måndag 24 oktober 2022

Ta igen förlorad avk..


Hur tänker du när det gäller att ta igen förlorad avkastning?

Jag känner mig faktiskt ovanligt lugn men ibland fladdrar tankarna iväg (som idag) på hur jag kan lägga upp taktiken för att försöka ta igen årets förlorade % eller ska man bara låta det vara som det är? 

Läser man på sociala medier så är svaren splittrade och delade meningar råder. 

I min bok för framtiden handlar en punkt om just denna fråga som jag har idag vilket innebär att jag kommer garanterat agera annorlunda vid nästa bull/bear market. 

Jag anser att man inte behöver försöka ta igen förlorad avkastning via samma aktie eller fond. Även fast det inte har hänt så mycket med bolaget så kan marknaden sätta branschen på utvisningsbänken. Tänk bara på alla hajpade förhoppningsbolag under pandemin som nu tagit enormt med stryk. Kommer dessa någonsin ens komma tillbaka till hälften av toppen 2021 som tex Pexip som tappat drygt 93% sedan toppen 2021. Vissa bolag är helt enkelt ute i kylan för gott.. 

Att sälja något med förlust är inte enkelt och tar emot för det flesta. Ingen vill sälja på botten men vem vet när botten är? Allt kan rasa mera. Jag själv har haft svårt men den biten men blir klokare med åren och försöker klippa navelsträngen så fort som möjligt. 

Samma gäller att inte bli för ivrig på köpknappen när börsen rasar. På en tioårs period märker du inte av ett enskilt köp på 1000 kr om aktien står i 100 kr eller 95 kr vid köptillfället. Om du köper för 95 kr i nedgång eller för 95 kr i uppgång så är det samma! Det mest troliga är att många har köpt dippen så många gånger att det fått slut på torrt krut när aktien väl åter börjar visa positiv trend. 

Tror man att man kan få igen årets förlorade avkastning på ca -25% på någon annan aktie eller fond så behöver tex AMF Småbolag bara komma upp till svarta strecket 🤷‍♂️ 




Som vanligt så är inget i inlägget varken råd eller rekommendationer utan bara mina egna funderingar. 


onsdag 19 oktober 2022

Förvaltningsavgift

 


Vill inte på något sätt kasta skit på fondbolag med höga förvaltningsavgifter utan vill bara visa skillnaden mellan 2 aktiva Sverige fonder från samma fondbolag och en passiv indexfond som till och med är helt gratis dvs helt utan förvaltningsavgifter. 

Båda aktiva fonderna har förvaltningsavgifter på 1,67% respektive 1,37%. 

Nu är ena fonden (1,67%) rätt ny (201712) så ingen längre historik. 


Köpte du för 100 000 kr vid fondens start så är avkastningen efter avdragen skatt ca 22 000 kr på aktiva fonden och nästan det dubbla drygt 40 000 kr på indexfonden. 

Av dessa 22 000 kr så är förvaltningsavgiften ca 11 000 kr enligt Fondkollen.se 

Den andra aktiva fonden med 1,37% i avgifter finns med längre historik men inte ens den klarar att klå indexfonden med sina 30 bolag i portföljen. 


Under dessa 9 åren som fonden funnits har man fått betala ca 19 900 kr i avgifter om du investerade 100 000 kr vid fondens start. 

Så vad vill jag ha sagt!

Titta även på förvaltningsavgift och inte bara på avkastning innan du bestämmer dig för vilken/vilka fonder du vill investera i. Aktiva fonder innebär inte alltid bättre avkastning.. oftast tvärtom faktiskt! 


söndag 16 oktober 2022

Hedgefond

Det finns en hedgefond vid namn Lynx Dynamic som har ytd en avkastning på otroliga +40,90% och jämför man fonden mot tex Avanza Zero eller Länsförsäkringar Global Indexnära så får båda fonderna rejält med pisk samt en massa andra 100 talet fonder. 


I år (2022)

Hedgefonder har möjligheten jämfört med indexfonder att köpa i stort sätt precis det dom vill och därmed handla i olika instrument för både upp- och nedgång vilket gör att hedgefonder har historiskt uppvisat en god avkastning under perioder av finansiell oro och svag utveckling på aktiemarknaden. LYNX 

Lynx fonden har verkligen lyckats pricka rätt med sin strategi senaste året för marknadens nedgång och utan att se deras portfölj så tror jag största avkastningen finns mot dollar som stigit med 25% mot sek. Tar vi bort året 2022 från graferna och jämför senaste 5 åren mot samma fonder så blir avkastningen medioker och avkastningen blir rejält tvärtom. 


2017 - 2021

Summa summarum så funkar hedgefonder ypperligt vid nedgångar (bear market) och då marknaden rekylerar som den gjort nu under hela 2022. Är man långsiktig så är indexfonder att föredra men att ta in en hedgefond kortsiktigt då och då är nog inte helt fel tänk vilket jag kommer ta med i min bok för framtiden. 

Som sagt så håller jag på med att färdigställa en lista på saker som jag ska tänka på vid olika scenarion beroende på hur marknaden rör sig. Har nämnt några i mina tidigare inlägg. 


söndag 9 oktober 2022

P E N S I O N

Är det här något ni börjat funderar eller kalkylera på. 

Söndag idag och sitter som vanligt vid datorn och spånar runt lite bland Twitter och bloggar. Hamnade av en slump på Rika Tillsammans forum och då på sidor om FIRE och pension. Blir lite skrämmande när man läser om folk som har noll koll på allting fast de ändå ska göra, bli FIRE innan pension..

Många trådar startades i värsta super bullmarknaden 2020-2021 och nu skrivs det väldigt sporadiskt. 

Jag själv tänker inte alls mycket på tjänstepension, utdelning från företaget, uttag från portföljen och den allmänna pensionen eftersom jag har nästan allting klart redan hur jag ska verkställa allt. 

Har man funderingar på att trappa ner innan/mellan 55 - 67 år så kan man göra en liknande enkel tabell som denna och lägga in summor från PPM, Avanza/Nordnet, storbanker mfl istället för kryss så man får en överskådlig bild på sina uttag och kan planera livet därefter. 



Jag har alltid sagt att min absoluta sista dag är senast då jag fyller 55 år och det kvarstår. Skillnaden är att jag kan komma att trappa ner lite tidigare.. Det lustiga är när jag tänker efter att jag haft målet redan när jag var typ 25 år och hade inte det minsta intresse för investeringar (aktier eller fonder). Det definitiva beslutet kom då jag startade mitt företag 2015. 

(x) innebär antingen eller dvs tjänstepension + utdelningar från företaget och/eller uttag från portföljen och så pågår det tills den allmänna pensionen börjar kring 67 eller något liknande.. 

Hur tänker ni?