Visar inlägg med etikett FIRE. Visa alla inlägg
Visar inlägg med etikett FIRE. Visa alla inlägg

onsdag 13 mars 2024

Planera inför FIRE del 2

Planera inför FIRE blev ett uppskattat inlägg så här kommer en del 2.

Varning för långt inlägg så häll upp en kopp kaffe och ta det med ro!

Förutom kommentarer så får jag mer ofta mail och nu fick jag några stycken mail och ska försöka förklara med siffror. 

Siffrorna är fiktiva och skiljer sig enormt mellan olika personer beroende på vad man har för jobb, hög lön, om man fått tjänstepension eller om man är företagare när man går in på minpension.se för att få fram siffrorna för att kunna lägga in dom i tabellen. 

Börjar att visa en oifylld tabell.


Vi tar det från vänster till höger. 

Tjänstepension är något som din arbetsgivare om du jobbar inom kommun, region eller statligt betalar in åt dig automatiskt. Är du osäker om du har tjänstepension så fråga din arbetsgivare. Finns kollektivavtal på din arbetsplats så har du garanterat tjänstepension. Har du ingen tjänstepension så kan du själv spara för att kompensera. Ett riktmärke enligt pensionsmyndigheten är att spara 4,5 till 6% av din lön före skatt. 

Läs mera på pensionsmyndigheten.se 

Utdelning från företag kan dom som har aktiebolag göra. Finns 2 alternativ, huvudregeln och förenklingsregeln. Huvudregeln är den mest vanliga medans du arbetar och tar ut lön. Väljer man att sluta arbeta och det finns kapital i företaget så är det utdelning via förenklingsregeln som gäller och för 2024 är maxsumman 204 325 kr och 2025 209 550 kr. Året därpå betalar du 20% skatt på utdelningen via din privata deklaration. 

Portföljen ser olika ut för dom flesta. Har du utdelningsaktier med en direktavkastning på 5% så får du utdelning från ditt kapital med 5%. Finns även utdelande fonder som ger utdelning som utdelningsaktier men inte ännu lika vanliga. Det mest vanliga fonderna har ingen utdelning och då får man sälja av manuellt själv en summa pengar. 

Pension eller allmän pension som det heter betalas ut som tidigast från och med 65 år (för mig) och åldern höjs ju yngre du är.. Alla som arbetat eller bott i Sverige får allmän pension och grundas på alla inkomster du betalar skatt för. Garantipension får alla som bott minst 3 år i Sverige och max garanti pension får du om du bott 40 år och då är summan 11 603 kr brutto. 

Netto är summan pengar efter skatt räknat från vänster till höger. 


Tjp och pension kan du logga in på minpension.se och få fram siffror på. Här kan du gå in i Simulatorn och laborera med lön och jobb, sluta jobba och uttag av pension. När du fyllt i så får du fram en simulerad pensionsprognos och då kan du fylla i siffrorna i tabellen. 

  • Privat tjänstepension kan du ta ut från 55 år. 
  • ITP 1 och ITP 2 från 55 år. 
  • Avtalspension SAF-LO från 55 år. 
  • Kommun och region AKAP-KR från 60 år. 
  • Statens PA16 från 63 år. 
Alla tjänstepensioner kan du välja att ta ut på 5, 10, 15 eller 20 år. Kom ihåg att siffrorna du ser är brutto så du får räkna bort skatten för att få fram netto

Utd ftg och Portföljen kan du få fram siffror på via ditt bokföringsprogram och din nätmäklare. Jag väljer här fiktivt kapital på företag och portfölj på 3 mkr var. 

Det är nu man kan börja laborera med tabellen då man rotat fram alla siffror. Jag väljer att fördela siffrorna någorlunda jämt mellan Utd ftg och Portföljen utifrån dom fasta Tjp och Pension. Jag väljer ett netto belopp på 25 000 kr per månad vilket är en bruttolön på ca 38 000 kr. 



Här kan vi se efter att vi lagt in siffrorna att vi nyttjat 2,28 mkr från företaget och 2 mkr från portföljen. Dessa slut summor är utan avkastning. 

Väljer vi lägga till 3% avkastning per år så har vi kvar 2,5 mkr i bolaget vid 75 års åldern... och 2,1 mkr i portföljen.. fast vi tagit ut pengar enligt tabellen från och med 55 års åldern. Vi har bara nyttjat 1,4 mkr av 6 mkr. 

Det innebär att vi kan börja ta ut pengar ur företaget och från portföljen mycket tidigare (50 år) eller högre belopp från 55 år. 

Väljer vi att ta ut 25k per månad dvs 300k per år mellan 50-55 år enbart från portföljen så finns det kvar 69k vid 75 års åldern vilket känns mera rimligt att man använder upp kapitalet vid tidigare ålder. 

Men vi har fortfarande 2,5 mkr kvar i företaget vid 75 års åldern! så här kan vi välja ta ut högre belopp under hela perioden mellan 55 - 75 år eller fördela 300k per år mellan portföljen och företaget mellan 50 - 55 år som i nedan tabell. 

Väljer vi att fördela 300k på Utd ftg och Portföljen så har vi nyttjat i stort sätt alla 6 mkr om vi placerar pengarna på ett vanligt konto utan avkastning men med 3% avkastning har vi ändå kvar 1,9 + 1,5 mkr vid +75 års åldern. Nu orkar jag inget mera utan vi kan helt enkelt besluta att bara vi har några % avkastning så räcker pengarna länge och vi kan med säkerhet börja göra uttag redan vid 45 års ålder kanske redan vid 40. 



Hur mycket pengar man behöver mellan 50 och 75 (80) år är individuellt men att laborera med liknande tabell är rätt rogivande och man får en bra och enkel blick i framtiden på ett ungefär. Det svåra är att kalkylera med en rättvis avkastning per år och därför valde jag 3% vilket jag hoppas man minst kan få på sparkonto och fasträntekonto framöver. 

Läser ofta på sociala medier där folk överdriver något enormt med summor på över 15-20 mkr dom skulle minst behöva för att kunna sluta arbeta och leva på portfölj och jag hävdar att dessa personer har ingen koll alls. 

Man säger att man inte ska förlita för mycket på historisk data men en indexfond USA har gett en årlig snitt avkastning på 12,61% senaste 10 åren och 11,15% sedan 1987. Global indexfond 9,64% senaste 10 åren och 8,40% sedan 1987. (% i USD)

% i US dollar

I svenska kronor har Länsförsäkringar USA Index avkastat senaste 10 åren 17,54% i snitt per år. 

Storebrand USA A SEK har senaste 15 åren en CAGR på 16,53% 

Se bara på bilden jag la ut om Länsförsäkringar Global Index i inlägget Planera inför FIRE hur avkastningen sett ut sedan start av fonden 2013 med ett kapital på 4,2 mkr och ett uttag på 240k per år. 


Jag tror dom flesta kan gå mycket tidigare än dom tror bara man planerar sitt liv med lite marginaler för lite extra (leva livet) utgifter. 

Jag hoppas att inlägget inte blev för rörigt och att du kan följa min röda tråd. 

Sätt ihop en egen liknande tabell och lägg in dina siffror så får du se hur mycket du behöver och när i ålder du kan avsluta ditt arbete om du vill. 

Jag gissar på mycket tidigare än du trodde var möjligt!


Kör hårt


/ Leva drömmen 



söndag 4 februari 2024

Utöka månadsredovisningen med uttag vs ?

Funderar på att bredda mina månatliga redovisningar med uttag vs utdelningar dvs sälja fondandelar vs få utdelningar från aktier. 

Fick iden från X där just utdelningsinvesterare är dom som oftast påpekar ordet nollsummespel.. Är det för att "dom" försöka övertyga sig själva med att de inte gör fel i att inte äga indexfonder istället för utdelningsaktier? 

Ska bara klura lite till hur det skulle kunna se ut. 

Om vi tar förra inläggets bild så ser vi att tex AMF Nordamerika och Länsförsäkringar Global hamnade ovan nollan med sina +6% och +4% vilket ger redan nästan en årlig snittavkastning. 



Jag har nämnt i mina inlägg att jag startar alltid varje år på noll och redan har USA fonden gett 6%. 

Jag tar 6 000 000 kr som investerat kapital och som ett exempel eftersom det är en magisk summa för många och där många även skulle känna sig modiga att kliva av för att förverkliga sin FIRE dröm. 

Vi tar dessa 6 000 000 * 0,06% = 360 000 

En fin summa redan efter en månad och årsbudgeten är redan kirrad om man följer 4% regeln. Antingen sätter du resten av 120 000 kr i arbete eller i bufferten. 

Året hade kunnat starta tvärtom och då hade man varit ner samma summa istället men nu har vi fondägare turen med oss och vi får se hur nästa månad kommer se ut. Men en härlig start på året och årets pengaregn inkasserat redan är en härlig känsla. 

 


fredag 30 september 2022

Fri, frihet, FIRE?


Varning för att bli lite bitter..



Mina vardagar mellan 07 - 16 då jag inte sitter i Teamsmöten eller är ute i skidspåren så hänger jag på Twitter där jag är ganska oaktiv. Ibland händer det att jag lägger upp bilder på hur jag ser på en del aktier men annars följer jag flödet och klickar på några 💗. Har kapat bort en hel del "trams" och försöker bara följa det som ger mig något så flödet är ganska snabbt bearbetat.  

Ord som ganska ofta dyker upp i flödet och pratas om är FIRE, FRI och FRIHET! 

Vad betyder dessa ord för dig? Skulle tro att alla som svarar på vad orden innebär för sig själv blir olika för alla. 


"Varför måste man sluta arbeta för att vara FRI eller nå FRIHET?" 


Nä det behöver du inte!


"Kan man inte vara FRI och fortsätta arbeta NÄR och OM man vill?" 


Jo det kan man!


Jag är FI men väljer att fortsätta arbeta som egenföretagare och kommer därmed arbeta om jag vill, hur ofta jag vill eller när jag vill. Jag skulle inte kunna vara eller känna mig FRI och inte ha något att göra om dagarna. Jag vill inte vara FRI och sluta arbeta som en del hävdar att man måste göra. 


Läser ofta. 

Hur kan man vara FRI men fortsätta arbeta? 

Att arbeta är inte frihet! 

One year syndrom 

osv..


FRIHET för mig är att jag kan bestämma när jag vill vara ledig och hur länge. 5 veckor semester är inte för mig att vara FRI. Första, andra och ev tredje veckan går bra men de två sista går många och har jobbångest och gruvar sig för att snart är semestern slut och man har inte hunnit göra hälften av det planerade och det mörka molnen börjar ta över i skallen = negativa tankar, arbetsångest!  

Bor man som jag uppe i Norrbotten så är vintrarna och då speciellt dec-feb kalla och mörka stora delar av halvåret. En tid då man verkligen inte vill ha "något att inte göra" för att vara fri.. om man inte tillbringar tiden i södra delarna av Europa. 

När barnen flyttar hemifrån om några år kommer jag och sambon tillbringa vintrarna i vår husbil runt omkring i Sydeuropa eller backpacka i Thailand, Australien, Hawaii eller något annat varmare ställe än Norrbotten när det är som kallast och mörkast hemma. Det kallar jag för FRIHET. 

Även fast jag i framtiden väljer att arbeta delar av sommarhalvåren skulle jag kalla även det för att vara FRI för då gör jag något som jag gillar och trivs med samtidigt som jag tjänar stora pengar. Men det viktiga är att -Jag är inte tvingad att arbeta! 

FRI eller FRIHET för mig är inte att kunna vara hemma, ledig, ensam bara för att kunna träna på dagarna. Jag vill träna tillsammans med hela familjen när alla kan vilket ger mig kärlek och styrka. Jag har en familj att tänka på och så länge barnen bor hemma så är jag skyldig att serva dom med de dom behöver och vill. Visst skulle jag kunna vara hemma, ensam, om dagarna som hemmapappa men det är verkligen inget jag suktar efter. Som tur är den gråa perioden snart över här uppe och jag kommer att vara utomhus hela dagarna mars-nov på olika projekt runt om i Norrbotten. 

Varför är en del på Twitter FIRE men inte gör eller kan göra det som dom egentligen skulle vilja göra? Läser ofta att man längtar dit eller vill göra det.. Men gör det då! Vill man vara FRI och ingenting göra? Är man FRI då? Du som läser detta och är FIRE skulle inte du kunna skriva ett inlägg på din blog eller starta en blog och beskriva varför du inte kan göra det som du vill när du vill! 

Sparkvoter på 300% per månad, panta tomburkar, cykel till jobbet för att gå tidigt i FIRE men inte kunna åka iväg när man vill, vart man vill eller göra det man vill är inte FRIHET! Att sitta hemma och vara FRI verkar vara the shit för många. Känns väldigt meningslöst!

Säger inte att det är fel. Alla får leva sina liv som de vill men hjälp mig att förstå! 

Sorry för att jag upprepar många inlägg om detta ämne men jag tror att orden FIRE, FRIHET och FRI har hajpats upp N Å N T I N G speciellt på Twitter!.. och att många tror att det är det enda i framtiden och något som alla måste nå. 

Tänker ofta på mina bekanta som gör det dom vill, när dom vill och åker iväg 2-4 gånger per år på cykel- och golfresor runt om i världen. Skulle jag gilla cykling eller golf skulle även jag åka iväg med dom men tyvärr är dessa "rörelseövningar" inget för mig. Skulle jag däremot få med mig folk på äventyr för att åka iväg för att surfa, dyka, vandra, klättra, åka slalom i en gammal VW buss från 1974 med Skaburbian Collective i högtalarna så skulle jag åka iväg utan att tveka..  

Nää nog med syrliga citroner här nu.. Ni som förstår förstår.

Over and out


söndag 28 augusti 2022

CAGR, uttag fonder

Sorry, jag kan inte låta bli..

Tänkte visa lite backtrading för att försöka pigga upp stämningen och det lilla positiva som förhoppningsvis finns kvar i alla investerare! Det flesta har någon fond eller aktie som lyser rött och många tänker att,  

-Kommer den där skiten någonsin komma upp till blått igen! Kanske, kanske inte..

Eller så kan man ha indexfonder. 

DNB USA Indeks 


Jag hoppas verkligen att vi har framtiden framför oss och även fast många är i ett negativt tänkande nu så kommer börsen mest troligt komma tillbaka. Tänk 2 steg fram och 1 steg bak och just nu är vi i steget bakåt. 

Många säger och påminner ofta att man inte ska förlita sig på historiska siffror men om vi ponerar att fonden kommer att ha något så när likvärdig CAGR 3, 5 och 10 år framåt så tycker jag att vi kan snart rulla bak axlarna och börja småle så vi får upp mungiporna för att få det där lilla positiva framåtlutande tänket och börja smått hälsa glatt på folk igen. 

Du har valt en indexfond USA med CAGR som ovanstående eller en likvärdig. 

Det innebär teoretiskt att det räcker med 2 000 000 kr för att å ut över 300 000 kr per år utan att den investerade summan sjunker. Ganska otroligt eller hur! 



Jag vet jag tycker också det låter lite hullu men som sagt teoretiskt. 

Så jag tänkte att jag måste visa med lite excel för att få in det bättre, åtminstone för mig själv..

Vi börjar med CAGR


Med 2 kaniner investerat så kan vi teoretiskt ta ut minst 300 000 kr 💰💥 varje år senaste 3, 5 och 10 år. 


Jag kan fortfarande tycka att detta är lite kusligt men det stämmer. Första året blir rött men sen reder det ut sig fort. 

Läser ofta på finanstwitter att kan man verkligen leva FIRE på 17 000 kr i månaden.. Jo det kan många inkl jag själv göra. 300 lök/12 är 25 000 kr och då lever många ett riktigt gott liv. 

-Men varför har inte alla gjort så här? Som sagt backtrading men det hade funkat till 100%. 

Jag är alltid lite skeptisk och tror tyvärr inte att dessa glans år kommer komma tillbaka i denna utsträckning men jag hoppas så klart att jag har fel. 

Om vi tittar på tabellen uttag så kan vi se att med en utdelningsportfölj med en yield på 4% så behöver du 7 500 000 kr för att få ut samma summa pengar från utdelningar. 

Men du kan ju inte jämföra sååååå!, joooo det kan jag eftersom utdelningsaktier säljer man inte. Det är ju det som är grejjen med den investeringsfilosofin.. du lever på utdelningar. 

Fonder eller aktier utan utdelning får man förlita sig på kursutveckling för att få avkastning på sitt investerade kapital punkt slut.


Nu ska jag ut och springa🏃‍♂️ av mig lite energi efter en segdragen förkylning.

 

söndag 23 januari 2022

Fonder --> Utd aktier

Hej på dig 

Vad har jag gjort senaste veckorna då? 

Förutom att jag arbetar på som vanligt så har jag betat av ett stort antal utdelningsaktier som jag har i mina bevakningslistor samt screenat på Seeking Alpha, MarketScreener, finviz.com, Börsdata efter fler potentiella utespelare som kan ta plats i en framtida trupp. 

Jag är inte super kräsen på något sätt men för att jag ska må bra och sova gott så har jag några kriterier: 

Första femman (mörk grön) 

  • Största innehaven procentuellt i portföljen 
    • Minst 50% av portföljen
    • Positiv totalavkastning 
    • Positiv utdelningstillväxt 
      • Positiv CAGR över tid (historiskt) och framåtblickande (Se bild) 

        • Ju lägre DA desto högre utdelningstillväxt 
    • Direktavkastning runt 2 - 3% 
    • Låg payout ratio
      • Max 50%

    Andra femman (mellan grön) 

    • Mellanstort i portföljen 
    • Positiv totalavkastning 
    • Positiv utdelningstillväxt 
    • DA runt 3 - 4% 
    • Mellan payout ratio
      • 50 - 75%

    Tredje femman (ljus grön) 
    • Minsta innehaven procentuellt i portföljen
      • Direktavkastning 5% - 7% 
      • Payout ratio
        • 75 - 100%
      • Lite mera high yield för att piffa till utdelningarna 

      Exempel på några bolag med positiv Utdelningstillväxt senaste åren enligt data från Seeking Alpha. 



      Med denna uppbyggnad av femmorna och utespelare kommer jag ha en portfölj som jag kommer att kunna ge vidare till mina barn och veta att den är trygg. Har nämnt det förut men ju större portföljen blir desto mer kommer jag vikta över mot första femman vilket kommer bli i olika steg. Till exempel när tjänstepensionen börjar ticka ut pengar men även då allmänna pensionen kickar igång vilket är om en herre jösses många år. 

      Det finns ändå en hel del gobitar, over there, på andra sidan pölen och jag skulle lätt kunna ha 100 bolag i portföljen med fin och stadig utdelningstillväxt utan problem men kommer att hålla mig till en mycket lägre siffra än så. 

      Har faktiskt redan börjat smyg köpa och kommer fortsätta med det. Jag har min framtida tro på att utdelningsaktier kommer få lite revansch och gå bra under 2022 och framåt så jag har tagit beslutet att jag kommer switcha över mot utdelningsaktier mer och mer under året. 

      Jag kan fortsätta med fonder vilket jag egentligen vet är bäst avkastningsmässigt men vill inte bli beroende av när i tid jag måste planera sälj och hur mycket varje gång beroende av marknaden. Visst kan jag ha en buffert på ett eller två år för att slippa sälja på botten men med utdelningsaktier får jag en "bestämd" summa utdelningar varje månad och slipper därmed sälja andelar eller aktier. 

      Detta beslut är inget nytt utan jag har bara väntat på dagen då jag tar beslutet och det blev nu lite tidigare än planerat. 

      Om det är någon som undrar om jag sålt allt nu i värsta dippen.. Ni kan vara lugna. Tur, flax eller skicklighet, kalla vad man vill, men precis som i feb 2020 så fick jag samma känsla och sålde av delar av portföljen första veckan i januari eller om det var för att säkra av 2021 vinsten och det är den jag köper nu av. Med facit i hand skulle jag sålt ALLT! Jag har länge och många gånger nämnt att detta rally kan inte fortgå i detta tempo utan alla bolag som rusat med en formation av en hockeyklubba måste komma ner för att hämta andan och det är det vi får se nu. 

      Jag förväntar mig att börsen blir lite mera munter nu i mitten/slutet Q122 då många bolag börjar dela ut och då kommer jag sälja av för att öka på utdelningsaktier under året. Just nu i skrivande stund visar kalkylarket 83 657 kr / år i utdelning och när resterande värdepapper är sålda och investerade så kommer jag nå en utdelning på ca 231 550 kr / år eller ca 19 300 kr / månad. Är inte nöjd där utan mitt mål är fortfarande 25 000 kr så antingen måste jag öka på direktavkastningen eller bara fortsätta trycka in mera dineros. Jag fortsätter med det senare eftersom jag kommer att arbeta minst ca 2 år till med mina fasta kontrakt som jag har via företaget samt att jag vill ha låg direktavkastning i portföljen och därmed minskar jag risken på framtida utdelningssänkningar. 

      Jag är en av många som tycker annars att Investor är en aktie man skulle kunna vara ALL IN i for ever men tyvärr så är direktavkastningen lite för låg för mig för tillfället så den kommer ryka likaså Lundberg och Hexagon. Skulle Investor däremot idag haft runt 3% i direktavkastning och med stigande utdelningstillväxt skulle jag utan att tveka ha Investor som största innehav eller kanske rent av det enda innehavet. Med dagens DA och 5% utdelningstillväxt så tar det 11 år innan Investor når en DA på 3,3% eller 6 år med 10% tillväxt. Är man däremot inte brydd om utdelningar så är Investor den bästa enligt mig och till och med bättre än många indexfonder med tanke på totalavkastningen över tid. 

      Ordet RE är lite suspekt och inget jag suktar efter egentligen eftersom jag kommer nog aldrig sluta helt och hållet utan företaget kommer jag alltid fortsätta med och arbeta bara då jag vill och känner för det. Det är just det som är det bästa med att vara företagare. Jag bestämmer helt enkelt precis allt själv som: när jag vill arbeta, hur ofta och hur länge. Jag kan tex välja att bara arbeta på sommaren (juni - aug) och vara utomlands hela vintern. Enkelt! och lite därför jag förespråkar att innan någon går fullt FIRE och ber alla chefer dra åt pipsvängen starta företag för att ha möjlighet att gå in och arbeta då och då om man vill eller bara för att man blir uttråkad av att sitta hemma. 

      Följer några på Twitter som idag är redan FIRE men tycker de ojjar sig alldeles för ofta och inte kan göra det de vill på grund av något eller någon? Vad har man då för glädje av FIRE? Är man FIRE ska man väl kunna göra precis det man vill och när man vill som tex fara ut och resa i veckor, månader eller bara vara utomlands på vintern för att åka skidor, bergsvandra, spela golf, surfa, yoga, meditera eller cykla runt på Mallis som många av mina bekanta gör årligen. Vill jag fara till Thailand och surfa i en månad så gör jag det för vi är ju ändå 2 vuxna. Bara för att man är ett par så behöver man inte vara som siamesiska tvillingar och göra precis allt tillsammans hela tiden. En del kanske har delad vårdnad vilket kan krångla till det men allt går att lösa. Du kan säkert åka på några 3 veckors resor då och då om du har ett snällt ex. Det flesta har sina föräldrar fortfarande i livet som kan hjälpa till och även syskon. Jag gillar inte att många ser bara hinder framför sig. Man kan åka i perioder var för sig eller hela familjen på kortare resor. Jag förstår inte varför någon vill nå FIRE och bara sitta hemma och göra allt samma som om man fortfarande arbetade. Allt går att lösa! 

      Ursäkta utsvävningen

      Jag tycker att vi alla gasar på lite extra och ökar sparandet ännu mera för snart är denna skit pandemi förkylning bort blåst och då blir vi alla mera glada och lyckliga och allt blir lite som vanligt igen. 

      Nu kör vi! 


      fredag 31 december 2021

      2021 --> 2022

      Gott nytt år 💥

      För varje år jag blir äldre så vill jag att allt ska vara så enkelt som möjligt. Jag kastar hellre saker än lägger något i förrådet "ifall" jag behöver det om 5 år. Köper hellre dyrt och stadigt än billigt skit. Förut har jag gillat meter vist med snö när jag körde lössnömaskiner i skogen med polarna men nu vill jag bara ha snö så det räcker att åka längdskidor. Hatar att skotta snö.. Jag vill ha sommar hellre än vinter. Varmt hellre än kallt. Vill ut och åka husbil runt i Europa om vintrarna istället för att sitta och tom glo i en dataskärm. Jag vill utforska och resa runt i världen medans jag är ung, i form och hälsan i topp. Jag är egentligen redan FI men även snart RE.. 

      Har många bilder i huvudet men bland annat denna bild hjälper. 



      2021

      Året har jag inget stort att klaga på. Hade väl bara önskat att jag varit all in tidigare vilket hade ökat på avkastningen ännu mera men jag får säga ändå att jag är lite mer än nöjd. Hade nog inte räknat med denna avkastning i kronor eftersom jag haft så pass stor kassa stundtals under året. 

      Att hamna på 7 siffrig avkastning är en dröm av många. Brukar prata om mig själv som guldfisken och det jag menar är att jag ofta glömmer bort Nordnet kontot. 




      Funderingar inför 2022


      Företaget

      • Minska avsättning till tjänstepension 
        • Negativt 
          • Särskild löneskatt 24,26%
          • Uttag tidigast 55 år

      • Öka istället insättning till kapitalförsäkring
        • Positivt
          • Utdelning skatt 20% 
          • Utdelning/uttag när jag vill

      • Mera förmånligt med utdelning än tjänstepension

      • Fortsätta med årlig utdelning enligt huvudregeln 


      Privat

      • Fortsätta maxa sparandet från lön
        • Min 17 000 kr / mån

      • Investera utdelning från företaget 



      Mål och framtid

      • Har inga specifika mål utan låter mina innehav och insättningar arbeta och hoppas att börsen 2022 blir positiv utan några större förväntningar på procentuell avkastning. 
      • Funderar på Spiltan Enkel (beror lite på hur 2022 startar) 
      • Jagar inte % 
        • Behåller hellre kapitalet

      Ha nu alla en trevlig kväll och helg och god fortsättning

      /Leva drömmen

      måndag 20 september 2021

      Förtidspension FIRE och kulmen?

      Har påbörjat ett inlägg om när man når kulmen i sparandet men slår ihop inlägget med dagens. 

      Kikade in i helgen på Pensionsmyndigheten.se och minPension vilket alla bör göra lite då och då bara för att få en liten blick på framtiden och hur din tjänste- och allmänna pension kommer att se ut. 

      Mitt mål är att gå i förtidspension (FIRE) redan om 2 år, max 5 år, beroende på hur allt artar sig med arbete och bara allmänt i livet. 

      Mitt kapital kommer att om ca 2 år ge mig runt 25 000 kr netto per månad livet ut om jag väljer att switcha över från fonder till någon av mina olika eventuella utdelningsportföljer. Har olika portföljer beroende på när i tid jag checkar ut samt hur stort kapitalet är vid tillfället. Direktavkastningen i portföljerna varierar mellan 3-7% och ju mera kapital ju lägre direktavkastning behöver jag. 

      Om jag däremot väljer att checka ut redan idag och fram till 55 så har jag mina ca 23 500 kr netto per månad enligt mina kalkyler. 

      När jag fyller 55 år och fram till 62 år så får jag utöver dessa 23 500 kr även 9 600 kr brutto eller ca 6 700 kr netto. 

      Summa per månad ca 30 200 kr netto mellan 55 år och 62 år. 



      Har skrivit inlägg om detta förut men mellan 55 - 62 år kommer jag att möblera om bland aktier från pref/d aktier till säkrare stamaktier med lägre direktavkastning för att få in mera utdelningstillväxt eller billiga indexfonder så att jag hamnar tillbaka till ca 25 000 kr netto per månad och därmed blir portföljen mera framtidssäker. 


      Från 62 år till 65 år blir det ca 31 760 kr netto per månad om jag fortsätter utan att agera. Men om jag istället kör på alternativet med lägre direktavkastning så fortsätter jag att allokera om till aktier, eller fonder, med lägre direktavkastning. 



      Från 65 år så blir det ännu mera pengar.. vojne vojne. Vad ska jag göra med alla pengar när även allmänna pensionen börjar ticka in som det ser ut att bli över 20 000 kr brutto..

      Jag tror att jag faktiskt skulle kunna checka ut med gott samvete redan idag... men ska bara jobba liiite till. 

      Blir faktiskt gode sugen! 


      Vad menar jag då med KULMEN?

      Jo det är summan du behöver mellan du väljer att gå FIRE och då du börjar få in tjänstepension och allmän pension. Sen beror det även på om du väljer att föra vidare dina pengar inom familjen eller inte. Har du ingen familj så kan du leva upp alla dina besparingar och det ska jag försöka beskriva nu. 

      Detta exempel grundar sig på att du klarar dig på 17 000 kr per månad för att leva resten av ditt liv av inkl tjänstepension och allmän pension. 

      Säg att du är 40 år och börjar få tjänstepension vid 55 år och allmän pension vid 67 år och du klarar dig på 17 000 kr / mån att leva av så behöver du en startsumma på ca 3 000 000 krSay Whaaat! 

      17 000 kr x 180 mån (15 år x 12 mån) = 3 060 000 kr.

      Om du väljer FIRE vid 40 år behöver du ca 3 000 000 kr för att leva resten av ditt liv utan att arbeta en dag till. 


      Förklaring och exempel

      Portföljen ger dig 17 000 kr / mån mellan 40-55 år.

      Portföljen + tjänstepension ger dig 12 000 kr + 5000 kr mellan 55-67 år.

      Portföljen + allmän pension ger dig 3000 kr + 14 000 kr mellan 67-90 år. 

      (OBS fiktiva siffror på tjänstepension och allmän pension) 




      Uttag mellan 40-55 år = 17 000 kr/mån (204 000 kr/år)

      Uttag mellan 56-67 år = 12 000 kr/mån (144 000 kr/mån)

      Uttag mellan 68-90 år = 3 000 kr/mån (36 000 kr/mån)

      Men som ni ser så börjar kapitalet öka igen efter 68 års åldern så här kan du välja att öka på uttagen mellan 45-55 år med 1000 kr/mån eller typ 56-67 år och 68-80 år med 1000 kr/mån utan problem.  




      Som ni ser så klarar man sig på en mindre startsumma om man vill flexa ut helt från ekorrhjulet. 

      Hoppas jag inte tjorvade till inlägget. Ganska kul faktiskt sitta och spåna om olika summor, uttag, avkastning och ålder och se hur det förändras med olika parametrar. Hoppas ni också gör liknande uträkningar, tabeller och har någon typ av plan på framtiden och sparandet. 

      Btw så har jag räknat med 5% avkastning per år. 


      /Leva drömmen 


      lördag 27 mars 2021

      Lördagsfunderingar

      Sitter vid datorn, kikar på Ski Classic på 9:an, filosoferar och tittar på mitt fina excel dokument med massor av aktier och fonder och plötsligt så svajjar tankarna från Medelhavets blå/gröna vatten till att det är en helt otrolig känsla att jag kan logga ut från arbetslivet redan idag om jag vill. Känslan är en obeskrivlig trygghet vilket gör att jag som egenföretagare kan välja och vraka bland mina arbetsgivare och ta det jobb jag vill bara för att det är roligt och inspirerande för mig. Jag får förfrågning till och från men får tyvärr allt för ofta tacka nej eftersom jag sitter på ett två årigt kontrakt så minst två år till kommer jag att fortsätta arbeta inom min bransch bygg och anläggning (vägar, industri, fastigheter, vindkraftsparker mm) där jag trivs som fisken i vattnet så dessa två år känns bara bra och det kan bli mer än två år. 

      Visst kan många känna efter senaste inlägget att måste man verkligen öka risken i portföljen bara för att man vill logga ut lite tidigare än planerat. Njaa, den frågan kan bara du svara på! Jag själv känner mig trygg med våra svenska bolag och med en direktavkastning på mellan 4% - 6% som många tycker är hög och risky. 

      En del bloggare hävdar att man måste diversifiera portföljen med tanke på svenska kronan och det får dem stå för. Jag anser att våra svenska bolag är redan någorlunda globala och det räcker mer än väl eftersom många av bolagen är redan diversifierade med tanke på valutan i både inköp och sälj av ex råmaterial men även import och export av färdiga varor. Ta bara våra stora bolag som Atlas Copco, Volvo, Sandvik, ABB, SAAB, SKF, SSAB m.fl. Tyvärr så har inte dessa stora bolag så hög direktavkastning men att lägga till de i portföljen tillsammans med dem primära high yield preffarna och D-aktierna är inte fel om man vill sova bättre om nätterna samt att portföljen blir som en lagom svensk husmanskost. Det jag tog upp i förra inlägget kan kopplas till detta. Man kan ha 75% av portföljen i aktier som ger 6% och 25% i bolag med lägre direktavkastning för att senare vända till tvärtom ju högre kassan växer. 

      Jag säger varken att DU ska göra si eller så men så här går mina tankar just nu i alla fall och jag kan bli lite exalterad ibland och då skriver jag mycket och ofta. Kan tyvärr bli lite upprepningar, sorry! 

      Skulle åka 20 km längdskidor igår men blev bara 10 km eftersom orken inte fanns men man kan inte lata sig så nu drar jag ut i spåren igen. Tjolahopp 


      /Kör hårt men spara hårdare


      torsdag 25 mars 2021

      Skillnad på direktavkastning..

      Det här med att spara pengar för att investera på börsen för att senare i livet kunna logga ut och leva sin dröm genom att slippa springa runt i ekorrhjulet är något som många drömmer om. Jag speciellt gör det och oftast vintertid då det är mörkt och kallt ute och man är ganska ordentligt seg, trött och lite smått deprimerad men även omotiverad på grund av lite arbete = understimulerad. 

      Många har säkert en noga framräknad summa dit de vill nå för att kunna gå ner till 50% arbete eller till och med helt och hållet kasta in handduken för att kunna säga det magiska orden fu€k off till chefen. 

      En kväll för några år sedan när jag satt i stugan efter en stenhård finsk bastu med en kall långburk i handen efter att vi varit ute hela dagen med båten och kommit hem glidandes i en härlig solnedgång så började jag tänka i banorna att -Jag vill fasen inte arbeta längre än till max 55 år och helst bara till 50. Vid 55 är barnen förhoppningsvis utflugna och börjat så smått leva sina egna liv med universitet, flickvänner, pojkvänner, sambon mm och då ska även jag och sambon börja leva vårat "nya" liv två punkt noll. Läs inte detta som negativt utan vi har ett helt superduper underbart liv men när man fött upp 2 kids med allt vad det innebär så känns det lite som att börja om och få göra det man vill i några år tills barnbarnen börjar ploppa fram lite senare. Några bekanta har sagt vid liknande tillfällen att -Vad ska vi göra nu när barnen flyttar. Huset blir för stort och pengarna sparas bara på hög. 

      Vad vill jag ha sagt med detta? 

      Jo om man är skoltrött eller på vuxenspråk "omotiverad på att slavlönearbeta" så kan man om man vill höja sin nivå på direktavkastningen för att senare i livet återgå till lägre direktavkastning. Säg att du saknar ett par hundra tusen och vill verkligen sluta arbeta så kan du höja din direktavkastning ett tag för att senare återgå till det mera normala. 

      För om du behöver minst 15 000 kr per månad eller 180 000 kr per år så kan du växla över till mera high yield för att snabbare nå målet. Med en direktavkastning på 4% behöver du 4 500 000 kr för att nå målet. Kan ta ett bra tag för det flesta! 

      Om du däremot har en DA på 6% så når du målet med en summa på 3 000 000 kr istället det vill säga 1 500 000 kr tidigare. Inte fy skam. 1 500 000 kr tar ca 6 år att nå om du sparar 10 000 kr per månad. 

      För varje månad när du har pengar över så återinvesterar du utdelningarna i "vanliga" aktier för att sakteligen återgå tillbaka mot 4% i direktavkastning.  

      Detta är ett sätt av många för att kunna logga ut tidigare.


      /Kör hårt men spara hårdare


      måndag 22 februari 2021

      Husbil i södra Europa

      Ja då börjar det bli dags att ta tag i det som jag funderat på nu ett tag nämligen som rubriken lyder husbil i södra Europa och vad man bör tänka på och hur och var man hittar alla campingar. 

      Kort info först till er som inte hängt med: 

      Jag och sambon kommer logga ut inom några år och ett av flera mål i livet är att resa runt med husbilen i södra delarna av Europa under perioder då vi i norra delarna av Sverige har sämsta vädret mellan november - mars. För att vi ska kunna åka på tumanhand iväg på längre rutter så måste vi vänta några år tills barnen börjar på universitet/högskola vilket är om några år för annars blir det svårt att ta med dom den tiden på året när de går skola. Självklart kommer vi resa även med barnen men det blir under kortare perioder och mera på helger, sportlov och påsklov men även på sommaren då de är lediga från skolan. 

      Åter till inlägget

      Om vi zoomar ut så är resmålen i stort sett det som syns på bilden nedanför vilket är en hel del kan tyckas men tid kommer vara det minsta problemet så länge vi håller oss friska. 


      Som sagt så kommer det bli en hel del körande men som tur finns det väldigt fina och trevliga campingar vad jag läst även i södra Europa och det lilla jag googlat så är det på det flesta ställen samma standard och utbud som i Sverige. Under lågsäsong till exempel i Spanien kostar det i snitt ca €20 per natt att stå med husbil på en camping utmed kusten där du har några hundra meter till havet så inga stora avgifter. 

      Som en skänk från ovan i allt letande så hittade jag en reseblog som jag nu håller på och plöjer igenom om ett par som köpte sin första husbil 2011 och sedan dess besökt ett antal länder som du kan läsa om på bloggen Happy Campers. Mycket inspirerande och rekommenderar verkligen alla att läsa bloggen. Kan säga att det lilla jag hunnit läsa så blir jag grymt sugen att komma i mål så fort som möjligt med vårat FIRE mål så vi kan åka iväg asap. 

      HAPPY CAMPERS

      Just nu känns det som att jag har tusen frågor till paret och vill snabbt skicka iväg ett mail till dom men kommer att skriva ihop en lista först så jag får med det viktigaste. Happy Campers har inte uppdaterat bloggen på flera månader men jag hoppas att det är aktiva fortfarande och kan ställa upp med att svara på några frågor (inte tusen)

      Detta inlägg är definitivt inte det sista inom området utan ni kommer få dras med liknande inlägg några gånger framöver men jag hoppas att det går bra och att ni följer med på den långa "för" resan..

      Vi kan säga att detta inlägg är nr 1 av XX. 

      På återseende 😀


      /Kör hårt och spara hårdare


      onsdag 10 februari 2021

      Planering för framtid

      Hur ska man planera sin framtid? 

      En svår fråga att besvara bara sådär eftersom alla har olika förutsättningar och mål med sitt liv och framtiden. 

      Många bloggare och Twittrare vill någon gång komma i mål och kalla sig för förtidspensionär, livstidscoach eller bara för att få uttrycka sig med det populära ordet FIRE innan man når den riktiga pensions ålder 67 eller vad den nu är... 

      Jag själv är en av dom som kommer att logga ut i förtid och går planeringen som planerat så blir det senast år 2026 för mig och för oss båda senast år 2030. Barnen är vid det laget på något universitet någonstans i Sverige och vi kommer mest troligt följa med för att vara närmare. Vintertid kommer vi vara i södra delarna av Europa med vår husbil som jag skrivit om förut och kommer även att skriva mera om projekt husbil senare. 

      Men hur ska man planera för att nå FIRE? 

      Mycket beror på hur hög lön du har, var du bor, vad för arbete och om du har en partner samt om det finns barn med i bilden och deras ålder. 

      Balansen mellan Inkomster och Utgifter = Spar till FIRE  

      Det vill säga:

      • högre inkomster = mera kan man spara
      • lägre utgifter = mera kan man spara


      Inget rocket science precis!

      Det finns även 2 säkerhetslinor där du kommer att få mera pengar och det är 55 och 67 år. Vid 55 kan du börja ta ut tjänstepensionen och vid 67 ålderspensionen. I mina prognoser tar jag aldrig med varken tjänstepension eller ålderspension vilket kanske är dumt eftersom dessa två inkomster kommer addera en hel del pengar som vi aldrig egentligen kommer behöva som det ser ut. Får väl slänga in dom pengarna i barnens portföljer 😍👍 

      Jag som är 40+ har märkt att vi äldre har inte sparat lika mycket eller lika länge som jag märker att de yngre redan gör om man som jag följer #finanstwitter. Ser att redan vid 20 års åldern så finns intresset bland många och det tycker jag är bra. Tror att den stora skillnaden mot oss 40+ är de lätt tillgängliga nätbankerna med sina appar som gör det lättare för oss att spara och investera i både aktier och fonder. Det fanns faktiskt datorer när jag var 20 men det var inte så vanligt att man satt och köpte aktier eller fonder. Inte bland min bekantskapskrets i alla fall. 

      Det viktiga är att man börjar i tidig ålder så har man en bra grund senare i livet. Det behövs så lite för att det ska bli en enorm skillnad ekonomiskt när pensionen börjar närma sig. Har man ett arbete vid 20 års åldern så har alla råd att spara minst ett par hundra i månaden tycker jag. 

      Om jag tänker 20-30 år bakåt i tiden så har jag nog alltid varit ekonomisk men inte snål. Jag har så länge jag kommer ihåg alltid fått barnbidraget insatt på mitt konto och fått göra det jag vill med pengarna. Jag har haft mopeder, crossar, a-traktor men nästan aldrig varit utan pengar till soppa till maskinerna. På sommarloven har jag arbetat via kommunens 3 veckors arbete och tvättat bilar på en bilfirma som gav fina pengar. Slopade lumpen för att arbeta istället och flyttade i en lägenhet vid tidig ålder. Har aldrig känt mig fattig eller haft slut pengar innan nästa lön eller varit sen med hyra eller räkningar fast man ränt på krogen hela sommaren onsdag, fredag, lördag osv. Kommer ihåg att den bästa festardagen var faktiskt onsdagar.. 

      Vad jag vill ha sagt med detta är att man ska leva livet när man är ung men inte slösa i onödan bara för att man har pengar kvar efter alla räkningar. Jag anser även att Sverige borde införa mera ekonomi redan från mellanstadiet för att få barn att veta vad pengar innebär speciellt nu när vi går mer och mer mot det kontantlösa samhället där vi bara blippar våra plastkort utan att kanske tänka på vad det kostar eller hur mycket pengar som finns på kontot. Som det är idag så har våra barn alldeles för lite ekonomi på skolan och det räcker inte. Jag kan tänka mig att skolorna redan från högstadiet skulle kunna visa typ Lyxfällan då och då för att få barnen att inse vad som kan komma att ske om man inte sköter det ekonomiska. Både jag och sambon är fortsatt ekonomiska men knappast snåla och vi pratar med våra barn så ofta vi kan om pengars värde och hur man ska tänka vad gäller värdefulla inköp och det man kan klara sig utan. Tänk bara på vissa föräldrar som köper ett 20 tal julklappar och presenter för flera tusen kronor till sina småbarn och den bästa julklappen eller presenten kanske är den som kostar 20 kronor. Va tokigt! 

      Okej tillbaka till tråden.

      Sammanfattningen skulle kunna lyda som:  

      • Kapa alla onödiga köp och sänk utgifterna för det är där du har störst påverkan på dig själv.
        • Mobilabonnemang  (Har du både privat och via arbetet?) 
        • Mobiltelefon  (Behöver du verkligen en iPhone 12 Pro?) 
        • Bostad  (Kan du/ni bo billigare?)
        • Bil  (klarar ni er med en billigare eller t.o.m med en bil?)
        • Utelunch  (gör matlådor) 
        • Hur ofta använder du gymkortet.. ja den du har som du inte använder och fortsätter betala på autogiro varje månad? 
        • Behöver du/ni verkligen en ny TV, dator, iPad, hifi system varje år? 
        • Behöver du verkligen skotern eller vattenskotern som du använder max 2 veckor på sin höjd varje säsong?


      Ja listan kan bli hur lång som helst men jag säger inte att allt detta är fel men man ska tänka till en extra gång om detta är verkligen något som du behöver eller om du klarar dig utan! En snabb huvudräkning så kan punktlistan lätt bli nästan en halv miljon kronor per år exkl bostaden. 

      Annars då?

      Börsen är ju som den är och vi har haft en fin uppgång nu i år. I skrivande stund har OMXSGI stigit med 5,66% och jag har redan detta år tjänat in så jag skulle kunna vara ledig resten av året. Helt sjukt men jag tackar och tar emot alla % och kronor som jag får. 

      Ett steg i min planering är som jag nämnde i ett tidigare inlägg så har jag stuvat om rejält bland fonderna och är nu nere i sju stycken som jag är riktigt nöjda med. Jag tog även beslutet att ändringar i portföljen gör jag bara en gång per kvartal. Sista veckan i mars, juni, september och december. 

      Ett annat steg är att jag fortsätter spara privat ca 15k från lönen varje månad samt att jag tar ut en lågbeskattad utdelning varje år från företaget (ca 250k). Jag för även över så mycket jag kan varje månad in på företagets kapitalförsäkring för att spara i fonder. 

      Kom ihåg alla ni som har en företagsägd kapitalförsäkring och handlar med aktier så behöver ni en LEI kod. 




      /Kör hårt och spara hårdare







      Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


      måndag 25 januari 2021

      Avkastning 3 olika fonder

      Tjooh 

      Avkastning 3 olika fonder mellan 1/1 2010 och 31/12 2020. 

      Exempel

      Du har 1 miljon kronor 1/1 2010 och investerar 1/3 (333 333 kr) i 3 olika fonder. 

      Fonderna är 

      • SEB Hållbar Sverige Indexnära (Indexfond)
      • AMF Aktiefond Småbolag (Aktiv fond) 
      • Swedbank Robur Ny Teknik (Aktiv fond)



      Under 10 års perioden har indexfonden ökat från 333 333 kr till 1 171 692 kr vilket innebär i snitt drygt 76 000 kr per år eller totalt 838 359 kr. 


      Småbolagsfonden har ökat från 333 333 kr till 2 173 057 kr vilket innebär drygt 167 000 kr per år eller totalt 1 839 724 kr. 



      Teknikfonden har ökat från 333 333 kr till 4 830 799 kr vilket innebär drygt 408 000 kr per år eller totalt 4 497 466 kr. 


      Totala avkastningen under 10 års perioden blir 7 175 548 kr. 


      Sammanlagd avkastning per år blir: 

      Denna bild visar att det är viktigt att ha pengar vid sidan om i början av sin FIRE resa som du kan leva av/på när det blir negativa år som 2011. 

      Nu är det inte många som kan leva på 1 miljon investerat utan det krävs lite mer än så.

      Jag ändrar investerat till 3 000 000 kr samt lägger till ett uttag på 20 000 kr/mån eller 240 000 kr/år redan första året så får vi se vad som händer. Jag har fortfarande samma fonder men räknar ut medelavkastningen mellan fonderna och då ser det ut som nedan. 

      År 2011 har vi negativ avkastning och totala kapitalet inkl uttag sjunker under investerat kapital men från och med 2012 så är vi åter på plus. 

      Det är den här typen av uträkningar som jag går igång på när man ser klart och tydligt att man behöver inte ha utdelningsaktier för att leva av kapitalet utan det räcker gott och väl med fonder. Har sett och läst att många har 3 miljoner som en drömgräns där man eventuellt kan gå ner i arbetstid eller rent av kliva av och leva av kapitalet. Om 2021 och 10 år framåt blir som 2010 - 2020 så är detta ett bevis på att det funkar och att det räcker med att äga fonder.


      /Kör hårt och spara i fonder





      Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


      söndag 27 december 2020

      Söndagsfunderingar

      Tjoooh

      Dåligt med tid och lite skrivtorka har gjort att bloggandet har släpat efter nu i flera dagar, veckor. Lika så med skidåkandet men det är mest på grund av vädret.. voi voi men det sköna är att julen är snart överstökat och vi har ett nytt år framför oss. Jag önskar och hoppas att 2021 blir ett bra år för alla med tanke på allt elände vi haft med Corona sedan februari/mars. Hoppas att vi alla, det vill säga hela världen, kan snart vaccinera oss och världen kan börja inom kort återgå till det mera normala som vi hade för ca 10 månader sedan. 

      Ska man fortsätta vara all in i fonder eller ska jag börja anamma min teori jag skrev om här tidigare för några inlägg sedan om att ha 75% aktier och 25% fonder. Vill man vara en utdelningsinvesterare så tror jag att denna metod är att föredra istället för att vara 100% i aktier. Läs mer om den här och här. Jag fortsätter med mina fonder ett tag till så får vi se vad som händer i framtiden. I flikarna här ovanför kan ni se vilka fonder jag har. Fonderna är radat upp i storleksordning. 

      På tal om avkastning så vet jag inte riktigt om jag vill ha denna enorma avkastning nästa år som vi haft sedan mars dippen i år i vissa branscher. Jag tror inte det är hälsosamt varken för många av bolagen eller oss investerare. Läser ofta på Twitter där en del skryter så det står härliga till med sina +100% medans andra knappt är över nollan för året. Det viktiga är att ha en strategi för hur du ska agera och investera i både ned och uppgång. Många säger att man ska sitta still i båten och avvakta (time in the market) och en del gapar rakt ut både SÄLJ, BUY och BTFD! (time the market). Om medelsvensson sitter still så hamnar man där kring nollan medans raketerna flyger och stiger med flera hundra %... Njaa både rätt och fel skulle jag säga. Visst är det så att time in the market vinner på lång sikt men man ska även se till att man har lite torrt krut vid nedgångar för att lyckas vinna över index. För vinner man inte över index så är det ingen ide att slösa courtagekostnader, valutaväxlingsavgifter eller din dyrbara tid på marknaden utan då är INDEXFONDER the shit. Vill man däremot slå index (OMXSGI) med fonder så är aktiva fonder att föredra men då måste man vara lite mera på tårna och ha tid för att lära sig mera om aktiemarknaden. 

      Hur har det gått för oss då? Jag är.. eller vi är väldigt nöjda med avkastningen ytd. Jag hade turen att kliva av marknaden i slutet februari men så här vid en titt i backspegeln så klev jag på igen lite för tidigt i mars men även lite för sent maj/juni och hade stora delar av kassan i avbytarbåset alldeles för länge. Detta är en stor lärdom för oss eftersom det var min första stora nedgång och jag tar med mig denna till nästa gång och då är jag mera alert och med större kunskap innanför västen hur vi ska agera nästa gång. Avkastningen ytd i skrivande stund ligger på +19,25% för alla våra portföljer. Min egna fondportfölj +24,46% och tradingportföljen +111,48%. 

      Det här med utländsk källskatt så kikade jag bland alla mina transaktioner och ser att jag har inte fått tillbaka ännu från Feb 2016 då jag köpte mina första utdelningsaktier. Alltså snart 4 år sedan Avanza.. wtf! 

      Var ute och skottade snö för en stund sedan och jag började smått koka inombords för att OM/OCH när det snöar så kommer snön för det mesta med en hård vind och helst rakt från sidan och rakt in innanför kläderna. När har vi senast fått normala snöflingor som dinglar ner sakta och lodrätt som i filmer? Nääää det ska toksnöa rakt i sidled.. vilket får mig bara att vilja tokspara ännu hårdare för att nå FIRE ännu snabbare.. ska även börja spana in husvagnsparkeringar i södra Europa inom kort där man kan ställa husbilen med bra cykelavstånd till större städer, trevliga byar, stränder, mataffärer, pubar osv för snart ska jag slippa detta skitväder!

      Jag har nämnt denna fond tidigare och jag börjar gilla fonden Kavaljer Investmentbolag mer och mer. Fonden har 28 innehav och 10 största är som nedan. 

      Är bara lite fundersam varför fondförvaltarna Peter Lindvall och Håkan Telander valde att avyttra helt bolag som Apple, Alphabet, Microsoft och Amazon? Ska nog skicka grabbarna ett mail för att stilla min nyfikenhet.

      Läs mera här!



      /Kör hårt och spara hårdare

       




      Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


      fredag 4 december 2020

      Förtydligande till förra inlägget!

      Känner att jag måste förtydliga mig mera när jag skriver mina inlägg. Tack för mail och kommentarer via blog och Twitter. Hjärnan ligger alltid längre fram än vad jag hinner skriva ner! 

      Jag är inte den som skriver ner stödord och funderar jätte länge på vad jag ska skriva. När något ploppar upp så skriver jag och skickar ut inlägget och tror att alla som läser ska förstå allt. Jag ska bättra mig! 

      Oftast när jag skriver om investeringar eller jämförelser mellan utdelningsaktier och aktiva fonder så är mina tankar på FIRE som jag ser framför mig. Vill nå dit asap genom hög totalavkastning!! 

      I senaste inlägget skrev jag att jag tjänat mer än det dubbla i år genom att investera i fonder vs utdelningsaktier. Det jag inte skrev som jag vill förtydliga är att fonder svingar (swing trading) jag med men utdelningsaktier säljer man aldrig. Därav #tjeeen jag mera med fonder eftersom jag tar hem vinster! 

      Vill förtydliga mina tankar och hur jag ser på det när jag gör mina jämförelser.


      Utdelningsaktier

      SÄLJER ALDRIG!

      Aktier som man ska äga "for ever" och därmed aldrig sälja. Man ökar antalet aktier genom att köpa kontinuerligt genom att investera utdelningen från bolaget. Ränta på ränta. Utdelningsaktier har oftast en direktavkastning på några %. 

      Visst kan man sälja dessa men typ bara om bolaget väljer att skippa utdelningen eller något annat drastiskt händer med bolaget. 

      Eftersom man inte säljer och tar hem vinster med utdelningsaktier så kan man bara räkna med att få själva utdelningen som avkastning / år. Totalavkastning är därmed inte intressant i detta fall utan bara det du får i utdelning dvs bolagets utdelningar varje år. 

      Antingen handlar du aktier med lite högre direktavkastning och därigenom få högre kassaflöde, cashflow eller om du har tiden, åldern med dig så kan du rikta in dig mera på bolag med lägre direktavkastning men högre utdelningstillväxt vilket mest troligt kommer att vinna i längden.  


      Aktier

      KÖPER OCH SÄLJER! 

      Här räknar jag in alla andra aktier. Inte viktigt med utdelning, men om, så är direktavkastningen låg för att kallas som utdelningsaktie. Bolagens målsättning är inte heller att höja utdelningen varje år och har direktavkastningar på runt 0,5 - 1%. 

      Dessa aktier passar alldeles utmärkt till både den långsiktige men även den lite kortsiktigare svingaren. Avkastningen är oftast bättre än renodlade utdelningsaktier som oftast är lite tröga largecap bolag. Här finns mest små- och midcap bolag med högre avkastning. 


      Fonder (aktiva)

      KÖPER OCH SÄLJER!

      Aktiva fonder ser jag lite som aktier samt att de kan svingas med, och då speciellt de aktiva bransch fonderna som är mer volatila än indexfonder. Mycket högre avkastning än utdelningsaktier och indexfonder. 


      Fonder (passiva)

      SÄLJER ALDRIG!

      "Indexfonder är det bästa för det flesta"

      Här kan jag tycka att många av våra svenska fonder platsar in även fast det inte är passiva som indexfonder men mera med tanke på avkastning och vilket index det följer. 


      Vad ska man välja?

      Väljer man fonder så kan det kännas tryggare eftersom det inte rör sig lika mycket när marknaden får hicka. Vissa aktier däremot kan rasa eller rusa med flera % under en dag vilket kan få många att agera i onödan. 

      Är man aktiv med stort intresse och har varit med ett tag så får man högre avkastning med aktier och aktiva fonder.  


      Nu tar vi helg!


      /Kör hårt och spara hårdare





      Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


      måndag 30 november 2020

      Pollen på Twitter

      I helgen ställde jag en fråga på Twitter till dig som företagare och hur du väljer att spara och investera. Det jag kanske glömde nämna eller valde att inte, är att tanken bakom frågan var att gå i förtida pension så tidigt som möjligt nämligen FIRE. 

      Financial Independence Retire Early 

      Många vill och har ambitionen att sluta arbeta innan man blir för gammal eller helt enkelt för att man bara är less på att arbeta. 

      Min främsta orsak är att jag vill ut och resa när barnen flyttar ut om några år. Jag vill se världen, jag vill åka runt med husbilen i södra delarna av Europa och stanna där vi vill och hur länge vi vill utan att känna att det finns ett arbete där hemma vi måste hem till. 

      Jag hade bara 2 alternativ och resultatet blev lite som jag trodde faktiskt.



      Jag hoppades självklart på fler röster men det får duga. Aktiviteten på Twitter är lägre under helgerna vilket jag visste och vilket är bra för då släpper de flesta börsen och sociala medier för att umgås mera med familj och vänner så därav en av anledningarna till lägre antal röster. 

      Alternativ 1

      Innebär att man maxar lönen varje månad för att ta ut så mycket pengar du kan från företaget för att spara och investera privat. Ju högre lön desto högre utdelning (huvudregeln). Men här måste du räkna och se till att du har kvar pengar till utdelning så det blir en balansgång för att kunna maximera allt. Syftet och det positiva med utdelning är att den lågbeskattas med bara 20% och du betalar därmed mindre skatt totalt. Nackdelen med detta alternativ är att du har utdelningen innestående i ett helt år innan du kan/får ta ut den för att investera den privat. 


      Bild 1

      Bilden ovanför visar om man tar ut lön upp till statlig skatt som är 509 300 kr/år eller ca 42 400 kr/mån för 2020. 


      Bild 2

      Bilden ovanför visar om man tar ut som utdelning.


      Alternativ 1.1 skulle kunna vara att skippa utdelningen och bara maxa lönen men då får du räkna med mycket högre skatt totalt än dessa 46% i bild 1. 


      Alternativ 2

      Innebär att du bara tar ut en lön du behöver för att det privata livet ska gå runt men här väljer du istället att spara allt överskott och investera via företaget istället. Via företaget kan du ha en kapitalförsäkring på samma sätt som privat men viktigt komma ihåg att kapitalförsäkringen är företagets och inte din bara för att du äger företaget. Om du väljer att investera i värdepapper som aktier eller ETF:er så måste företaget ansöka om en LEI-kod. Väljer du däremot att investera i fonder så slipper du detta. 

      Det finns två alternativ. Huvudregeln är i stora drag att du kan ta ut ungefär hälften av din årsinkomst. Har du tagit lön upp till brytgränsen på 509 300 kr så kan du ta ut nästan 255 000 kr - 20% skatt = 204 000 kr i utdelning. De 20% betalar du på nästa års inkomstdeklaration 1 dvs 1 år efter uttag av utdelning. 

      Förenklingsregeln använder sig oftast det som väljer att ta ut lägre löner eller bara vill spara mera pengar i bolaget. För 2021 är beloppet 183 700 kr - 20% skatt = 146 960 kr / år. De 20% betalar du på nästa års inkomstdeklaration 1 dvs 1 år efter uttag av utdelning.  



      Alternativ 2.1 skulle kunna vara att lägga bolaget i träda i fem år och efter det kan du ta ut alla pengar till 25% skatt. Men enligt artikel från Coeli så blir det typ +-0. 


      Artikeln från Coeli rekommenderas starkt.

      LÄNK!


      Vad fick jag ut av denna röstning?

      Jag blev inte speciellt klokare men röstningsresultatet blev som jag trodde. Jag fortsätter ta ut lön upp till brytgränsen och utdelning via huvudregeln och sparar det mesta av pengarna privat. Resten av överskottet lägger jag in i en företagsägd kapitalförsäkring där stålarna får ligga och mysa i fonder. Det lutar väl åt att jag kommer att ta ut överskottet i utdelningar även efter jag slutat arbeta via förenklingsregeln för att både jag och gumman kan åka på våra husbils svängar runt om i Europa. 


      Hoppas att inlägget inte blev för grötigt och att ni blir lite klokare. 


      /Kör hårt och spara hårdare





      Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


      torsdag 26 november 2020

      High yield portfölj (FIRE)

      Som jag skrivit förut så kan jag flumma iväg en kort stund eller rättare sagt ryckas med i att det vore kul med en utdelningsportfölj igen när man ser direktavkastningen på vissa bolag. Den dagen när jag kliver av kommer jag att byta mina fonder mot utdelningsbolag och därmed blir jag beroende av cashflow dvs aktieutdelningar för att vara delaktig och betala familjens räkningar varje månad. 

      Vi kommer att fortsätta spara så mycket det bara går och hoppas att vi "båda" en dag inom kort kan kliva av men jag kommer att fortsätta arbeta via företaget då och då bara när jag känner för det!  

      Om vi tar några amerikanska bolag (med tanke på låga dollarn) från min bevakningslista så satte jag ihop en high yield aktieportfölj med de bolag med störst utdelning. 



      De 10 första har en medel yield på 7,82% och slår vi ihop alla 20 så blir det 6,48%.

      Jag tycker inte egentligen att någon av dessa bolag är jätte stora risker att ha i en portfölj om man fördelar jämt 5% i varje bolag. Det som kan hända i värsta fall är att utdelningen sänks men då får man byta till andra bolag om man vill ha högre yield.


      Vad får man ut om man har en portfölj med x kr?



      Det är nästan så man blir sugen på att byta fonderna mot utdelningsbolag redan nu för om jag adderar Nordnet portföljen så kan jag titulera mig som FIRE anhängare! 


      /Kör hårt och spara hårdare

       



      Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.


      torsdag 22 oktober 2020

      Steget efter FIRE

      När jag besöker biblioteket så brukar jag alltid läsa tidskriften "Sveriges största resemagasin" Vagabond och drömma mig bort en stund. Skulle jag prenumerera på någon tidskrift så skulle det garanterat vara Vagabond. Har pratat om pension 55 förut och att vårat mål i livet är att köpa oss en husbil för att kunna vara nere i värmen i Sydeuropa större delen av den kalla och tråkiga svenska vintern typ nov-feb. Våren vill jag absolut inte missa här uppe i Norrland med aktiviteter som slalom, längdskidåkning och skoter. 

      Bläddrar i nyaste Vagabond nr 9 om bland annat "21 italienska guldkorn" och inser snabbt att det där vore något för oss och eftersom tanken är med husbil att vi är borta typ 3-4 mån varje år så hinner man med mycket av Italien. Höga berg, vita stränder, gudomliga smakupplevelser som skribenten skriver. JA jag längtar redan. För vem kan motstå dessa bilder. Knalla omkring på vingårdar eller strosa omkring runt Amalfi kusten utan att behöva bry sig om tid, arbete, möten, kalendern, snöskottning mm. Man tar dagen som den kommer. Det om något måste vara en frihets känsla och det är bilder som dessa jag har i huvudet! 




      Följer ändå rätt många på Twitter och bloggare som valt att pensionera sig tidigare än det vanliga 65 år och gissar mig fram till att det flesta är mellan 40-55 år och är/har sambo. Vad gör man om dagarna om inte den man lever med har samma mål i livet? Visst, allt går säkert bara man själv vill det eller nöjer sig med det. Man hinner promenera, träna, cykla, läsa tidningen, tvätta kläder, handla mm medans den andra är på arbetet.. men när hen kommer hem så kanske hen vill göra samma sak som du redan gjort under dagen då hen var på arbetet.. Gör man allting dubbelt igen med sambon då eller sitter man hemma och väntar tills den andra kommer hem? Säkert många som gör så men varför vill man vara själv på dagarna om man inget har att göra mer än att vänta på att sambon ska komma hem. 

      Om man råkas till och med leva tillsammans med någon som inte vill avsluta sin karriär innan 65 år eller har FIRE som mål och ni har gemensamma barn i skolåldern.. Är man fri då bara för att DU kan promenera, träna, cykla mm alldeles själv utan din sambo eller dina barn? Vad är vitsen då med FIRE? Jag skulle inte kunna leva drömmen med den partnern. Många tycker säkert nu att jag inte kan skriva eller säga så för att... Ja det kan jag. Är det då inte bättre att du lever med en likasinnad och att ni hjälper varandra ekonomiskt att komma upp i kapital för att kunna kasta in handduken och logga ut. Kan ju vara värt att arbeta 1 eller 2 år extra för att ni BÅDA ska uppnå målen. Så gör vi redan idag och så borde alla göra som har en FIRE längtan! Allt går enklare om båda är med på det. 

      Har skrivit om det tidigare men jag arbetar inom bygg och anläggning och här uppe i Norrland så är det mer eller mindre stiltje under vintern (nov-mars) och då får man känna på det här med att sitta hemma själv och arbeta om dagarna. Även fast jag pratar en del i telefon och har Skype möten så blir dagarna långa för det mesta och speciellt då man inte har några möten inbokade. Man kan inte heller sitta och stirra i datorskärmen hela dagen för då får man fyrkantiga ögon.. har mamma sagt! 

      Och vad passar då bättre än att vara i Sydeuropa hela den tiden 😁🌞 


      /Kör hårt och spara hårdare




      Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.