tisdag 7 april 2020

Hur viktig är fondens avgift?


Tjoooh

Vill bara ta upp en sak om det här med fondernas förvaltningsavgifter. Jag har tagit upp det förut några gånger tidigare men jag vet inte riktigt om jag tänker rätt men det tror jag. Jag ber om ursäkt att många inlägg blir som upprepningar men eftersom jag skriver hellre än bra så får ni ta allt med en klackspark och att bloggen är som min 📒 👈 = dagbok

Man läser väldigt ofta att "ska man spara i fonder så ska man investera i fonder med så låg avgift som möjligt" vilket låter som ett utmärkt val för de flesta som är oinsatta och obrydda om sparande i allmänhet. Men om man har lite mera koll än den genomsnittliga fondspararen så ska man nog inte bry sig om förvaltningsavgiften lika mycket enligt mig.

Ska försöka förklara på mitt sätt. Häng med!

Ta till exempel den billigaste indexfonden inom tillväxtmarknaden det vill säga Avanza Emerging Markets som har den lägsta avgiften av alla fonder i gruppen tillväxtmarknader på 0,29% och jämför med den som avkastat bäst Öhman Etisk Emerging Markets A med en avgift på 1,06%. Redan nu skulle många säga -Neeej. Jag skulle aldrig äga så dyr fond!

Om vi kikar på tabellen över indexfonderna så ser vi att Öhman fonden har avkastat bäst över alla tidshorisonter. Detta bör innebära att Öhman fondens högre avgift inte spelar någon större roll egentligen med tanke på utvecklingen (avkastningen)!



Kostnader


Här ser vi skillnaden på fondernas totala avgift under en 5 års period.

  • Avanza fonden kostar 182 kr eller 1,82%
  • Öhman fonden kostar 655 kr eller 6,55%

Det blir en skillnad på 655 - 182 = 473 kr över en 5 års period eller 95 kr per år. 


Avkastning minus avgifter

Vad blir den totala avkastningen mellan dessa fonder på en 5 års period??

Eftersom Avanza fonden inte funnits mer än strax över 1 år så tar jag in Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära istället som är den näst billigaste. 



På toppen innan raset

10 000 kr investerat för 5 år sedan = 15 878 kr - 14 021 kr = 1 857 kr 


På "botten" av raset

10 000 kr investerat för 5 år sedan = 11 995 kr - 9 997 kr = 1 998 kr 


Idag efter raset 

10 000 kr investerat för 5 år sedan = 13 306 kr - 11 138 kr = 2 168 kr 


I dessa bilder ser vi tydligt att Öhman fonden avkastar mycket bättre än den näst billigaste indexfonden.


Totala avgiften på 5 år var ju en skillnad på 473 kr så vi kan nu säga att den dyrare Öhman fonden är att föredra i denna jämförelse och att den högre förvaltningsavgiften INTE SPELAR NÅGON ROLL ALLS 😁👍 


Hoppas ni orkade läsa hela inlägget och Tack för det.


/Kör hårt och spara hårdare




Kom ihåg att allt du läser på bloggen är mina egna tankar och funderingar och därmed inga rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.



måndag 6 april 2020

Hög utd --> Tillväxtbolag

Tjoooh


Jag blir blir så glad när jag läser på bland annat Twitter där många äntligen kommit till insikt och börjar ändra i sina beslut om hur de ska investera i framtiden. Ser att många väljer nu att sälja sina högutdelande bolag och går över mera mot tillväxtbolag som enligt mig och många andra är framtiden och det rätta. Nu senast rekommenderade även Herr Hernhag bolag som jag skulle kunna reka det vill säga Microsoft, Visa, Mastercard, Sinch, Evo mm som du kan läsa om via länken.

https://omniekonomi.se/hernhag-satsa-langsiktigt-pa-fortnox-sinch-och-eg/a/g7nzp9

Ju fler jag lyckas får över till det tänket desto fler kommer att tjäna på det samt få en lugnare och mera harmonisk tillvaro och framtid.

Jag är själv oerhört glad att jag tog steget och sålde alla mina aktier eftersom jag kände mer och mer att jag började lite smått frångå mina "planer" som jag hade från första början. Om ni kommer ihåg så skulle jag ha största delen i bolag som Microsoft, Mastercard, Alphabet, Apple, Netflix men det blev nästan tvärtom och jag drogs mera mot högutdelande aktier vilket jag inte skulle göra. Hujja..

Jag får kalla kårar när jag läser hur många bloggare och Twittrare lyckas och försöker lura nybörjare med att börja köpa bolag med hög risk och hög utdelning (runt 8-10%) i tron av att nå FIRE tidigare.. Mitt råd är precis tvärtom. Köp tillväxtaktier/bolag istället!

Så länge jag har bloggen kommer jag att kasta lite gliringar då och då på alla utdelningsjägare som tror att hög utdelning slår tillväxtbolag och totalavkastning i det långa loppet.

Jag kastar ut bilden här igen till höger så får ni fundera varför ni äger några av dessa röda bolag och inte det som är gröna..

Fick även bra respons på Twitter där jag hade ett söndagstips där alla som har en aktieportfölj skulle jämföra väskan mot fonder för att se om du har rätt strategi. Har du bättre totalavkastnings än fonderna så stort Grattis men har du sämre så kanske du bör fundera om du ska göra ändringar eller inte!

  • Spiltan Aktiefond Investmentbolag
  • Öhman Global Growth

Dessa fonder är bara exempel och det finns massvis med fonder som avkastar sämre men även bättre så välj själv vilka du vill jämföra mot.

Om jag skulle få för mig att återta investeringar i aktier istället så skulle väskan "kunna" se ut som nedan

  • Mastercard
  • Visa
  • Alphabet
  • Microsoft
  • Amazon
  • Apple
  • Adobe
  • Nvidia
  • Netflix
  • Evolution Gaming
  • Advanced Micro Devices
  • Citrix
  • Broadcom
  • Texas Instrument
  • Sinch
  • Indutrade
  • Addtech

Alla dessa bolag + många till har jag i min bevakningslista över framtida bolagsraketer som jag vet har avkastat bra och kommer att fortsätta med det.

Det som är fint med fonder är att nästan alla dessa bolag finns i de flesta fonder som har riktningen över pölen mot USA men även Globalt.

Jag äger både Avanza USA och Öhman Global Growth och blir därmed exponerad mot just dessa bolag och vill man ha högre exponering mot vissa bolag så kan man köpa aktier.


En till viktig sak som man inte får glömma i dessa tider är att blicka 1 år bakåt i tiden till början 2019 och inse att bananas rallyt vi haft kan ta flera år innan vi är där igen!

Om vi ser till exempel på dessa bolag som jag anser vara respektabla och bra bolag så ser vi snabbt att aktiekurserna är tillbaka i stort sätt på samma nivåer som början av 2019. Innan du bestämmer dig för att klicka på köpknappen så titta på grafer hur utvecklingen varit för aktien/bolaget under 2019. Det finns som sagt INGA garantier att just de bolaget som du är intresserad av kommer upp till samman nivåer igen.





Kom ihåg att allt du läser i bloggen är mina egna tankar och funderingar och därmed inga rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.



/Kör hårt och spara hårdare




onsdag 1 april 2020

Mars fonder

Tjoooh 

Dags för att se hur fonderna avkastat mars månad.

Familjens fonder portföljen är nästan helt orörd sedan start 2018. Har bara bytt till Avanza fonder.. När börsen blir lite gladare så ska jag byta alla till Avanza.

  • Avanza Global
  • Avanza EM
  • Avanza Zero

Fonder portföljen är ännu under uppbyggnad och kommer snart att presenteras..


Mars 2020

Familjens fonder


Fonder


Familjens fonder -12,89% jämfört med -6,43% i februari 2020.
Fonder -3,76%

OMXSGI -12,86% jämfört med -7%..
DJ World Index -14,26% jämfört med -8,15%..

Familjens fonder har följt med OMXSGI parallellt ner i raset men avkastat lite bättre än DJ World Index.
Fonder portföljen har däremot avkastat mycket bättre än båda indexen.


Sammanfattning från 1/1 2020 - 31/3 -2020

Familjens fonder


OMXSGI -17,96%
DJ World Index -22,28%

Denna jämförelse vinner OMXSGI


Sammanfattning från 1/1 2019 - 31/3 2020

Familjens fonder


OMXSGI 10,40%
DJ World Index -3,94%

Denna jämförelse vinner OMXSGI


Sammanfattning från 1/1 2018 - 31/3 2020

Familjens fonder


OMXSGI 5,81%
DJ World Index -15,06%

Denna jämförelse vinner Familjens fonder



/Kör hårt och spara hårdare



Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Gör alltid en egen analys innan köp eller sälj och följ inte någon annans handlande på börsen..