mina fonder och fördelning:

• DNB Global Indeks S
• Spiltan Aktiefond Investmentbolag

Bytet under september månad i portföljen från Länsförsäkringar Global Index till DNB Global Indeks S blev marginell under oktober månad men ändå positiv med 0,11% enheter bättre. 

Är nöjd med fördelningen 60/40. 

Jag fortsätter med min dagliga bombmatta av automatiska schemalagda fondköp i fonden DNB Global Indeks S och de större köpen sker då indikatorerna Moving Average och RSI står rätt. 

Är nöjd över globalfondens YTD avkastning på +23,65% men tyvärr sackar Spiltan efter med sina 13,79% men bättre än breda OMXSGI med sina 11,13%. 

Oktober månads vinnare blev AMF Nordamerika. 

Tidigare månader:

September 2024

Augusti 2024

Juli 2024

Juni 2024

Maj 2024

April 2024

Mars 2024

Februari 2024

Januari 2024

Fonder:

DNB Global Indeks S

Spiltan Aktiefond Investmentbolag

AMF Aktiefond Nordamerika

AMF Aktiefond Småbolag

Xact Norden Högutdelande

JPM Global Equity Premium Income

Vanguard FTSE All-World High Div Yield

Aktiespararna Direktavkastning B

Länsförsäkringar Global Index

SEB Sverige Indexnära A

Sparkonto:

SBAB Sparkonton

Fredagsfunderingar

Åter fredag och arbete hemifrån några timmar. Arbetar oftast 36 timmar mån-tors så det blir lugna fredagar vilket är otroligt skönt. Bättre arbeta några timmar extra när man ändå inte är hemma så länge vecko timmarna blir 40 så är kunden nöjd. 

Förra fredagen var jag lite sugen på att köpa Volvo men var tyvärr upptagen i möte och missade dippen på 257 kr men ingen fara. Det blev en missad morgon trejd på några tusen som hade blitt fin i efterhand och som jag ibland brukar ägna mig åt. 

Annars är livet bra och arbetet flyter på. Läser en hel del om FIRE och folk har väldigt olika syn på vad det innebär. En del blir påhoppade på grund av för låga besparingar, för lite kapital, för låga levnads kostnader eller för höga uttag osv. Jag upplever det som tokigt att en hel del förstårsigpåare ska bry sig hur gemeneman genomför och planerar sin framtid och på vilket sätt. En del klarar sig på 10 000 kr i månaden och är superlyckliga och vissa behöver 30 000 kr. Allt beror på var och hur man bor, stor/liten familj, vanor, intressen, resor mm så det går inte att säga att man inte klarar sig på 10 lök i månaden. Jag har allt jag behöver och mycket till och jag klarar mig galant på 16 000 kr och så har det sett ut senaste 5-10 åren. 

Har idag och ett tag bakåt bara 2 fonder i min portfölj och är nöjd med det. Anser mig inte behöva fler eller andra fonder men ibland spanar jag på ETFer för att kunna vara lite mera snabbfotad vid ras och rally dagar. Den globala fonden i min portfölj är DNB Global Indeks S och följer indexet MSCI World NR USD. Enda nackdelen med fonder är att köpen tar 1-3 dagar vilket ibland kan vara lite frustrerande men som tur är det väldigt sällan. 

En liknande ETF som följer samma index är SPDR MSCI World UCITS ETF (SPPW) med en avgift på 0,12%. ETFer handlas som aktier och köpen sker direkt på marknaden vilket är positivt det få gånger man vill köpa pronto. 

För att byta ut Spiltan AF Investmentbolag mot en ETF blir svårare än omöjligt. Närmaste svenska alternativ är Xact OMXS30 eller Xact Sverige men då kan jag likaväl köpa Investor plus eventuellt några till. 

Det vore najs om Xact kunde fixa fram en fond med inriktning globala investmentbolag. Visst kan jag bygga min egna ETF portfölj med aktier men enklast vore en färdig ETF.

Fördelning mellan                              DNB              och                SPPW.

Trevlig helg