fredag 31 januari 2020

Slösa eller spara del 2

God morgon

Vi fortsätter med del 2 på det förra inlägget där jag tog upp att man bör handla när det är rea för att spara till roligare saker i framtiden.

Nå väl. I dagens inlägg tar jag upp en sak som man ofta läser om nämligen träning. Det flesta som tränar måste ta sig fram till själva träningsanläggningen med bil, cykel eller promenera. Det jag vill komma till är att det kostar en hel del bara för att ta sig fram till själva träningen. Vi räknar med att du tar dig fram med bil med ett snitt på 10 km tur och retur.

Om vi tar dessa siffror från denna länk!

Då kostar i snitt 10 kilometer 56 kr att köra.

Om du kör denna sträcka i enbart träningssyfte och inte räknar med det dagliga körandet till och från arbetet och eventuella barns träningar och mathandlandet osv. 

Om du då tränar 3 dagar i veckan så blir det 3 x 56 = 168 kr

45 veckor om året så blir det totalt 7560 kr i bara bilkostnader och då är inte träningskläder eller utrustningen inräknade.

Visst är det bra att vi tränar för att må bra och inte dra på oss onödig extra kilon på kroppen som ska ta oss fram varje dag men för det flesta så räcker det med promenader i lite högre tempo, löpträning, skidåkning, träna hemma med benböj, burpees, situps, plankan osv.

Exempel

Ni ser att resan till träningen kostar mer än att vara på gymmet! Man kan räkna på allt men då blir man nog lite tokig och isolerar sig hemma och äter knäckebröd!


Det viktigaste med inlägget är att vi alla försöker tänka på miljön och alla dessa kostnader som kan skena iväg. Man kan göra listan längre men ni fattar nog vart jag vill komma.


/Kör hårt och träna smart


Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Träning är viktigt för alla!


onsdag 29 januari 2020

Slösa eller spara!

Nå go dag eller kväll beroende på när du läser detta.

Jag blir så less ibland på bekanta som inte kan ta in tips från personer som verkligen försöker på ett snällt sätt förklara och hjälpa att försöka förstå hur vardagsekonomi fungerar och hur det får mera pengar över till sparande eller resor för den delen.

Har skrivit om liknande förut i mina inlägg men känns som att jag måste få ut lite av det jag har i huvudet därav detta inlägg.

Vi kan börja med att till exempel i kommunen där vi bor så har Coop Stora varje tisdag 5% rabatt på allt. Kallas för pensionärsdagen bland kommuninvånarna.

Om vi tar oss som exempel så är vi 2 vuxna och 2 barn och vi storhandlar varje tisdag för runt 1200 kr per gång vilket innebär en rabatt på 60 kr.


När jag förklarar att man sparar runt 50 - 60 kr per gång man handlar så rynkar dom på näsan och säger att 50 spänn är väl inget. - Inte far jag och handlar på en tisdag bara för att det är 5% rabatt. Jag handlar när jag vill! - Och vill jag spara dessa 50 kr så kan jag dra in på något annat så det så..

Det är då det börjar koka i mitt huvud och tänker DUMSKALLE! vad är det du inte fattar.

För det första så har dessa personer ingenting planerat just på tisdagar och för det andra så spelar det väl ingen som helst roll om du far och handlar på tisdag istället för onsdag..

Om vi tar dessa 3120 kr och lägger de i en kapitalförsäkring och räknar in 6% avkastning per år så blir det


drygt 18 tusen på 5 år.

Varför väljer man inte att handla på tisdagar?? 

Over and out


/Kör hårt och spara hårdare



Allt jag skriver på bloggen är mina egna funderingar (dagbok). Är varken ekonom eller snille så det kan finnas både räknefel och tankevurpor.


söndag 26 januari 2020

Vad händer med pengarna om du dör?

Hå och hej

Ser på vinterstudion och sprinten på skidor och kom och tänka på vad jag och sambon diskuterade om igår. 

- Vad händer med alla pengar som vi har på Avanza och Nordnet om någon av oss skulle gå bort och vi inte är gifta. 

Hur gör ni som är/har en sambo och eventuellt barn men är ogifta? Man hör ofta bland bekanta att man måste, bör vara gifta för att det blir ofta så krångligt med just pengar vid ett dödsfall. 

VA så kan det väl inte vara tänkte jag och började lite smått läsa om skillnaden mellan ISK och KF och lite kortfattat så står det ungefär så här:


ISK

Vad händer med pengarna när du går bort?

- Pengarna på ett investeringssparkonto tillfaller dödsboet. De innebär att det är de vanliga arvingarna som får ta del av pengarna. Vill du påverka vem som ska ärva pengarna på ditt ISK kan du skriva ett testamente. 

- Arvet går i första hand till dina bröstarvingar dvs dina barn och deras avkomlingar. 
- Sambor har ingen rätt enligt lag att ärva varandra.

Vill du läsa på mera om första, andra och tredje arvsklasserna så kika HÄR.


KF

Med en kapitalförsäkring kan du välja en förmånstagare som får pengarna när du går bort. Väljer du ingen specifik person så betalas pengarna ut i första hand till maka/make/sambo. I andra hand till barn och tredje hand arvingar.  

Så om man har en kapitalförsäkring så spelar det ingen roll om man är gift eller bara sambo med sin livskamrat. 


Slutord

Jag tänker lite så här. Om man inte har behovet av att äga sitt innehav eller rösta på bolagsstämmor så kan man lika gärna ha en kapitalförsäkring. Enligt mig så underlättar det massor. 

Jag har funderat på just detta förut men har ingenting gjort åt det men nu ska jag börja tag i det mera och kommer i fortsättningen att bara sätta in nya pengar på kapitalförsäkringar och senare även börja att flytta över mera till KF från ISK:na. 

Att vara gift innebär inte att ALLT är löst utan det är ganska krångligt om än tjorvigare om båda har särkullbarn. Orkar inte läsa mera...

ISK = Måste skriva testamente. Många tänker att jag fixar det sen..
KF = Vill man inte att sambon får pengarna så skriver man barnen som förmånstagare. Enkelt.


Bara min söndagsfundering.



/Kör hårt och spara hårdare


Allt jag skriver på bloggen är mina egna funderingar och ska tas med en nypa salt. Gör alltid din egna analys och stå för den!