Xact Hdiv vs Indexfond

Hej allihopa

...och hej fredags 🍺.

Hamnade i en diskussion på Twitter idag om avgifter och den obotligt populära ETF:en Xact Högutdelande. Många anser att det är det bästa gud skapat och det finns även de som anser att den inte alls är så bra som många tycker. Jag själv hamnar någonstans i mitten. Det många glömmer bort är courtage kostnaderna..

Eftersom Avanza har en bugg i själva räkneexemplet och att man inte kan välja mera än 10 000 kr vad gäller fonder så får jag nöja mig med 10 000 kr i detta exempel..

Exemplet går ut på att du köper för 10 000 sek och behåller de i 3 år och sedan säljer innehavet. Vi tar med sälj eftersom Xact räknar med både köp och sälj..

Xact Högutdelande

Som ni ser kostar den på en 3 års period 151 sek eller 1,51%. 

Jämför vi mot en indexfond inom samma genre Norden och väljer..

DNB Norden Indeks A

...så kostar den på en 3 års period 101 sek eller 1,01%. Indexfonden är därmed billigare än den omåttligt populära Xact Högutdelande...

Vi tar även in en vanlig indexfond Sverige.

SPP Aktiefond Sverige A

Som ni ser så är den billigast med sina 72 sek eller 0,72% 👌👊.

Sammanfattning

Är eran tanke med Xact att hålla den för ever så välj hellre en fond..

Senaste året 1/1 2019 till 31/12 2019 så är totalavkastningen (inkl utdelning) som lyder..

XACT 28,04%

DNB 28,58%

SPP 31,96% 

Som ni ser så hamnar Xact sist i denna jämförelse..

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid egna analys först. Följ aldrig någon annans råd eller rekommendationer..

Fördelning fonder

Har suttit och jämfört en massa olika svenska indexfonder, globala indexfonder och emerging markets och allt där i mellan.

Har kommit fram till att med tanke på alla förvaltningsavgifter så kommer jag att hålla mig till så låga som möjligt. Vissa fonder som sticker ut med lite högre avgifter blir mindre procentuellt i portföljerna.

Har jämfört innehaven och då oftast tyvärr bara de 10 största eftersom det är svårt hitta för alla fonder.

Det är svårt att inte gilla Avanzas fonder med låga avgifter. Ju lägre desto bättre!

• Avanza Zero med 0% i avgift

• Är en indexfond med liknande innehav bland 10 största som det flesta andra indexfonder hos det olika fondbolagen. De flesta andra fondbolag har avgifter på mellan 0,22% - 0,69% på Avanza vilket känns helt onödigt. 

• Avanza Global med 0,11% i avgift

• Samma här som ovan samt att det det flesta fonder har i stort sätt samma bolag bland 10 största och därmed onödigt betala högre avgifter. De flesta andra fondbolag har avgifter på mellan 0,22% - 0,68%. 

• Avanza Emerging Markets med 0,29% i avgift.

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag inom EM (Asien) har avgifter på mellan 0,21% - 1,45%. 

• Avanza USA med 0,17% i avgift.

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag har avgifter mellan 0,20% - 0,68%. 

• Avanza Europa med 0,17% i avgift är den senaste inom Avanza fonder. 

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag har avgifter mellan 0,23% - 0,78%.

Äger 4 av de 5 Avanza fonderna och kommer att fördela på liknande sätt framöver: 

30% - Avanza Global

15% - Avanza Zero

10% - Avanza EM

10% - Avanza USA

Har även andra fonder som:

20% - Spiltan Aktiefond Investmentbolag

15% - Länsförsäkringar Fastighetsfond

Pausar med småbolag för tillfället!

Jag har lagt ner massor av timmar nu senaste dagarna med att jämföra olika indexfonder, fondbolag och regioner och det känns bra med denna fördelning och att jag tog steget att gå tillbaka till fonder.

Som jag skrivit tidigare så har jag svårt att hantera när aktier går ner i kurs men när det gäller fonder så är jag otroligt lugn vilket är precis som det ska vara.. 😀👍

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj. Följ aldrig någon annans handlande eller råd..

Kostnader fonder vs aktier

Tjooh


Vad skiljer det i totalavkastning mellan en fastighetsfond och de 10 största innehaven?

Nackdelen med fonden är den höga förvaltningsavgiften på 1,49% på Avanza (0,88% på SAVR) vilket även jag kan tycka är lite för högt. Många anser nog att man hellre ska köpa fondens innehav och därmed slipper man avgiften. Jag har gjort en uträkning som visar totalavkastningen mellan de 10 största innehaven och även några till fastighetsbolag.

Om vi tittar på fondens 10 största innehav så avkastar de bättre än fonden.

De 4 andra fastighetsbolagen avkastar sämre än fonden vilket då innebär att fonden är ett bättre alternativ även fast den har hög förvaltningsavgift.

Om vi ser totala jämförelsen mellan de lösa fastighetsaktierna vs fonden så avkastar aktierna bättre.

Information till uträkningen är taget både från Avanza och fastighetsbolagens hemsidor.


Courtageavgifter vs förvaltningsavgift?

Vad händer om vi lägger till courtageavgifter i uträkningen??

Som alla vet så har fonder en förvaltningsavgift baserat på ett helt år och aktier har courtageavgifter vid varje köp och sälj.

Det man ska tänka på är hur ofta man köper aktier och hur många åt gången.

Vi räknar med att vi köper för 1000 kr i varje 10 största innehaven vilket med courtage blir mellan 2-3 kr per köp via Avanza med courtageklass Mini.

Exempel

Om vi räknar 1000 kr + 3 kr courtage = 1003 kr x 10 innehav = 10030 kr / månad.

10030 kr x 12 månader = 120 360 kr / år 


Avgifter fonder

Exempel

Skillnaden mellan fonden (Länsförsäkringar Fastighetsfond) via Avanza och lösa aktier är stor. Väljer man samma fond via SAVR så får man ner kostnaden till 1056 kr / år istället för 1788 kr / år via Avanza.

En vanlig indexfond (SEB Sverige Indexfond) kostar mindre än lösa aktier det vill säga 312 kr / år eller om man väljer gratisfonden Avanza Zero så blir kostnaden 0 kr / år.


Slutord

Jag tycker fastighetsfonden är en bra och bred fond som har en riktigt bra totalavkastning men att man ska ha den mera som en krydda och inte som den största fonden i portföljen.

Jag själv har indexfonder som största innehav och fastighetsfonden utgör i skrivande stund ca 20% av hela portföljen vilket jag tycker är en bra fördelning.

/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys först innan köp eller sälj och följ aldrig någon annans handlande.

Dammar av demo kontot igen!

Go kväll

Sitter uppe på vindan och screenar lite aktier och fonder tillsammans med några bärs efter en grymt god middag och kom och tänka på demo kontot bara så där..

Sist jag visade demo kontot var 20200222 som du kan läsa om HÄR!

Tanken var att jag skulle skrota den men jag har bara glömt radera den men nyfikenheten slog mig hur det ser ut mellan aktier och fonder nu efter raset.


Så ta daa

Kom ihåg att alla siffror är exkl utdelningar men eftersom Sverige inte riktigt kört igång utdelningssäsongen så är det i stort sätt bara de amerikanska aktierna som saknar utdelningen i graferna.


Aktier

Fonder 

Jämförelse

Slutord

Som ni ser så har fonderna klarat sig bättre än lösa aktier. Jag är glad att jag gått över till 100% fonder och detta kan man se som ett kvitto på att jag gjort rätt.

Spana in bland annat EPR, AXA, ELUX, INTRUM, MAIN, NHI.. Helt otroligt va sjukt!

Man kan tycka att det är tråkigt med fonder men så länge du håller dig till stabila bolag (aktier) bland largecap så är det lika bra att köra indexfonder. Du slipper courtage och har allt under en och samma fond.

Det är först när man kliver över till stockpicking och lite mera small- och midcap bolag som det egentligen blir mera out of the box och då finns möjligheten att tjäna mera tjeeen än att köra fonder.

Ni som har en småbolagsfond vet att det är lite mera risk än att ha en indexfond med mesta dels largecap bolag. Därför tycker jag att det är bra att ha en småbolagsfond som krydda bland indexfonderna i portföljen.



/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta inlägg som rekommendationer utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och följ aldrig någon annans handlande..

Offentliga portföljer vs fonder

God eftermiddag


Ni som följer mig vet att jag gillar att göra jämförelser mellan aktier och fonder. Vad som är ännu roligare är att titta på vad olika bloggare har för innehav i portföljen och fundera varför det har de och de bolagen.. Många bloggare är även transparenta med hur många aktier de äger i bolagen vilket jag gillar och högaktar. Jag personligen visar gärna upp vilka fonder jag äger men att visa hur mycket pengar jag har vill jag ha för mig själv eftersom det är några stycken i kommunen som vet vem jag är.

Denna inlägg är inte på något sätt att vara taskig utan jag tycker man får stå för det som bloggare om man är transparent. Jag hoppas att ni som läser och bloggaren inte blir sårade eller arga på mig eftersom jag visar denna jämförelse men de är bara för att visa en jämförelse. Alla är inte proffs eller gudar och alla har olika syn på sin investering. Mina portföljer går även det ner och upp precis som alla andras.

Jag läser även dagligen hur olika bloggare rekommenderar och haussar vissa bolag som jag kan tycka att det ska man hålla för sig själv. Många bloggare har även många följare och det är lätt för nybörjare att ryckas med när någon lite mera känd bloggare köper i tron att aktien ska öka i aktiekurs. Just därför är det extra viktigt att ALLTID göra sin egna analys innan man trycker på köp knappen.

Nu kanske ni tänker att varför visa just nu i det blodröda raset på börserna runt om i världen.. Jaa du för det spelar ju inge roll. Både fonder och aktier går upp och ner. Man kan inte bara visa när börsen går bra. Se det som en backtest..

Som ni ser så skulle denna person ha mera pengar i portföljen om hen hade haft till exempel dessa 3 fonder istället. Finns säkert fonder som avkastar betydligt bättre än det 3 som jag jämför mot.

Jag vet att hen lever på sina utdelningar men anser att det är ingen ursäkt att inte äga fonder istället som avkastar bättre än dessa aktier..

För mig handlar all investering om totalavkastning. Det svårt att göra tjeeen på YOC och hög DA!


En liten helg läxa till er alla!

Gör för er egen skull en jämförelse mot några fonder. Ta till exempel en Sverigefond, Indexfond, Globalfond och en krydda som tex Småbolag och se hur eran portfölj avkastar mot fonderna. Visar det sig att ni avkastar bättre med aktier så Grattis! Visar det sig att fonderna avkastar bättre så BYT!

Trevlig helg


/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys först. Följ aldrig någon annans köp eller sälj. 

Inv portfölj eller?

Hej

..och god morgon.

Skrev igår på Twitter att jag är lite sugen på att sätta ihop en portfölj med svenska investmentbolag. Men eftersom jag tycker eller tyckt länge nu att bland annat Investor har för låg direktavkastning för att investera i så har jag inte agerat. Men nu när börsen badar i blod så har även många intressanta bolag kommit ner i nivåer som jag har mina kurslarm på. Jag skrev på Twitter att jag vill ha ner Investor mot 400 strecket för då har bolaget en direktavkastning på 3,5% vilket jag tycker är bra för bolag som Investor. När jag skrev detta på Twitter låg kursen på ca 425 och jag tänkte att dit tar det nog länge, men vips så kom kurslarmet..

Så hur ska jag göra nu...!

Jag skrev även att de möjliga utespelarna skulle vara Investor och Industrivärden som båda ligger nu på runt 3,5% i DA (3,3% INDU) men även bolag som Öresund med en da på 5,7%, Catella 4,5%, Bure 1,7% och EQT 2,1%. Kikar även på Lundbergföretagen 1% och Svolder 2,2% på förra årets utd.

Dessa tillsammans har en direktavkastning på ca 3% vilket jag egentligen anser är lite för lite men jag ska fundera mera på om detta projekt blir av eller inte. 

För jag investerar redan i fonden Spiltan Aktiefond Investmentbolag som är bland den största fonden i portföljen just nu och som jag tycker är så klockren att det kanske räcker med den även fast fonden inte har många av dessa bolag i portföljen. Fördelen med fonden är att det är enkelt och billigt. Jag slipper courtage kostnader men har då istället en superlåg förvaltningsavgift som jag tycker är bland det lägsta som finns. 

Nå vi får se vad som händer.

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör din egna analys innan köp eller sälj..

Fonder och innehav

God dag

Jag läser ofta på olika forum och följer en del på Twitter som skriver att det är lite meningslöst att äga till exempel en globalfond och en USA-fond eftersom globalfondens innehav mot USA är drygt 60% och högre beroende på fond.

Om vi jämför de 10 största innehaven på fonderna Avanza Global och Avanza USA så ser vi att de krockar inte med varan nämnvärt mer än på Microsoft och eftersom jag gillar och har ägt aktien så gör det ingenting. Fördelningen jag har mellan fonderna är 60/40 till globalfondens fördel.
Jag äger båda fonderna. 

Avanza Global

Avanza USA

Jämför vi istället indexfonderna Swedbank Robur Access Global och USA så är dessa två mycket mer lika varann i innehaven. Äger man båda så blir det mera kaka på kaka.

Access Global

Access USA

By the way.. så fortsätter jag köpa fonder för ca 10% dagar som nu då det rasar på ordentligt. Tänkte boosta upp tillvaron och spänningen lite så jag har även tagit in lite långa futures med häv på runt 3-4 och med automatisk Stop Loss på ca 1200-1000. Vi ska väl ändå inte ner i källaren... och ska vi det så är jag inte den ända som förlorar pengar.. men jag smyg hedgar även med korta så det blir säkert +-0 med minisarna.


/Kör hårt och spara hårdare



Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys först. Följ inte andras köp och sälj.